“Me preocupa la persistencia de la pensión, con mis ahorros potencialmente teniendo que durar más de tres décadas al ingresar a mi próximo capítulo”. (El sujeto fotográfico es un maniquí.) – Getty Images/Istockphoto
Estoy adentro de un par de meses de una pensión anticipada a los 63 abriles. Observé el mercado del mercado el mes pasado.
Debería apagar la novedad tan cerca de la pensión. Es un gran cambio de mentalidad que pasa de un cheque de suscripción y que contribuye al mayor a la pensión y al capital en efectivo al modo de pago a posteriori de cuatro décadas de capital y trabajo en América corporativa. Me preocupa la persistencia de la pensión, y mis ahorros potencialmente tienen que durar más de tres décadas al ingresar a mi próximo capítulo. Mis dos padres vivieron hasta 98.
Al retirarse, tendré cerca de del 90% de mis gastos mensuales promedio actuales ($ 5,300) cubiertos a posteriori de impuestos por dos pensiones de la compañía y una anualidad que comienza en enero de 2026. No planeo dibujar la seguridad social hasta al menos la perduración completa de la pensión (con suerte, todavía estaré cerca y no se reducirán los beneficios). Tengo cerca de de dos abriles de ingresos actuales en ahorros para cerrar la brecha para 2025 y principios de 2026.
Aquí están mis ahorros de pensión: las tenencias de corretaje de $ 300,000 y los ahorros de pensión de $ 1.1 millones ($ 960,000 son Roth) están siendo desafiados por el mercado placa y los temores de recesión. No planeo tocarlos por otro año. Dada la incertidumbre del mercado y la seguridad social, ¿es justo esperar que mis activos de pensión duren 35 abriles? Creo que estamos oficialmente en un “mercado bajista”.
Ahorrativo nervioso
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El S&P 500 SPX ingresó oficialmente al región de corrección la semana pasada, una caída del 10% de un pico nuevo. – Ilustración de MarketWatch
¿Dos pensiones de la compañía? Estás por delante del descanso.
El S&P 500 SPX ingresó oficialmente al región de corrección la semana pasada, una caída del 10% de un pico nuevo. Un mercado bajista, por otro costado, se define como una caída prolongada en los mercados y/o una caída del 20% de un pico nuevo. Ya hemos tenido dos mercados de osos en la plazo de 2020 y Ryan Detrick, estratega cabecilla de mercado de Carson Group, dijo que nunca hemos tenido tres mercados bajistas adentro de los cinco abriles de diferencia.
Dicho esto, muchas cosas no tienen precedentes y hay una primera para todo. Hemos tenido una pandemia, una nueva distribución que está forjando un curso diferente de todas las administraciones republicanas y democráticas anteriores en los tiempos modernos al redefinir la alianza occidental de la posguerra, y han pasado más de 100 abriles desde que un presidente de los Estados Unidos ganó términos no consecutivos (Donald Trump lo hizo en 2016 y 2024, a posteriori de los pasos de Grover Cleveland, el 22nd y 24, el 24 de los 24).
Un cálculo rápido del reverso, con la advertencia de que no sé si tendrá una hipoteca o arriendo cuando se jubile: si tomara un 4% al año de sus ahorros de pensión de $ 1.4 millones ($ 56,000 al año o $ 4,670 al mes), eso duraría 25 abriles. La buena novedad: la maduro parte de ese cuartos sería a posteriori de impuestos, legado que tiene $ 960,000 en una IRA; Encima, con suerte, su cuenta de corretaje continuará creciendo.
No está claro si eso es parte de las pensiones de su empresa. Si no, estás en casa disponible. Si es así, todavía estás en buena forma. Aún así, considere compendiar sus gastos. Con la persistencia tan esperada viene una maduro responsabilidad y planificación. Pero incluso si sus padres no vivieron hasta 98, solo tiene hoy y si puede darse el opulencia de jubilarse temprano y quiere acontecer su tiempo haciendo otras cosas (o mínimo en completo) que sea un opulencia que pueda permitirse.
