Mucho ha cambiado desde que el 401(k) apareció por primera vez en estampa en 1978. Los límites de contribución han aumentado significativamente, los adultos de 50 primaveras o más ahora pueden hacer contribuciones de recuperación y un número cada vez veterano de empleadores ofrecen ahora Roth 401(k). para empleados que quieran disfrutar de retiros libres de impuestos durante la pensión.
En 2025, habrá dos nuevos cambios en los 401(k) que podrían aumentar su accesibilidad y ayudar a los trabajadores a aumentar sus ahorros para la pensión más rápido que nunca. Esto es lo que necesita conocer para estar preparado para ellos.
La ley coetáneo dice que los empleadores deben permitir que los empleados participen en el plan 401(k) de la empresa, si está acondicionado, cuando los trabajadores cumplen uno de los siguientes criterios:
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Trabajan en la empresa durante un año (al menos 1.000 horas durante ese año).
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Trabajan en la empresa durante tres primaveras consecutivos (al menos 500 horas cada año).
La Ley SECURE 2.0 aprobada a finales de 2022 cambia este final requisito para 2025 y primaveras posteriores. Ahora, los empleados a tiempo parcial deberán completar sólo dos primaveras consecutivos de servicio con al menos 500 horas cada año para ser elegibles para participar en el plan 401(k).
Esto no se aplicará a los planes negociados colectivamente y el servicio ayer de 2021 no cuenta. Esta misma regla se aplicará a los empleados a tiempo parcial cubiertos por un plan 403(b) si ese plan está sujeto a ERISA.
Por supuesto, tener ataque a un 401(k) y poder contribuir a uno son dos cosas muy diferentes. Es posible que los empleados a tiempo parcial no tengan moneda extra acondicionado para atesorar mucho moneda aquí. Pero incluso si puede atesorar unos cuantos dólares cada mes, esto podría acumularse con el tiempo, especialmente si califica para una contrapartida de la empresa.
Se ha demostrado que la inscripción cibernética obligatoria aumenta significativamente la billete en el plan 401(k), lo que igualmente puede aumentar los ahorros para la pensión disponibles al final de su carrera. Algunas empresas ya cuentan con políticas de inscripción cibernética, pero el próximo año se convertirá en una ley federal.
Sin retención, no se aplicará a todos los 401(k) de inmediato. Las siguientes categorías no tendrán que implementar políticas de inscripción cibernética si no lo desean:
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401(k) y 403(b) existentes (protegidos)
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Pequeñas empresas con 10 o menos empleados
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Empresas que llevan menos de tres primaveras funcionando
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Planes de la iglesia
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Planes gubernamentales
Correcto a que todos los planes existentes están protegidos, es probable que muchos empleados no noten un cambio de inmediato. Sin retención, esto puede volverse más frecuente en los próximos primaveras, a medida que más empresas promulguen la inscripción cibernética.