Las mejores ofertas hipotecarias de la semana en el Reino Unido

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Ahora hay más ofertas por debajo del 4% en el mercado para aquellos que quieran convertirse en propietarios de una vivienda tras la decisión del Banco de Inglaterra de recortar las tasas de interés, pero las tasas hipotecarias generales en realidad aumentaron ligeramente esta semana.

La tasa promedio para un contrato fijo a dos años esta semana se situó en 5,95%, más alta que el 5,94% de la semana pasada, mientras que las tasas para un contrato a cinco años llegaron a 5,39%, también más alta que el 5,29% anterior, según cifras de Uswitch.

El Banco de Inglaterra redujo las tasas de interés al 5% en su reunión del Comité de Política Monetaria (MPC) de agosto, la primera reducción de la tasa base del Reino Unido en cuatro años.

En una decisión cuidadosamente equilibrada, cinco miembros del comité votaron a favor de recortar las tasas, frente a cuatro que prefirieron mantenerlas sin cambios.

HSBC, NatWest, Virgin Money (VMUK.L), MPowered, Leeds Building Society y Skipton Building Society han realizado reducciones en las tasas hipotecarias en los últimos días.

NatWest se ha unido a Nationwide Building Society para ofrecer ofertas por debajo del 4%, en una señal de que los prestamistas están bajando las tasas hipotecarias, lo que debería proporcionar cierto alivio para aquellos que intentan comprar una casa.

El acuerdo a cinco años con un tipo de interés del 3,97 % de NatWest conlleva una comisión de 1.495 libras y supera el acuerdo del 3,99 % de Nationwide. Sin embargo, HSBC ha lanzado un tipo de interés del 3,95 % que, según el prestamista, “establece un nuevo punto de referencia” en el mercado.

HSBC (HSBA.L) ha lanzado esta semana la hipoteca más barata del mercado, con un tipo de interés del 3,95% para un plazo de cinco años.

Si analizamos las opciones a dos años, la tasa más baja se sitúa en el 4,41% con una comisión de 999 £, inferior a la oferta de la semana pasada.

Ambos casos suponen una hipoteca con un préstamo al valor (LTV) del 60%, lo que significa que los compradores deben tener al menos el 40% para un depósito.

El prestamista ofrece acuerdos con un LTV del 95 %, lo que significa que solo necesita ahorrar para un depósito del 5 %. Sin embargo, las tasas son mucho más altas: una tasa fija a dos años es del 5,90 % o una tasa fija a cinco años del 5,41 %.

Esto se debe a que la tasa que una persona puede obtener estará determinada por su situación financiera y el tamaño de su depósito. Cuanto mayor sea el depósito, menor será el LTV, lo que permite a los compradores acceder a mejores ofertas porque los prestamistas las consideran menos riesgosas.

“El aspecto significativo de la oferta de HSBC es la combinación de una tasa baja y una comisión manejable, lo que hace que este acuerdo sea muy atractivo”, dijo Nick Mendes de John Charcol Brokers.

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NatWest (NWG.L) también ha cruzado el umbral de las ofertas por debajo del 4%, ofreciendo un 3,97% por un acuerdo a cinco años con una tarifa de £1.495.

El préstamo mínimo es de £250.000, con cargos por reembolso anticipado (ERCs) que comienzan en 4,5% en el primer año, bajando a 4,25%, luego a 4%, 2,5% y finalmente 1%.

Para una hipoteca a dos años, las tasas también se han reducido, y la oferta más barata ahora es del 4,41%, menor que el 4,48% de la semana pasada.

En ambos casos, necesitará al menos un depósito del 40% para calificar para las tarifas.

En Santander (BNC.L), el tipo de interés fijo a cinco años se sitúa en el 4,13 %, suponiendo que tienes un depósito del 40 %, sin cambios respecto de la oferta de la semana pasada.

Para un contrato de dos años, lo más barato que los clientes pueden conseguir es un 4,51%, también sin cambios.

Barclays (BARC.L) también ha recortado los tipos, pero no ha lanzado ninguna oferta por debajo del 4%. Su oferta a cinco años más barata para futuros compradores de viviendas con un depósito del 40% (60% LTV) es del 4,03%, con una comisión de 899 libras, inferior al 4,04% de la semana pasada.

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Cuando se trata de acuerdos hipotecarios a dos años, el mínimo que puede obtener es el 4,39%, también inferior al 4,42% anterior.

Nationwide (NBS.L) ofrece una tasa fija a cinco años para la compra al 3,99 %, sin cambios respecto de la semana pasada. La oferta incluye una comisión de 1.499 libras y requiere un depósito del 40 %. También se aplica únicamente a préstamos de 300.000 libras o más.

