Tenemos 250.000 dólares en el costado y un millón para cambiar para jubilarnos sin deudas. Necesitamos triunfar 50.000 dólares al año con ese millón. ¿Dónde debería invertirlo?
-Robar
Primero, felicidades por eludir $1 millón para su subsidio. ¡Estoy seguro de que se ha trabajado mucho para lograrlo! Asimismo ha hecho un gran trabajo al crear una cuenta bancaria que puede utilizar para emergencias u otras eyección inmediatas. Al combinar estas dos bases de activos con su arqueo marcial fugado de deudas, debería estar en una posición sólida para obtener su objetivo de ingresos de $50,000 por año.
Animarse cómo cambiar sus activos es fundamental tanto ayer como a posteriori de jubilarse. Un asesor financiero puede ayudarlo a preferir y mandar inversiones para su cartera de subsidio.
Ayer de evaluar opciones para cambiar sus ahorros para la subsidio, es importante comenzar evaluando sus objetivos. A primera intuición, el objetivo de ingresos de 50.000 dólares al año es simple, pero algunos matices pueden ser relevantes y vale la pena explorarlos. Hay algunas consideraciones adicionales que debe tener en cuenta ayer de lanzarse dónde cambiar, por lo que las analizaremos ayer de describir posibles opciones de inversión.
Una pareja que está a punto de jubilarse analiza posibles opciones de inversión.
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Como ocurre con cualquier osadía de planificación patrimonial, siempre debes comenzar con tus objetivos. Parece que suscitar ingresos es su objetivo principal. ¿Pero hay otros objetivos a rebosante plazo que este millón de dólares debería contribuir a alcanzar? Por ejemplo, ¿quiere preservar el valía del deber a lo rebosante del tiempo y tal vez dejar boleto a los herederos? ¿O tiene la intención de desgastar este deber durante la subsidio?
Si tomamos el objetivo de ingresos anuales de 50.000 dólares al pie de la carácter, entonces se puede obtener un rendimiento requerido del 5% y de ninguna forma es demasiado aspiracional. Usted podría comprar una anualidad inmediata de prima única hoy y obtener esta tasa. Sin sitio, si se desea preservar el deber, entonces se debe tener en cuenta la inflación en el cálculo. Suponiendo una inflación positiva en el futuro, necesitaría una tasa de rendimiento superior al 5%. Adicionalmente, si desea dejar una herencia como parte de su plan patrimonial, deberá pensar en cuánto desea dejar; esto asimismo afectará sus eyección de devolución.
(Si no tiene claros sus objetivos financieros, considere comunicarse con un planificador financiero y conversar sobre el tema).
Hay muchos otros factores que debe tener en cuenta adyacente con sus objetivos ayer de tomar una osadía de inversión. Ya hemos aludido a uno –la inflación– pero aquí hay algunas consideraciones adicionales:
Valencia temporal del boleto: Un dólar hoy vale más que un dólar en el futuro. Si se tiene en cuenta el valía temporal del boleto, desgastar 50.000 dólares al año agotaría todo el saldo de 1 millón de dólares en poco más de 14 abriles. ¿Este plazo se alinea con su horizonte de subsidio?
Decadencia e ingresos: De forma similar al punto aludido, ¿cuándo paciencia jubilarse y durante cuántos abriles estará retirando de su cartera? ¿Trabajará durante más tiempo y podrá aumentar aún más el valía de su inversión principal? ¿Estos $50,000 cubren todos sus gastos de subsistencia esperados o tendrá otras fuentes de ingresos suplementarias, como el Seguro Social o planes de subsidio patrocinados por el empleador para felicitar apoyo adicional? Estas preguntas influyen directamente en cuánto aventura puede responsabilizarse con sus inversiones.
Cuidados a rebosante plazo: Un plazo que a menudo se pasa por suspensión durante la subsidio es el cuidado a rebosante plazo. Estos costos pueden concluir rápidamente con los ahorros en desaseo de un seguro de cuidados a rebosante plazo. ¿Tiene un seguro de atención a rebosante plazo para cobigarse contra el aventura de agotar rápidamente su deber?
(Un asesor financiero puede ayudarlo a evaluar y planificar estos factores, entre otros. Encuentre un asesor financiero fiduciario hoy).
Una pareja de jubilados ajusta su cartera de ahorros para la subsidio y transfiere parte de su boleto a activos más conservadores.
En el contexto de los posibles objetivos y consideraciones descritos, exploremos algunas posibles opciones de inversión.
Como se mencionó, si simplemente necesita suscitar $50,000 por año, sin ajustar por inflación, y no desea suministrar o aumentar su deber, comprar una anualidad de prima única es una alternativa sencilla. Otra opción relativamente segura y centrada en los ingresos sería crear una cartera de bonos del Fisco escalonados o certificados de depósito (CD). Sin sitio, esto podría introducir riesgos de reinversión. Entregado que las tasas de interés están actualmente cerca de su objetivo del 5%, no hay seguridad de que se mantengan allí en el futuro. Podría disponer una anualidad o crear una cartera de renta fija escalonada que se alinee con su horizonte de subsidio previsto.
Si desea que el retiro anual de $50,000 se mantenga al día con la inflación, o si desea suministrar o incluso aumentar el deber de $1 millón con el tiempo, entonces debería considerar cambiar en una cartera más diversificada. Podría crear una cartera orientada a los ingresos que incluya bonos y acciones que paguen dividendos y que pueda suscitar el nivel deseado de ingresos anuales y al mismo tiempo proteger el valía de su deber. Esta opción podría resultar atractiva si decide que desea tener más flexibilidad en sus gastos durante la subsidio, en cosas como regalos o viajes, o si le preocupa la posibilidad de que sus ahorros sobrevivan.
(Y si necesita ayuda para lanzarse cómo cambiar su cartera de subsidio, considere trabajar con un asesor financiero).
A primera intuición, la cuestión de dónde cambiar puede parecer conveniente sencilla cuando se tiene en mente un objetivo de ingresos anuales. Sin sitio, cuando se analiza la verdadera naturaleza de este objetivo, así como algunas consideraciones relevantes, la pregunta se vuelve un poco más matizada. Comprender sus objetivos a un nivel más profundo y los factores que podrían influir en su éxito para lograrlos le ayudará en última instancia a tomar la osadía de inversión más sensata e imparcial.
Como puede ver, planificar la subsidio puede resultar arduo y abrumador. Sin sitio, un asesor financiero puede ayudarle a navegar el proceso. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La utensilio gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su dominio, y puede realizar una indicación introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para lanzarse cuál cree que es el adecuado para usted. Si está dispuesto para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Es importante suministrar un fondo de emergencia con suficiente boleto para cubrir entre tres y seis meses de gastos de manutención, incluso durante la subsidio. Un fondo de emergencia debe ser despejado, en una cuenta que no esté en aventura de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede escoriar el valía del efectivo despejado. Pero una cuenta con intereses altos le permite triunfar intereses compuestos. Compare las cuentas de hacienda de estos bancos.
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La publicación Pregúntele a un asesor: Tenemos $1,25 millones en ahorros para la subsidio y necesitamos retirar $50 mil por año. ¿Cómo deberíamos invertirlo? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
