Siempre ha habido algo elitista en sacar una tarjeta American Express. Por un lado, a menudo vienen con una tarifa anual que puede parecer elevada para muchos estadounidenses, y también se han asociado durante mucho tiempo con beneficios de viaje que sólo tenían sentido para los ricos. Además, Amex no siempre fue aceptado en todas partes debido a sus tarifas de transacción. Este perfil de consumidor resonó más estrechamente entre los baby boomers y las generaciones mayores.
Pero ahora, los miembros de la Generación Z están clamando por tener en sus manos ese plástico dorado brillante. De hecho, esta generación, junto con los millennials, representó el 75% de las nuevas cuentas de consumo de platino y oro en 2023, dice Howard Grosfield, presidente de servicios al consumidor de American Express en EE. UU. Fortuna.
“Amex se está convirtiendo en la tarjeta de una generación completamente nueva”, afirma Grosfield. “Nuestros productos premium y nuestro modelo de membresía resuenan en clientes jóvenes con alta calidad crediticia y altos gastos, lo que significa que capturamos una relación más larga a lo largo de su vida y crecemos con ellos hasta sus años de mayor gasto”.
Puede parecer sorprendente que las generaciones más jóvenes que enfrentan una alta inflación, préstamos estudiantiles y altos costos de vivienda opten por una tarjeta que tienen que pagar. (Una tarjeta Amex platino viene con una tarifa anual de $695). Pero los millennials y la Generación Z sí están dispuestos a pagar por una tarjeta que incluye ventajas de “estilo de vida” que van más allá de los simples puntos de viaje. La tarjeta platino viene con créditos de entretenimiento para suscribirse a plataformas como Hulu y Los New York Times, así como efectivo Uber, acceso a salas VIP del aeropuerto e incluso crédito para comprar en Saks. Una tarjeta Platinum ofrece un valor de $1,500 por año en relación con su tarifa anual, según Amex.
“Hasta hace unos 10 o 15 años, pensábamos que las tarjetas sin cargo eran el punto de entrada para atraer clientes más jóvenes a la franquicia”, dice Grosfield. “Hemos aprendido que esa no es la estrategia adecuada para los millennials y la generación Z. Les gusta la afiliación a la marca. Les gusta viajar y salir a comer, y les gusta el acceso especial y las experiencias que ofrecen nuestras tarjetas premium”.
También ayuda que más comerciantes estén aceptando Amex que en el pasado, lo que ayuda a que la tarjeta pierda su reputación ocasional de quisquillosa o elitista. Si bien Amex ha ofrecido durante mucho tiempo beneficios más generosos que otras tarjetas, la otra cara es que su precio relativo para los comerciantes significó que No fue aceptado en todas partes. Su competidor Visa tuvo un gran éxito troleando a Amex con su campaña publicitaria de 20 años “Está en todas partes donde quieras estar”.
Sin embargo, eso ahora ha cambiado ya que la cantidad de ubicaciones en todo el mundo que aceptan tarjetas American Express se ha más que triplicado desde 2017, dice un portavoz de la compañía. Fortuna. “Casi 18 millones de tiendas y proveedores aceptan Amex aquí en EE. UU., ya que mantenemos una cobertura de paridad del 99 % con otras redes de tarjetas de crédito”, dice Amex. Fortuna.
Aún así, las peleas por las tarifas no han terminado, ya que una importante empresa de comercio electrónico dejará de aceptar Amex este verano: eBay. La plataforma de comercio electrónico abandonará los pagos con Amex en agosto, citando “tarifas inaceptablemente altas”. (El portavoz de Amex dice que están “decepcionados” por la decisión, que “limitará las opciones de pago de los clientes”. Y añaden: “Nuestra investigación nos dice que en EE. UU. el coste de aceptación de American Express es comparable a lo que eBay paga por productos similares”. tarjetas en otras redes.)
No cualquiera tiene una Amex
Si bien American Express sin duda ha visto una ola de clientes nuevos y jóvenes, eso no significa que estén rehuyendo a su clientela de altos ingresos o de alta calidad. Los clientes de Amex todavía tienen “FICO súper preferenciales y una calidad crediticia que supera a sus pares de la industria”, dice Grosfield. Además, el ingreso promedio de los clientes millennials y de la Generación Z en EE. UU. es aproximadamente un 70% más alto que el ingreso promedio de esos clientes en toda la industria, dice un portavoz de American Express. Fortuna.
Su cliente promedio de 18 a 24 años tiene un puntaje crediticio de 679, mientras que los de 25 a 40 años tienen un puntaje crediticio promedio de 686, según American Express. Al observar toda la industria de las tarjetas de crédito, los miembros de la Generación Z tienen un puntaje crediticio promedio de 665, según VantageScore CreditGauge.
También es importante reconocer que la tarifa anual de la tarjeta no es sostenible para todos y que las tarifas de las tarjetas de la competencia podrían fluctuar a medida que estas tarjetas de viaje y estilo de vida se vuelven aún más populares. Aún así, la Generación Z se siente atraída por un estilo de vida de lujo, incluso si no pueden permitírselo.
Amex “tradicionalmente simbolizaba la estabilidad, acuñada para el grupo mayor y adinerado”, dice
Gloria García Cisneros, gestora patrimonial de la Generación Z de LourdMurray. El interés de la Generación Z en la “tarjeta se debe más al cambio en la propuesta de valor de AmEx. Se están enmarcando a sí mismos bajo una nueva luz y a la Generación Z no le gusta perderse las tendencias más nuevas y de moda”.
A la Generación Z también le encantan los ‘buenos trucos de vida’
Si bien Amex ha sido popular durante mucho tiempo entre los ricos que acumulan puntos de viaje como ningún otro, los miembros de la Generación Z disfrutan de las ventajas de la tarjeta más allá de los puntos de vuelo y hotel. Con un conjunto de ventajas más diversificado, los miembros de la Generación Z ven la tarjeta como una forma de aprovechar al máximo su inversión.
A la generación Z “le encantan los buenos trucos de vida”, dice Gabriela Serpa Royo, analista cultural senior de la agencia de información del consumidor Canvas8. Fortuna. Para ellos, “los beneficios de las tarjetas de crédito son incluso mejores que el crédito, porque se computa en el cerebro como dinero gratis”.
De hecho, la Generación Z está más comprometida con los beneficios de Amex (incluidos viajes, cenas y eventos de acceso especial) que las generaciones anteriores, afirma Grosfield. Los usuarios de Amex también tienen acceso a educación en línea sobre elaboración de presupuestos, ahorro, planificación de la jubilación, propiedad de una vivienda y creación de buen crédito. Todos estos factores presagian esperanzas de un “largo camino de crecimiento por parte de los clientes millennials y de la Generación Z”, dice Grosfield.
Sin embargo, la conclusión es que la Generación Z siempre está buscando un trato. De hecho, el “creciente amor por los beneficios de las tarjetas de crédito no es diferente a la explosión que hemos estado presenciando últimamente, ni se distingue del aumento de” productos de “compre ahora y pague después”, dice Royo.
“La gente busca ofertas porque siente que necesita más, quiere más y también quiere parecer que tiene más, mientras tiene o siente que tiene menos”, dice Royo.