Nationwide ofrece una tasa fija a dos años para la compra de una vivienda del 4,65 % con una comisión de 999 £ (también para prestatarios con un depósito del 40 %).

Otras ofertas incluyen

  • Tasa fija a cinco años al 85 % LTV con una comisión de £999 al 4,55 %

  • Tasa fija a dos años del 85 % LTV con una comisión de £999 al 4,95 %

  • Tasa fija a cinco años del 60 % LTV con una comisión de £1,4992 al 4,34 %

  • Tasa fija a cinco años al 60 % LTV con una comisión de £999 al 4,39 %

Halifax, el mayor prestamista hipotecario del Reino Unido, ofrece una tasa fija a dos años del 4,46% con una tarifa de £999 para compradores primerizos.

El prestamista, propiedad de Lloyds (LLOY.L), tiene una tasa a cinco años del 4,06% (también 60% LTV), inferior al 4,18% de la semana pasada.

También ofrece un contrato a 10 años con una tasa hipotecaria del 4,93%. Todas estas ofertas no han cambiado con respecto a las de la semana pasada.

Ahora que las hipotecas por debajo del 4% están nuevamente en el mercado, los futuros propietarios de viviendas están empezando a tener algunas opciones a la hora de encontrar una buena oferta.

HSBC es actualmente la opción más barata del mercado. Sin embargo, su oferta del 3,95 % requiere un depósito del 40 %, por lo que necesitará una importante cantidad de efectivo por adelantado para asegurar la oferta. NatWest está cerca, con una oferta del 3,97 % con una tasa fija a cinco años, seguida por la del 3,99 % de Nationwide.

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Teniendo en cuenta que el precio medio de una vivienda en el Reino Unido se sitúa en 261.962 libras esterlinas, un depósito del 40 % equivale a unas 105.000 libras esterlinas.

Los bancos han dicho que los prestatarios tendrían que distribuir sus préstamos hipotecarios a lo largo de más de 70 años para poder afrontar las mismas hipotecas que se ofrecían hace apenas dos años.

También existe un nuevo producto hipotecario que promete ayudar a quienes compran por primera vez una propiedad con solo un depósito de £5000. Yorkshire Building Society ofrece un acuerdo que permite a quienes compran por primera vez en Inglaterra, Escocia y Gales, con un depósito de £5000, comprar una propiedad valorada en hasta £500 000.

Esto significa que los compradores primerizos podrían acceder a una vivienda con un depósito de tan solo el 1%.

Además, la entidad crediticia April Mortgages ofrece ahora a los compradores la posibilidad de pedir prestado hasta seis veces sus ingresos en préstamos con una tasa fija de entre cinco y quince años, a partir de un depósito del 5%. Tanto los compradores individuales como los que compran con otras personas pueden solicitar la hipoteca.

La empresa, que forma parte de un gestor de activos holandés independiente, DMFCO, tiene tipos de interés a partir del 4,99%, con una tarifa de solicitud de 195 £.

Skipton Building Society también ha dicho que permitirá a los compradores primerizos pedir prestado hasta cinco veces y media sus ingresos, en un esfuerzo por ayudar a más prestatarios a acceder a la vivienda.

En los últimos años, los titulares de hipotecas y los deudores se han visto obligados a pagar cuotas récord debido a que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario trasladaron a los clientes el aumento de los tipos de interés de referencia en el Reino Unido. Hasta ahora, el consenso era que los tipos de interés habían tocado techo y que en 2024 se producirían recortes de los tipos a medida que la inflación se moderara.

Sin embargo, incluso con la inflación cayendo al objetivo, los operadores ahora están descontando solo uno o dos recortes de tasas, en comparación con las expectativas de cinco recortes a principios de 2024.

Matt Smith, experto en hipotecas de Rightmove, dijo: “El esperado recorte de tasas finalmente ha llegado, y si bien aquellos que buscan obtener una hipoteca pronto no deberían esperar ver tasas hipotecarias drásticamente más bajas, esperamos que la tendencia a la baja que hemos comenzado a ver continúe.

“Esto nos prepara para futuros recortes, y cuando hayamos visto más reducciones en la tasa base, la gente debería realmente comenzar a notar el impacto. Sin embargo, es importante tener en cuenta que se espera que las tasas hipotecarias terminen por estabilizarse en niveles más altos que antes, y el mercado cree que la tasa base podría eventualmente caer a aproximadamente el 3,25%”.

Alrededor de 1,6 millones de prestatarios existentes tienen acuerdos de tasa fija relativamente baratos que vencen este año.

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