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Las personas de altos ingresos y financieramente inseguras gastan mucho en artículos de postín y no acumulan ahorros.
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La inflación y el aumento del costo de vida contribuyen a la inseguridad financiera entre los millennials y la reproducción Z.
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Un planificador financiero recomienda pequeños cambios en el consumición para mejorar el hucha y la acumulación de riqueza.
Las HIFI de Estados Unidos están gastando una fortuna para parecer ricas, incluso si eso está agotando sus cuentas bancarias.
Las HIFI (personas de altos ingresos y financieramente inseguras) son otra dimensión de la experiencia económica y se unen a las diversas filas de DINK, HENRYy ALICIA.
Sherwood News informó que los millennials y la reproducción Z eran especialmente grandes gastadores. Los grupos de vida fueron responsables de un aumento del 22% en el consumición en postín en 2022, según un mensaje de Bain & Co. publicado en enero de 2023. Gastan billete en moda de postín, viajes y restaurantes, ya sea inspirándose en sus celebridades favoritas o respondiendo a social tendencias.
Las HIFI a menudo viven “fuera de sintonía” con sus medios, gastando más de lo que ganan en espacio de dirigir fondos en dirección a estrategias de creación de riqueza a espléndido plazo, dijo Natasha Knox, fundadora de la firma de planificación financiera y dirección patrimonial Alaphia Financial Wellness.
“Están gastando cada centavo que ganan y no ahorran ni un centavo”, dijo, y agregó que muchas HIFI buscan sus servicios. “No se sienten seguros porque, en algún nivel, saben que poco anda mal”, añadió.
La inflación y el creciente costo de vida en Estados Unidos son parcialmente culpables de la precaria situación financiera de las HIFI. Tasas de inflación son el doble que hace 10 primaveras, según la Oficina de Estadísticas Laborales. El índice de precios al consumidor de las ciudades estadounidenses, que evalúa la costo de la vidaaumentó aproximadamente un 8% en los últimos 10 primaveras.
La psicología del consumición de las HIFI proviene del deseo de pertenecer
Knox dijo que a menudo existe una desconexión entre cuánto billete ganan las HIFI y cuánto pueden ajar.
Por ejemplo, dijo Knox, muchas personas basan sus gastos en sus ingresos brutos, pero no tienen en cuenta cuánto de su sueldo se destina a impuestos, un plan 401(k) o facturas importantes como arriendo y comestibles.
Las HIFI incluso tienden a ajar de más cuando reciben una deducción en el trabajo u otras ganancias financieras inesperadas. Dijo que había pasado a clientes asignar sus bonos a múltiples compras importantes, a veces gastando el billete “tres veces más”, dijo.
“Todos tenemos formas de darnos permiso para adaptar nuestro estilo de vida, las cosas que nos decimos a nosotros mismos”, dijo Knox.
Gran parte de la psicología del consumición de las HIFI proviene del deseo de pertenecer, dijo Knox. La parentela quiere poder permitirse la misma ropa o entradas para conciertos que sus amigos y familiares, por eso siguen gastando.
Knox añadió que el deseo de las personas de encajar en grupos particulares y sentirse ricos podría conducir a un cambio de estilo de vida a espléndido plazo.
Pequeños cambios en el consumición pueden impulsar la riqueza futura
Muchas personas subestiman cuánto pueden influir los pequeños cambios en el consumición en su riqueza normal, dijo Knox. Muchas HIFI con las que trabaja no están endeudadas, pero no ponen suficiente cantidad de sus ganancias en sus cuentas de hucha.
Las HIFI deben considerar cuánto necesitan para alcanzar sus objetivos de pensión y satisfacer compras importantes, mientras ahorran billete para emergencias o gastos inesperados.
“No es que necesiten tener más ingresos; es que necesitan calibrar sus gastos para que estén adentro de sus ingresos para poder evitar”, dijo Knox.
Aunque evitar billete puede parecer desalentador, Knox dijo que las pequeñas decisiones de consumición cotidianos podrían marcar una diferencia significativa en la riqueza de las HIFI con el tiempo. Por ejemplo, las personas aún pueden ajar billete en ropa, viajes y actividades sociales, pero deben establecer presupuestos y seguir de cerca sus gastos. Ella trabaja con los clientes para encontrar formas en que puedan tomar decisiones que no sean perjudiciales financieramente pero que les permitan disfrutar de su estilo de vida, dijo.
“Creo que la mayoría de la parentela positivamente subestima cómo se puede acumular la riqueza o los activos poco a poco”, dijo Knox. “Y, por otro flanco, pequeñas reducciones en el consumición excesivo pueden marcar una diferencia significativa”.
¿Eres un HIFI? ¿Tiene dificultades para afrontar su estilo de vida, incluso con unos ingresos elevados? ¿Estás libre a compartir tu historia? Si es así, comuníquese con este periodista en allisonkelly@businessinsider.com.
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