¿Quiere preparar a sus hijos para que alcancen el éxito financiero (tal vez incluso la condición de millonarios) cuando se jubilen? Según la experta financiera Suze Orman, no se necesita una herencia ni un fondo fiduciario para que eso suceda. No se requiere fortuna común. En cambio, sólo necesita una Roth IRA, un poco de disciplina y mucha paciencia.
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Orman, que nunca pierde la oportunidad de defender movimientos financieros inteligentes, está redoblando su puesta por la idea de que Roth IRA no es sólo una útil de subsidio para adultos: es una plataforma de propagación para el futuro financiero de sus hijos. En una publicación en su sitio web el año pasado, lo llamó una “oportunidad de oro” que podría conllevar un millón de dólares cuando estén listos para jubilarse.
La hechicería de una Roth IRA radica en el interés compuesto a dilatado plazo. Orman explica: “Tienes una oportunidad de oro para lanzarlos a cobrar su primer millón de dólares”. El concepto suena casi demasiado bueno para ser verdad, pero desglosarlo implica dejar que el tiempo haga su hechicería.
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Según Orman, así es como se puede desarrollar la situación en términos reales. Digamos que un pipiolo conserje $2,500 al año en su Roth IRA durante 50 abriles. Suponiendo un rendimiento anual del 7% (no tan mal), estarían viendo más de un millón de dólares –libres de impuestos– cuando llegue el momento de jubilarse. Incluso si empiezan poco a poco, aportando más o menos de 1.000 dólares durante cinco abriles y aumentando a 5.000 dólares un año posteriormente, las cifras siguen siendo impresionantes: verían más de 1,8 millones de dólares si mantuvieran ese boleto hasta la subsidio.
Una de las mayores ventajas de una Roth IRA, especialmente para los inversores jóvenes, es el crecimiento libertado de impuestos. Una vez que su hijo comience a contribuir, no le deberá al IRS ningún impuesto sobre el crecimiento o retiros futuros, siempre y cuando no toque el boleto antaño de los 59 abriles y medio. Eso significa que cuando llegue la subsidio, ¿ese millón de dólares? Es todo suyo, completamente libertado de impuestos.
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Por supuesto, convencer a los adolescentes de que abandonen su boleto por poco que no les dará frutos hasta adentro de 50 abriles puede ser ciertamente un desafío. Orman sugiere dulcificar un poco el trato. Los padres podrían considerar una contribución equivalente para hacerlo más atractivo. “Quizás propongas que por cada dólar que ellos aporten, tú contribuyas con 10 dólares”, dice. Y para los motivados visualmente, las calculadoras pueden mostrar el crecimiento potencial, que ella describe como “al mismo tiempo educativo y súper motivador”.