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Las personas de altos ingresos y financieramente inseguras gastan mucho en artículos de lujo y no acumulan ahorros.
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La inflación y el aumento del costo de vida contribuyen a la inseguridad financiera entre los millennials y la generación Z.
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Un planificador financiero recomienda pequeños cambios en el gasto para mejorar el ahorro y la acumulación de riqueza.
Las HIFI de Estados Unidos están gastando una fortuna para parecer ricas, incluso si eso está agotando sus cuentas bancarias.
Las HIFI (personas de altos ingresos y financieramente inseguras) son otra dimensión de la experiencia económica y se unen a las diversas filas de DINK, HENRYy ALICIA.
Sherwood News informó que los millennials y la generación Z eran especialmente grandes gastadores. Los grupos de edad fueron responsables de un aumento del 22% en el gasto en lujo en 2022, según un informe de Bain & Co. publicado en enero de 2023. Gastan dinero en moda de lujo, viajes y restaurantes, ya sea inspirándose en sus celebridades favoritas o respondiendo a social tendencias.
Las HIFI a menudo viven “fuera de sintonía” con sus medios, gastando más de lo que ganan en lugar de dirigir fondos hacia estrategias de creación de riqueza a largo plazo, dijo Natasha Knox, fundadora de la firma de planificación financiera y gestión patrimonial Alaphia Financial Wellness.
“Están gastando cada centavo que ganan y no ahorran ni un centavo”, dijo, y agregó que muchas HIFI buscan sus servicios. “No se sienten seguros porque, en algún nivel, saben que algo anda mal”, añadió.
La inflación y el creciente costo de vida en Estados Unidos son parcialmente culpables de la precaria situación financiera de las HIFI. Tasas de inflación son el doble que hace 10 años, según la Oficina de Estadísticas Laborales. El índice de precios al consumidor de las ciudades estadounidenses, que evalúa la costo de la vidaaumentó aproximadamente un 8% en los últimos 10 años.
La psicología del gasto de las HIFI proviene del deseo de pertenecer
Knox dijo que a menudo existe una desconexión entre cuánto dinero ganan las HIFI y cuánto pueden gastar.
Por ejemplo, dijo Knox, muchas personas basan sus gastos en sus ingresos brutos, pero no tienen en cuenta cuánto de su sueldo se destina a impuestos, un plan 401(k) o facturas importantes como alquiler y comestibles.
Las HIFI también tienden a gastar de más cuando reciben una bonificación en el trabajo u otras ganancias financieras inesperadas. Dijo que había visto a clientes asignar sus bonos a múltiples compras importantes, a veces gastando el dinero “tres veces más”, dijo.
“Todos tenemos formas de darnos permiso para adaptar nuestro estilo de vida, las cosas que nos decimos a nosotros mismos”, dijo Knox.
Gran parte de la psicología del gasto de las HIFI proviene del deseo de pertenecer, dijo Knox. La gente quiere poder permitirse la misma ropa o entradas para conciertos que sus amigos y familiares, por eso siguen gastando.
Knox añadió que el deseo de las personas de encajar en grupos particulares y sentirse ricos podría conducir a un cambio de estilo de vida a largo plazo.
Pequeños cambios en el gasto pueden impulsar la riqueza futura
Muchas personas subestiman cuánto pueden influir los pequeños cambios en el gasto en su riqueza general, dijo Knox. Muchas HIFI con las que trabaja no están endeudadas, pero no ponen suficiente cantidad de sus ganancias en sus cuentas de ahorro.
Las HIFI deben considerar cuánto necesitan para alcanzar sus objetivos de jubilación y pagar compras importantes, mientras ahorran dinero para emergencias o gastos inesperados.
“No es que necesiten tener más ingresos; es que necesitan calibrar sus gastos para que estén dentro de sus ingresos para poder ahorrar”, dijo Knox.
Aunque ahorrar dinero puede parecer desalentador, Knox dijo que las pequeñas decisiones de gasto cotidianos podrían marcar una diferencia significativa en la riqueza de las HIFI con el tiempo. Por ejemplo, las personas aún pueden gastar dinero en ropa, viajes y actividades sociales, pero deben establecer presupuestos y seguir de cerca sus gastos. Ella trabaja con los clientes para encontrar formas en que puedan tomar decisiones que no sean perjudiciales financieramente pero que les permitan disfrutar de su estilo de vida, dijo.
“Creo que la mayoría de la gente realmente subestima cómo se puede acumular la riqueza o los activos poco a poco”, dijo Knox. “Y, por otro lado, pequeñas reducciones en el gasto excesivo pueden marcar una diferencia significativa”.
¿Eres un HIFI? ¿Tiene dificultades para afrontar su estilo de vida, incluso con unos ingresos elevados? ¿Estás abierto a compartir tu historia? Si es así, comuníquese con este periodista en allisonkelly@businessinsider.com.
Lea el artículo original en Business Insider