WEST PALM BEACH, FL – seis DE NOVIEMBRE: El aspirante presidencial republicano Donald Trump se dirige a la multitud … [+]
Ahora que el expresidente Donald Trump retornará a la Casa Blanca después de su victoria electoral esta semana, el destino de múltiples programas de condonación de préstamos estudiantiles es turbio. Mas es muy posible que se generen cambios significativos en el panorama de los préstamos estudiantiles a lo largo de los próximos 4 años.
Una cosa semeja prácticamente segura: las ideas de la administración Biden para anular la deuda de préstamos estudiantiles a gran escala no avanzarán más. La iniciativa de condonación de préstamos “Plan B” de Biden está hoy en día bloqueada por un tribunal federal en Missouri y no se incorporaría bajo la administración Trump. Y sería poquísimo probable que un Departamento de Educación dirigido por Trump avanzase con los planes de la administración Biden de crear una vía de condonación de préstamos estudiantiles basada en las contrariedades.
Pero el futuro de múltiples otros programas existentes de alivio de préstamos estudiantiles puede divergir, en dependencia de una pluralidad de factores, incluido qué violentos sean los sacrificios de derogación de la administración Trump y si los republicanos pueden reunir mayorías suficientes en el Congreso para decretar cambios más radicales.
Es probable que concluyan los pagos más bajos y la condonación de préstamos estudiantiles en el marco del plan SAVE
Es prácticamente seguro que el plan SAVE ha muerto, y posiblemente la administración Trump ni tan siquiera deba hacer mucho a fin de que eso suceda.
SAVE es un nuevo plan de pago basado en los ingresos que la administración Biden incorporó el año pasado. El programa reduce los pagos mensuales de los prestatarios, suprime el exceso de acumulación de intereses para eludir un desarrollo desmandado del saldo y establece múltiples cronogramas para una ocasional condonación de préstamos estudiantiles. Mas un conjunto de estados dirigidos por republicanos presentaron impugnaciones legales la primavera pasada. En el mes de agosto, el Tribunal de Apelaciones del Octavo Circuito emitió una orden judicial a nivel nacional bloqueando el programa mientras que proseguía el pleito.
La administración Trump podría derogar SAVE a través de el proceso regulativo. Mas es posible que esto no sea preciso. El mes pasado, en una audiencia judicial clave, el panel del Octavo Circuito parecía inclinado a cancelar el plan SAVE. Si eso sucede, la administración Trump podría sencillamente decantarse por no apelar ese fallo frente a la Corte Suprema, dejando que se sostenga la resolución del Octavo Circuito. Se podría producir un fallo en cualquier instante.
Dependiendo del alcance de la resolución del Octavo Circuito, la condonación de préstamos estudiantiles bajo múltiples otros planes IDR, incluyendo el plan de pago conforme sus ingresos y el pago condicionado a los ingresos, o ICR, asimismo podría cancelarse.
La condonación de préstamos estudiantiles en el marco del pago basado en los ingresos está íntegra, por ahora
En el fallo de agosto, el Octavo Circuito apuntó que la condonación de préstamos estudiantiles bajo el Pago Basado en Ingresos, un plan IDR separado, no está en riesgo legal. Esto es debido a que el Congreso estableció el IBR por medio de una legislación separada, autorizando de manera expresa la condonación de préstamos tras veinte o veinticinco años.
La administración Trump tendría herramientas limitadas para suprimir la IBR solamente a través de una acción ejecutiva. La administración podría poner barreras al alivio, como reducir la supervisión y la rendición de cuentas de los administradores de préstamos, o complicar que los prestatarios consigan alivio a través del IBR debido a reducciones de financiamiento o personal que resultan en retrasos en el procesamiento. Mas legalmente, IBR está más de manera firme arraigado en la ley federal que el plan SAVE, que se estableció a través de un proceso regulativo sin la participación del Congreso (la administración Biden mantiene que el Congreso autorizó ciertamente planes como SAVE por medio de una legislación aprobada en mil novecientos noventa y tres, mas el Octavo Circuito semeja presto a rehusar esos razonamientos).
En última instancia, se precisaría una ley del Congreso para derogar el plan IBR. Esta es una posibilidad, ya que se prevé que los republicanos consigan el control del Senado y semejan estar en camino de conseguir una angosta mayoría en la Cámara de Representantes. Mas puede ser bastante difícil derogar la IBR aun con el control republicano total de Washington, particularmente si los legisladores no pueden evitar el obstruccionismo del Senado, que requiere sesenta votos. Si los republicanos consiguen aprobar una legislación que derogue el IBR, seguramente crearían algún género de opción de plan de pago alternativo basado en los ingresos, mas podrían quitar la condonación de préstamos como una característica del programa.
La condonación de préstamos por servicio público podría padecer cambios o derogación
Al igual que el IBR, el programa PSLF se estableció a través de legislación aprobada por el Congreso, por lo que no puede eliminarse sencillamente a través de una acción ejecutiva. El Octavo Circuito, en su orden de agosto, arguyó que los dos programas son diferentes de un programa como el plan SAVE, que fue creado solamente por medio de regulaciones establecidas por el Departamento de Educación.
