Katie Butler, una joven de 29 años de Dallas, bebió mucho durante la universidad y los primeros años de su carrera. No pensó en el costo en ese momento, sólo en que se estaba dando un capricho después de una semana de clases o de un largo día de trabajo. Pero hoy, cuando hace los cálculos, se da cuenta de que estuvo gastando hasta 1.000 dólares en alcohol cada mes durante el transcurso de ocho años.
Ahora, dos años después de dejar de beber, Butler ha reevaluado cómo gasta sus fondos discrecionales. Está usando el dinero que habría gastado en alcohol en cuidados personales y membresías en gimnasios, y está ahorrando para muebles y actualizaciones para su hogar.
Antiguos bebedores como Butler ya han logrado realizar un gran cambio en su estilo de vida. Sin ese gasto, están usando el dinero extra para ahorrar más y desarrollar nuevos hábitos financieros.
Recortar gastos es una forma común en que la gente puede ahorrar más, y los ahorros de los estadounidenses necesitan un impulso. Sólo el 30 por ciento de los adultos estadounidenses tenían más ahorros de emergencia en enero de 2024 que en enero de 2023, según el Informe de Ahorros de Emergencia de Bankrate. Otro 32 por ciento dijo que sus ahorros disminuyeron en ese tiempo, mientras que el 29 por ciento dijo que se mantuvieron aproximadamente en la misma cantidad.
No importa el motivo, si bebe menos o ha dejado de beber por completo, es posible que se dé cuenta de que ahora tiene más dinero en su cuenta corriente. Así es como puedes utilizar ese dinero extra para desarrollar nuevos hábitos financieros para el futuro.
— Alex Gailey, reportero principal de datos de Bankrate
Información clave de Bankrate sobre la salud financiera y los ahorros de los estadounidenses
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La mayoría de los estadounidenses están tratando de generar ahorros y pagar sus deudas. El 36% de los adultos estadounidenses se centran tanto en aumentar los ahorros de emergencia como en pagar sus deudas, según el Informe de ahorros de emergencia de Bankrate. El 28% de las personas se centra más en generar sus ahorros de emergencia y el 25% se centra más en pagar sus deudas.
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Es poco probable que la gente pague un gasto de emergencia con sus ahorros. Sólo el 44% de los adultos estadounidenses pagaría un gasto de emergencia de $1,000 con sus ahorros, según el Informe de Ahorros de Emergencia de Bankrate. En cambio, el 21% financiaría la compra con una tarjeta de crédito y la liquidaría con el tiempo, el 16% reduciría su gasto en otras cosas, el 10% pediría prestado a familiares o amigos y el 4% pediría un préstamo personal.
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Aproximadamente la mitad de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas con ellas. El 49% de los titulares de tarjetas de crédito tienen un saldo de tarjeta de crédito de mes a mes, según la Encuesta de deuda de tarjetas de crédito de Bankrate, frente al 39% en 2021.
Beber cuesta a los estadounidenses más de 700 dólares al año en promedio
El costo de beber aumenta muy rápidamente. En la universidad, Butler salía con amigos con regularidad, normalmente tomaba una o dos copas con la cena, antes de ir de bar en bar y pedir una tercera, cuarta o quinta copa. De adulta, desarrolló un gusto por los Old Fashioneds de 20 dólares y las botellas de cabernet que podían costar entre 60 y 100 dólares.
“Son miles de dólares, ya sea mío o de mis padres, simplemente estaba prendiendo fuego”, dice Butler.
Casi dos tercios (62 por ciento) de los estadounidenses bebieron alcohol en 2023, según Gallup. La amplia gama de hábitos de consumo de alcohol en Estados Unidos, desde comprar ocasionalmente una botella de vino en la tienda hasta salir por la noche, significa que el gasto real en alcohol variará mucho de persona a persona. Pero los altos precios del alcohol significan que los bebedores frecuentes pueden gastar más de lo que esperaban.
En promedio, los estadounidenses que consumieron alcohol en 2021 compraron 850 bebidas ese año, según los últimos datos disponibles del Instituto Nacional sobre el Abuso de Alcohol y Alcoholismo (NIAAA). (La NIAA rastrea el alcohol comprado en bares, restaurantes, tiendas en línea y tiendas físicas, e incluye todo el alcohol, incluidos la cerveza, el vino y los licores).
El bebedor promedio gastó $701,78 solo en cerveza y vino en 2021, según un análisis de Bankrate de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS) y datos de la NIAAA:
Gasto promedio en alcohol por bebedor estadounidense¹ en 2021
|
Beber |
Precio medio por ración en 2021 |
Número medio de porciones compradas por bebedor en 2021 |
Gasto medio total por bebedor en 2021 |
|---|---|---|---|
|
Vino, tinto y blanco² |
$1.95 |
149 |
$290.64 |
|
Bebidas de malta³ |
$1.15 |
359 |
$411.14 |
1: 14 años o más
2: Excluidos vinos espumosos, de postre y otros vinos de frutas.
3: Incluye cerveza, sake y sidra, sin incluir bebidas vendidas con grandes depósitos, como barriles y growlers.
Fuente: NIAA, BLS (vino y bebidas de malta)
Reducir gastos no deseados, como el alcohol, libera dinero para utilizarlo en otras partes de su presupuesto. Si ya no gasta cientos (o miles) de dólares al año en alcohol, puede considerar utilizar esos fondos para aumentar sus ahorros de emergencia. $700 adicionales son un excelente comienzo para una nueva cuenta de ahorros.