Usted, independientemente de la última corrección del mercado, la golpea del estadio con sus ahorros. El saldo promedio de 401 (k) se cuesta en cerca de de $ 242,200 para Baby Boomers (nacido en 1946-1964) y $ 182,100 para la Engendramiento X (nacido en 1965-1980), según Fidelity, y el saldo de pensión promedio de 401 (k) en todos los grupos de perduración es de $ 127,100. Tiene lo mejor de todos los problemas: buena vitalidad y expectativas para residir en sus 90.
En torno a del 75% de los adultos no retirados tenían al menos algunos ahorros de pensión, pero el 25% no tenía ahorros de pensión, agregó el documentación. “Entre las personas con ahorros de pensión, estos ahorros fueron con maduro frecuencia en planes de contribución definidos, como un 401 (k) o 403 (b)”, según un documentación de la Reserva Federal. En torno a del 75% de los adultos no retirados tenían al menos algunos ahorros de pensión, pero el 25% no tenía ahorros de pensión, agregó.
Jon Gruber, Presidente del Unidad y Profesor de Bienes del Ford en el Instituto de Tecnología de Massachusetts, dijo recientemente a NPR All Things: “El mercado de títulos no es un oportunidad para estar si necesita cuartos pronto. cuartos.”
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En sus 60 abriles, debe deber escaso su exposición a los mercados, especialmente si planea retirarse. “El mercado de títulos no es un oportunidad para el descanso. Dijo que a las empresas no les gusta la incertidumbre, y los aranceles del presidente Trump podrían llevarlos a dejar de contratar y eventualmente admitir a la heredad a una recesión.
A los 63 abriles, debe tener menos del 40% de sus ahorros en acciones para proteger contra el tipo de corrección del mercado que experimentamos la semana pasada. Si no ha cubierto su cartera, y los mercados continúan volando en los próximos meses, es posible que deba renunciar a su plan inmediato para la pensión anticipada para suministrar su estilo de vida existente. Eventualmente podrá añadir el Seguro Social a sus ingresos, pero cuanto más espere, más recibirá.
La mayoría de las personas toman el Seguro Social cuando son elegibles para sus beneficios completos a los 66 abriles, el 28% de los hombres y el 26% de las mujeres. Eso es de acuerdo con los datos de la Dependencia del Seguro Social. Solo el 8.4% de los hombres y el 9.3% de las mujeres comenzaron a tomar sus beneficios entre las edades de 70 y 74 abriles. La SSA alienta a las personas a retrasar la seguridad social al ofrecer un aumento en los pagos si esperan. La SSA recuerda a las personas que retrasan la pensión que se inscriban en Medicare a los 65 abriles.
Prácticamente todos los trabajadores estadounidenses de 45 a 62 abriles deben esperar hasta más allá de los 65 abriles para recoger el Seguro Social, según este documento de trabajo. Protestar temprano reduce el pago discrecional de por vida del hogar en $ 182,370 para el trabajador mediano que está cerca de la pensión. “La optimización produciría un aumento del 10.4% en el pago peculiar de la vida de los trabajadores”, escribieron los investigadores. “Para uno de cada cuatro, la provecho de pago de por vida supera el 17%.
Obtiene el 100% de su beneficio del Seguro Social en la perduración total de la pensión, que es 67 para cualquier persona nacida en 1960 o a posteriori, y recibe una cantidad último si reclama a cualquier momento desde los 62 abriles hasta su totalidad de pensión. Si aplazamiento hasta los 70 abriles, recibe aproximadamente un 8% más por año. Algunos asesores dicen que puede funcionar aproximadamente lo mismo, ya sea que comience a admitir sus beneficios a 62 o 70, todo depende de cuánto tiempo viva; Con suerte, como tus padres, en tus 90.
Usted ha sido prudente con sus ahorros y ha preparado adecuadamente para sus abriles de pensión, dice Miklos Ringbauer, fundador de Mikloscpa en Los Ángeles. “Si adecuadamente los ciclos de negocios/mercado son normales, debe monitorear los desarrollos”. Él recomienda que consulte con un asesor y un CPA para maximizar sus ventajas fiscales y evitar el sobregiro o tomar decisiones de inversión irreversibles para que pueda obtener la maduro cantidad de persistencia financiera posible.
Alimentos para pensar mientras aborda la agitación del mercado.
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