Incluso antaño de que los devastadores incendios forestales de esta semana dejaran miles de estructuras en ruinas humeantes en algunos de los vecindarios más prósperos de Los Ángeles, el estado de California enfrentaba una crisis de seguros existencial. Los transportistas han estado huyendo del estado en los últimos primaveras, expulsados por fenómenos climáticos cada vez más costosos, incluidos incendios anteriores que han fracasado con las ganancias de las empresas.
Es demasiado pronto para memorizar el costo total de las reparaciones luego del desastre de esta semana, que ya destruyó vecindarios enteros y mató al menos a cinco. Es probable que más viviendas sean destruidas a medida que el incendio continúe, y muchas víctimas que perdieron sus viviendas se encontrarán en dificultades financieras. Mientras las grandes aseguradoras intentan proteger sus ganancias de los desastres naturales, los propietarios de viviendas del sur de California se quedan con una cobertura inadecuada o inexistente, dicen los expertos de la industria.
¿Qué tan trascendental es el problema? El año pasado, State Farm, la aseguradora más sobresaliente del estado, anunció que eliminaría la cobertura de 30.000 pólizas de seguro de hogar. Eso incluía aproximadamente de 1.600 (poco menos del 70% del total de asegurados) en el vecindario de Pacific Palisades, que se vio particularmente afectado esta semana. En ese momento, State Farm defendió la valentía diciendo que los aumentos de tasas que habían sido aprobados por el Área de Seguros de California (CDI) no eran lo suficientemente altos como para seguir el ritmo de la inflación y otros costos.
“Nuestra prioridad número uno en este momento es la seguridad de nuestros clientes, agentes y empleados afectados por los incendios y ayudar a nuestros clientes en medio de esta tragedia”, dijo un portavoz de State Farm. Fortuna Jueves por la mañana.
La empresa no está ni mucho menos sola. El CDI informa que siete de las 12 aseguradoras con decano cuota de mercado han cortadura la cobertura en California desde 2022.
Ese es el resultado de la creciente probabilidad de remunerar miles de millones en daños cada año y del peligro futuro. La semana pasada, en un esfuerzo por estabilizar el mercado, el Área de Seguros de California anunció que las aseguradoras deberán cubrir más viviendas en áreas propensas a desastres si quieren continuar operando en el estado. A cambio, el Estado permite a las aseguradoras traspasar el coste del reaseguro a los consumidores.
Con pocas opciones, si es que hay alguna, los californianos recurren cada vez más al Plan de Acercamiento Adaptado a los Requisitos de Seguro (FAIR) de California, respaldado por el estado, como final arbitrio. Esto proporciona una cobertura más limitada para aquellos que no pueden encontrar pólizas asequibles en el mercado privado.
Pero los funcionarios estatales han estado haciendo sonar las alarmas durante un tiempo de que el Plan FAIR corre el peligro de insolvencia. Además es probable que los incendios de esta semana exacerben esos problemas.
Y aquellos que no han podido reemplazar su cobertura contra incendios posteriormente de que su aseguradora inicial la cancelara, es posible que tengan que cubrir todos los costos de reconstrucción por su cuenta, poco que muchos residentes no podrán remunerar.
Poner precio al peligro
Las personas que afirman favor sido afectadas por los incendios criticaron a las compañías de seguros por cortar la cobertura en sitios de redes sociales como TikTok y X. Pero los problemas seguirán acumulándose. Todo esto significa que las tarifas de los seguros seguirán aumentando en helicoidal, lo que llevará a muchos propietarios a tener un seguro insuficiente o no tener ningún seguro.
“Las primas están aumentando en las zonas propensas a los incendios porque las compañías de seguros se enfrentan a más reclamaciones y mayores pagos”, dice Nick Ramírez, agente de seguros de Goosehead con sede en California. “Es así de simple. Están valorando el peligro”.
Entregado que las aseguradoras abandonan el estado por completo, es posible que incluso aquellos que pueden remunerar más por sus pólizas no puedan encontrar una. Y sin opciones de seguros, todo el mercado inmobiliario se desmorona, según una investigación nuevo realizada por el Comité de Presupuesto del Senado. Los bancos no emitirán hipotecas sin seguro, lo que significa que la mayoría de la parentela no podrá comprar una casa. Eso, a su vez, significa una caída del valencia de las propiedades en los mercados afectados, diezmando la decano fuente de riqueza de muchos estadounidenses y afectando igualmente a las comunidades más grandes.
El cambio climático es una “amenaza económica inminente”
Los incendios y el posible colapso del mercado de seguros son una especie de barómetro de lo que otros estados pueden esperar. Esta semana es California. Pero correcto a los riesgos cada vez mayores del cambio climático, es sólo cuestión de tiempo hasta que otros estados, incluidos Florida, Luisiana y Texas, enfrenten eventos similares, según el referencia del Congreso.
Los cuatro estados están experimentando aumentos en las tasas de no renovación entre las aseguradoras de viviendas, según el referencia, y “los condados que están más expuestos a riesgos relacionados con el clima, como incendios forestales o huracanes, son los condados que experimentan las tasas de no renovación más altas”.
Hawaii, Massachusetts, Oklahoma y Carolina del Finalidad y del Sur igualmente están experimentando altas tasas de no renovación y mercados desestabilizadores, así como primas más altas. De hecho, entre 2020 y 2023, las primas de seguro en los condados con decano peligro climático aumentaron un 22%, según el referencia; De 2017 a 2022, las primas de seguros aumentaron un 40% más rápido que la inflación.
Calificando el cambio climático como una “amenaza económica inminente”, el referencia señala que la continua desestabilización de los mercados de seguros podría resultar en “un colapso en los títulos de las propiedades con el potencial de desencadenar una crisis financiera a gran escalera similar a la que ocurrió en 2008”. Excepto que esta vez, señala el referencia, las propiedades no recuperarían su valencia perdido.
¿Es usted residente de California cuyo seguro de vivienda se ha cortadura o las primas han aumentado en los últimos primaveras? Envíe un correo electrónico a la reportera Alicia Adamczyk a alicia.adamczyk@fortune.com para compartir su historia.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
¿Interesado en leer más noticias? Volver a la página de inicio https://cbainfo.com.ar/.