“Tener un fondo de emergencia aumenta las probabilidades de estabilidad financiera a largo plazo”, dice Alex Gailey, reportero principal de datos de Bankrate. “Un fondo de emergencia puede ser un salvavidas si experimenta un gasto repentino e inesperado, como una factura médica costosa, una reparación de automóvil o incluso un despido sorpresa del trabajo. A menos que pueda pedir dinero prestado a familiares o amigos, su fondo de emergencia es lo único que se interpone entre usted y endeudarse en caso de que ocurra un desastre”.
Los asesores financieros recomiendan mantener los gastos de tres a seis meses en una cuenta de ahorros de emergencia, pero Gailey señala que eso podría resultar poco realista en el clima económico actual. Aún así, cualquier ahorro puede ayudar en el futuro.
Incluso si estás intentando ahorrar, es importante dejar espacio en tu presupuesto para gastos discrecionales.
Si recientemente redujo su gasto en alcohol o un hábito costoso similar, Gailey recomienda establecer una fecha y hora para editar su presupuesto (o, si aún no tiene uno, crear uno por primera vez).
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Aprende más
Uno de los pasos más importantes al hacer un presupuesto es elegir sus prioridades de gastos, como cuando Butler decidió que su prioridad era sentirse más cómoda en su casa, en lugar de salir con frecuencia.
“Tuve que sentarme y ser realmente honesto conmigo mismo acerca de lo que me hacía sentir mejor y lo que me hacía feliz”, dice Butler. “Me hizo darme cuenta de lo que era importante. ¿En qué voy a gastar mi dinero que sea importante para mí? ¿Qué necesito para sentirme mejor?
Vivir dentro de tus posibilidades es esencial para lograr tus objetivos financieros, dice Gailey, pero también aconseja reservar dinero para gastos divertidos y hacer que tu viaje financiero sea más sostenible. Recortar por completo el gasto discrecional no es realista para la mayoría de las personas. En su lugar, elija sus categorías de gasto más importantes y reduzca el gasto en otros lugares.
Cómo elegir en qué gastar los fondos discrecionales
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Agrupe sus gastos en categorías, como pasatiempos, fitness, salir a comer y entretenimiento. Elija una o dos categorías que sean más importantes para usted.
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Haga un plan para reducir (o eliminar) el gasto en una categoría que sea menos importante. Ahorre el dinero que habría gastado automáticamente en cada período de pago.
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Si le preocupa eliminar las actividades sociales, considere formar equipo con amigos para convertir el ahorro en una competencia amistosa. Hagan un plan juntos sobre lo que harán con el dinero que están ahorrando.
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No olvide verificar los cargos recurrentes y considere cancelar lo que no haya usado en al menos un mes, como servicios de transmisión, membresías de gimnasios y kits de comida.
Cambiar sus hábitos de gasto es una gran tarea y vale la pena sentirse orgulloso de ello. Celebre sus logros ahorrando y pagando sus deudas; pero no olvide darse un capricho también.
Preguntas frecuentes
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¿Cómo se crea un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia suele cubrir entre tres y seis meses de gastos. Intenta reservar algo de dinero cada mes, aunque sea una pequeña cantidad, para alcanzar tu objetivo.
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¿Cómo se crean mejores hábitos monetarios?
Crear un presupuesto, pagar deudas con intereses altos y ahorrar para el futuro lo preparará para el éxito financiero en el futuro. Comience poco a poco y celebre sus victorias a lo largo del camino.
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¿Cómo se ahorra mucho dinero?
Configure una transferencia automática a su cuenta de ahorros una vez al mes. Considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento u otra cuenta de ahorros con intereses altos para cobrar intereses compuestos y observe cómo crece su dinero.
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Metodología
El estudio sobre ahorros de emergencia (que se realizó en enero de 2024) fue realizado por SSRS en su plataforma Opinion Panel Omnibus. El Panel de Opinión Ómnibus del SSRS es una encuesta nacional basada en probabilidades, que se realiza dos veces al mes. La recopilación de datos se realizó del 19 al 21 de enero de 2024 entre una muestra de 1031 encuestados. La encuesta se realizó vía web (n=1001) y telefónica (n=30) y se administró en inglés (n=1005) y español (n=26). El margen de error para el total de encuestados es de +/- 3,6 puntos porcentuales con un nivel de confianza del 95%. Todos los datos generales del Panel de Opinión del SSRS están ponderados para representar la población objetivo de adultos estadounidenses de 18 años o más.
El estudio sobre ahorros de emergencia (que se realizó en diciembre de 2023) fue realizado por SSRS en su plataforma Opinion Panel Omnibus. El Panel de Opinión Ómnibus del SSRS es una encuesta nacional basada en probabilidades, que se realiza dos veces al mes. La recopilación de datos se realizó del 15 al 17 de diciembre de 2023, entre una muestra de 1036 encuestados. La encuesta se realizó vía web (n=1006) y telefónica (n=30) y se administró en inglés (n=1010) y español (n=26). El margen de error para el total de encuestados es de +/-3,6 puntos porcentuales con un nivel de confianza del 95%. Todos los datos generales del Panel de Opinión del SSRS están ponderados para representar la población objetivo de adultos estadounidenses de 18 años o más.
Bankrate encargó a YouGov Plc que realizara la encuesta sobre la deuda de tarjetas de crédito. Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, proceden de YouGov Plc. El tamaño total de la muestra fue de 2.350 adultos estadounidenses, incluidos 1.796 titulares de tarjetas y 873 que tienen saldo en sus tarjetas de crédito. El trabajo de campo se realizó entre el 28 y el 30 de noviembre de 2023. La encuesta se realizó en línea y cumple con rigurosos estándares de calidad. Empleó una muestra no probabilística utilizando cuotas iniciales durante la recopilación y luego un esquema de ponderación al final diseñado y probado para proporcionar resultados representativos a nivel nacional.
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