En 2023, la deuda de tarjetas de crédito en todo el país alcanzó la asombrosa guarismo de 1,115 billones de dólares, y el saldo promedio por estadounidense se situó en 6.501 dólares. Para algunas personas, esa cantidad puede ser manejable, pero para otras, la deuda de tarjetas de crédito representa un agujero tenebroso del que puede resultar difícil salir. Si tiene deudas de tarjetas de crédito pero no está seguro de si lo que está experimentando es “corriente”, eche un vistazo a las siguientes cinco señales de que la deuda de tarjetas de crédito puede estar obstaculizando su autodeterminación financiera.
1. Sólo puedes realizar el suscripción reducido
Imagine que tiene un saldo de $500 en una maleable de crédito con una tasa de interés del 24% (la tasa porcentual promedio contemporáneo o APR). Si realiza un suscripción reducido de $15 cada mes, fertilizar el saldo total le llevará cuatro abriles y ocho meses. Sin requisa, habrás utilizado $332 en intereses a lo dilatado del camino. Si aumenta su suscripción mensual a $25, la deuda se saldaría en dos abriles y dos meses, y pagaría $145 en intereses.
Si lo mayor que puede hacer es el suscripción mensual reducido, rápidamente podría encontrarse incapaz de avanzar financieramente.
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2. Le han inútil el crédito
Si alguna vez solicitó un crédito y se lo negaron, puede deberse a su utilización del crédito. La utilización del crédito se refiere a cuánto debe en comparación con la cantidad de crédito a la que puede aceptar. Digamos que tienes una maleable de crédito con un contorno de compra de $1,000. Si debes $900 en la maleable, solo tienes llegada a $100. Sin requisa, si solo debes $100, puedes aceptar a $900. Generalmente, cuanto más crédito pueda aceptar, mejor se sentirán los prestamistas al confiarle un préstamo.
¿Qué pasa si su automóvil se avería por última vez y necesita uno nuevo, o si el calentador de agua deja de funcionar en pleno invierno? Cuanto menos haya pedido prestado, anciano será su puntaje crediticio. Los acreedores no miran eso y piensan: “Oh, aceptablemente. Este solicitante de préstamo no necesita nuestro pasta”. En cambio, piensan: “Vaya, mire con qué cuidado este solicitante de préstamo maneja sus deudas”.
3. No puedes atesorar pasta
Una cuenta de ahorros para emergencias minimiza las probabilidades de que se vea obligado a cubrir emergencias con una maleable de crédito. Si le resulta impracticable atesorar pasta adecuado a los pagos con maleable de crédito, sus tarjetas de crédito le están haciendo más daño que aceptablemente.
Piense en los intereses que paga por la deuda de su maleable de crédito cada mes e imagine lo tratable que sería crear un fondo de emergencia si esos dólares estuvieran disponibles para usted.
4. Estás aceptando adelantos en efectivo
Si está tomando adelantos en efectivo de su maleable de crédito, es fundamental comprender cuánto más entrada será la tasa de interés de esos fondos. Por ejemplo, a partir del 1 de junio de 2024, una maleable de crédito del First Interstate Bank tenía una APR del 19,50% para compras y transferencias de saldo. Sin requisa, la TAE de los anticipos en efectivo fue del 29,50%.
Si las tarjetas de crédito difíciles de fertilizar representan un agujero, un adelanto en efectivo sólo hace que ese agujero sea más profundo. Si se encuentra tomando adelantos en efectivo, es hora de idear un plan de suscripción de deudas para aprender cómo salir delante.
5. Usas una maleable de crédito para fertilizar otra
Si se encuentra robándole a Peter para pagarle a Paul (o, en este caso, tomando un adelanto en efectivo de una maleable de crédito para fertilizar otra), es una señal clara de que es hora de tomar control de su situación crediticia. Como se mencionó, la APR de un adelanto en efectivo es más entrada que la de una importación o transferencia de saldo. Cuando no puedes realizar un suscripción con maleable de crédito y debes cubrirlo con un adelanto en efectivo de otra maleable, tu salubridad financiera podría estar en engranaje.
Hay esperanza
Es tratable creer que su situación financiera es peor que la de cualquier otra persona. Es tratable pensar que no hay salida. Pero falta podría estar más acullá de la verdad. Salir de la deuda de tarjetas de crédito no es poco que pueda obtener de la tenebrosidad a la mañana, pero millones de personas lo han hecho y usted todavía puede hacerlo.
Aquí hay cuatro ideas para comenzar:
- Deja de usar tus tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son excelentes siempre y cuando no pagues intereses. Hasta que esté en condiciones de fertilizar la totalidad de las facturas de su maleable de crédito cada mes, quédese con su maleable de débito y cobre tanto como sea posible.
- Paga un poco más cada mes. Debe menos intereses cada vez que paga más en su maleable de crédito.
- Realizar una transferencia de saldo. Si su puntaje crediticio sigue siendo relativamente sólido, puede adscribir para una maleable de crédito con una tasa auténtico del 0%. Digamos que está apto para una maleable con una APR auténtico del 0% durante 18 meses. Y, por el aceptablemente de este ambiente, imagine que transfiere $1,800 en deuda con intereses altos. Eso le da 18 meses para fertilizar los $1,800 sin fertilizar un centavo de interés. Pague la deuda ayer de que expire el período introductorio para no tener que fertilizar la APR estereotipado.
- Busque un préstamo de consolidación de deuda. Un préstamo de consolidación de deuda funciona así: usted obtiene un solo préstamo, preferiblemente a una tasa de interés más devaluación que la que paga actualmente con las tarjetas de crédito. En ocupación de pagos a diferentes prestamistas, un préstamo de consolidación significa que usted realiza un suscripción a tasa fija cada mes. Siempre que realice todos los pagos en su totalidad y a tiempo, debería poder derretir el préstamo más rápido que con las tarjetas de crédito y, lo que es más importante, debería atesorar pasta.
Finalmente, si necesita ayuda para comenzar, una estructura sin fines de beneficio como la Fundación Franquista de Asesoramiento Crediticio (NFCC) puede ayudarlo. Con NFCC, usted se conecta con un asesor de crédito certificado para una consulta privada. Su mentor trabajará con usted para memorizar más sobre su presupuesto y sus objetivos financieros. Una vez que tenga la información, su asesor creará un plan de argumento financiera personalizado para ayudarlo a eliminar la deuda de su maleable de crédito y tomar el control de sus finanzas.
Es positivo darse cuenta de que las tarjetas de crédito se interponen entre usted y su salubridad financiera. A posteriori de todo, hay que aprender que hay un problema ayer de trabajar en una decisión. Y no importa lo abrumador que parezca, la decisión está a nuestro trascendencia.
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