Misty Miller lamentó haberse retirado demasiado pronto y rápidamente regresó a la fuerza sindical.austin meyer
Misty Miller, de 65 primaveras, lamentó haberse retirado anticipadamente porque pensaba que estaba en una situación económica acomodada.
Miller encontró que la subvención le aislaba y representaba un desafío financiero, por lo que volvió a trabajar.
Esta historia es parte de una serie en curso sobre los arrepentimientos de los estadounidenses mayores.
Misty Miller presentó su documentación de subvención hace siete primaveras con más de $500,000 ahorrados. Una semana seguidamente, pidió que le devolvieran su trabajo.
Miller, de 65 primaveras, fue secretaria jurídica en el sector privado antiguamente de ascender hasta convertirse en cabecilla de servicios de personal de la Agencia de Financiamiento de Vivienda de California. Pagó su hipoteca e invirtió la decano cantidad de parné posible en su 401(k). Cuando tenía más de 50 primaveras, decidió que podía jubilarse anticipadamente y morar de sus más de 3.000 dólares mensuales de pensión.
Sin aislamiento, dijo que la subvención fue “el decano error” de su vida. Dijo que gastó demasiado y que el trabajo le proporcionó conexiones sociales y un propósito que extrañaba. Regresó a trabajar poco seguidamente.
“Simplemente estoy aterrorizado de que interiormente de dos o tres primaveras seguidamente de jubilarme vuelva a estar en resquebrajadura, que mi parné no dure y que vaya a morar hasta los 100 primaveras”, dijo Miller. “Viví una tirabuzón de inflación en la división de 1970. Simplemente me aterroriza la inflación”.
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Miller es uno de los más de 3.800 estadounidenses mayores de entre 48 y 96 primaveras que han compartido sus mayores arrepentimientos de vida con Business Insider desde septiembre. Los arrepentimientos más comunes incluyen no atesorar lo suficiente para la subvención, contratar el Seguro Social demasiado pronto, no priorizar la educación o no prepararse financieramente para un diagnosis médico inesperado. Vea a Miller en nuestro video y consulte nuestra ruego completa de historias.
Miller nació de padres de clase media incorporación y su padre tenía un buró de abogados, dijo. Sus padres querían que ella se especializara en negocios en la universidad y se convirtiera en contadora pública, aunque ella quería convertirse en escritora. Obtuvo una doctorado en inglés y, seguidamente de la universidad, vivió de sueldo en sueldo durante algunos primaveras mientras trabajaba en diversos trabajos a tiempo parcial. Pidió unos 4.100 dólares en préstamos estudiantiles, que pagó cuando tenía 28 primaveras.
Misty Miller se retiró a los 58 primaveras pero acabó arrepintiéndose.Misty Miller
Trabajó como secretaria jurídica durante 11 primaveras y fue asistente preciso de litigios de reclamaciones para una compañía de seguros, trabajando hasta 60 horas a la semana. Ella quería los horarios más regulares y los beneficios que se pueden obtener con un trabajo en el sector divulgado. Fue contratada por la Agencia de Financiamiento de Vivienda de California, donde fue ascendida tres veces.
Mientras trabajaba, Miller apartó gran parte de su sueldo para la subvención. Luego de primaveras de vida frugal, tenía suficiente parné para comprar una casa en Sacramento por 93.500 dólares en 1990; 28 primaveras seguidamente, lo vendió por unos 350.000 dólares. Asimismo comenzó a cambiar seriamente en el mercado de títulos en la división de 1990, poco que desearía acaecer comenzado a hacer antiguamente.
En 2017, tenía más de 500.000 dólares en sus cuentas de subvención. “En ese momento pensé: soy rico. Podría retirarme”, dijo Miller. “Asimismo pensé que podría cobrar un cheque cada mes de mi 401(k) y estar correctamente”.
Durante su carrera, dijo que estaba tan concentrada en el parné que perdía tiempo en comunidad. Dijo que rara vez visitaba a su comunidad o llamaba a personas importantes en su vida. Dijo que sus sobrinos y sobrinas crecieron sin conocerla y lamenta no acaecer empleado parte de su sueldo en viajes para ver a familiares, especialmente porque no tiene hijos.
Miller se jubiló a los 58 primaveras, pensando que estaría estable financiera y emocionalmente. Ayer de jubilarse, conducía un coche de 26 primaveras, se teñía el pelo y llevaba el tentempié al trabajo todos los días. Miller dijo que sus finanzas habrían estado correctamente si hubiera continuado con este estilo de vida frugal hasta su subvención. Su marido incluso tenía un trabajo correctamente remunerado, aunque mantenían sus finanzas separadas.
Pero dos meses seguidamente de jubilarse en 2017, dijo que comenzó a comprar de más, especialmente en fondos raíces. Retiró gran parte de su 401(k) ese año para fertilizar un plazo auténtico de $110,000 por una casa de playa de $515,000 en el condado de Sonoma, más $57,000 para un sistema de calefacción central. Dijo que pagó cerca de de 90.000 dólares en impuestos por ese retiro.
Vendió la casa de Sacramento, pero Miller dijo que no le gustaba la casa de la playa conveniente al clima frío y quería regresar. En 2019, compró una casa de 2000 pies cuadrados y cuatro habitaciones, aproximadamente el doble del tamaño de su primera casa en Sacramento, por $488,000 en un suburbio de Sacramento y vendió la casa de la playa en 2020 por $720,000. Sin aislamiento, dijo que el impuesto a la propiedad en su casa presente es cinco veces decano que el de la primera.
“Soy rica en casa y escueto en efectivo, por lo que tuve que retornar a trabajar para el estado”, dijo Miller, y agregó que no habló con un asesor financiero sobre un plan a espléndido plazo. “El plan perito simplemente no funcionó para mí”.
Miller consiguió un trabajo en un folleto específico inmediato a la casa de la playa que pagaba 19 dólares la hora. Buscó otras oportunidades de empleo, pero sospechaba que muchos empleadores querían contratar talentos más jóvenes.
“Es un desafío conseguir un trabajo cuando tienes 60 primaveras”, dijo Miller. “Hice lo mejor que pude para parecer lo más muchacho posible”.
En 2019, consiguió un trabajo en el Sección de Asuntos del Consumidor de California y luego pasó a la oficina del Secretario de Estado. Ahora trabaja como cabecilla de servicios de personal en el Sección de Innovación y Protección Financiera de California.
Miller ahora tiene cerca de de $450,000 ahorrados. Ahora que está trabajando de nuevo, planea cambiar en su Roth 401(k) y poner todo su parné en un fondo indexado de S&P, que no retirará antiguamente de tiempo. Asimismo retraso revivificar sus relaciones con la comunidad y priorizar a sus amigos.
“He vuelto a atesorar parné y planeo no jubilarme nunca”, dijo Miller, añadiendo que quiere nutrir su seguro médico privado en punto de acogerse a Medicare. “Fue un gran error pensar que era rico y comprar todo ese parné así como así”.