Pero las regulaciones están sostienes a cambios o derogaciones, y la administración Biden emitió últimamente ciertas regulaciones nuevas del PSLF que podrían estar en riesgo. Estas nuevas reglas, que entraron en acción el año pasado, brindan una serie de nuevos beneficios para los prestatarios del PSLF:
- PSLF Buyback, un nuevo programa que deja a los prestatarios efectuar un pago de una suma global para conseguir crédito por determinados periodos precedentes de aplazamiento o indulgencia que no califican a fin de que cuenten para la condonación del préstamo;
- Definiciones simplificadas de empleo calificado del PSLF;
- Una ampliación del empleo calificado del PSLF para incluir determinados contratistas y profesores adjuntos;
- Una ampliación de los pagos calificados del PSLF para incluir determinados periodos de aplazamiento y indulgencia, aun para aquellos que prestan servicio en el Cuerpo de Paz, AmeriCorps y el ejército.
La administración Trump debería empezar un proceso regulativo formal para mudar o derogar estos programas del PSLF, lo que llevaría uno o un par de años.
Pero el programa PSLF en sí, que deja a los prestatarios percibir la condonación de préstamos estudiantiles tras el equivalente a diez años de pagos calificados y empleo público o sin fines de lucro calificado, debería continuar íntegro. a menos que El Congreso aprueba una nueva legislación para derogar el programa.
Al igual que con IBR, esto podría acontecer si los republicanos controlan todas y cada una de las ramas del gobierno. Mas una derogación del PSLF encararía exactamente los mismos retos que una derogación del IBR, por lo que aunque el PSLF podría eliminarse, no necesariamente es un resultado garantizado. Y de producirse una derogación, posiblemente ciertos ámbitos presionen para derogar el PSLF solo para los nuevos afiliados (la administración precedente de Trump sí planteó eso como una parte de un extenso plan presupuestario en dos mil veinte).
Condonación de préstamos estudiantiles por medio de la defensa del prestatario frente al pago
El programa de Defensa del Prestatario para el Reembolso ha estado sujeto a lo largo de un buen tiempo a fieros batallas políticas y legales. Este programa deja a los prestatarios pedir la condonación de su deuda estudiantil federal si su escuela hizo tergiversaciones o promesas falsas sobre aspectos fundamentales del programa de grado o certificado, como la selectividad de admisión, la acreditación o las perspectivas profesionales y de ingresos.
Existen múltiples versiones de las regulaciones de Defensa del Prestatario. La administración Obama aprobó por vez primera regulaciones y estableció un proceso formal de petición de Defensa del Prestatario en dos mil dieciseis. Entonces, en dos mil diecinueve, la administración Trump aprobó nuevas reglas que redujeron drásticamente el alivio del programa y aumentaron la carga de la prueba que los prestatarios debían cumplir para calificar para cualquier estudiante. condonación de préstamos. En dos mil veintitres, la administración Biden aprobó otro conjunto de reglas diseñadas para ser considerablemente más convenientes a los prestatarios y sustituir las regulaciones de la era Trump.
Pero ahora, las regulaciones de dos mil veintitres prosiguen inmersas en una batalla legal en el Tribunal de Apelaciones del Quinto Circuito. En un fallo reciente, el tribunal sugirió que existe la posibilidad de que estas reglas de la era Biden sean derogadas. Si ese es el caso, del mismo modo que con el plan SAVE, la administración Trump podría sencillamente negarse a apelar esa resolución, dejando que se sostenga. Esto ciertamente dejaría actuales las regulaciones de dos mil diecinueve, lo que haría considerablemente más bastante difícil para los prestatarios conseguir la condonación de préstamos estudiantiles bajo el programa.
Condonación de préstamos estudiantiles por óbices médicos
A diferencia de otros muchos programas federales de alivio de préstamos estudiantiles, el programa de condonación por Incapacidad Total y Permanente no ha sido particularmente discutido. El programa TPD Discharge ofrece condonación de préstamos estudiantiles a prestatarios que no pueden efectuar un empleo substancial y retribuido debido a óbices médicos.
Al igual que el IBR y el PSLF, el programa de descarga del TPD fue establecido por el Congreso, por lo que no puede eliminarse sencillamente a través de una acción ejecutiva. No parece muy probable que un Congreso dirigido por los republicanos derogue el programa de descarga del TPD. En verdad, en dos mil diecisiete, un Congreso republicano unificado y el presidente Trump firmaron una legislación que exonera provisionalmente de los impuestos federales la condonación de préstamos estudiantiles en el marco del programa TPD Discharge, una predisposición que va a deber renovarse el año próximo.
Es posible que la administración Trump pueda revertir las regulaciones recientes establecidas por la administración Biden, en particular, la supresión del monitoreo de ingresos siguiente a la condonación, que históricamente resultó en la reversión de muchas condonaciones de TPD si el prestatario no respondía o ganaba más de un ingresos nominales a lo largo de los 3 años siguientes a la aprobación de la baja.