Las tasas hipotecarias se han disparado hoy. Según Zillow, el tipo hipotecario fijo a 30 años ha aumentado 10 puntos básicos hasta 6,64%el tipo fijo a 15 años sube 10 puntos básicos hasta 5,98%y la tasa ARM 5/1 ha aumentado en 29 puntos básicos para 7,27%.
Si no tiene prisa por comprar, es posible que desee esperar hasta que comience la temporada de compra de viviendas en 2025. Sin embargo, no hay garantía de que las tasas hipotecarias sean más bajas para entonces, así que si tiene ganas de comprar una casa pronto , probablemente no debería permitir que las tasas actuales le impidan ponerse manos a la obra. Es poco probable que las tasas caigan en picado en el corto plazo.
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Leer más: ¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias? Es complicado.
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,64%
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Fijo a 20 años: 6,54%
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Fijo a 15 años: 5,98%
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BRAZO 5/1: 7,27%
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7/1 BRAZO: 7,21%
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VA de 30 años: 5,99%
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VA de 15 años: 5,49%
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5/1VA: 6,25%
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FHA a 30 años: 5,70%
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FHA de 15 años: 5,69%
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5/1 FHA: 4,88%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Más información: 5 estrategias para conseguir las tasas hipotecarias más bajas
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,69%
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Fijo a 20 años: 6,40%
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Fijo a 15 años: 6,03%
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BRAZO 5/1: 7,67%
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7/1 BRAZO: 7,35%
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VA de 30 años: 6,05%
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VA de 15 años: 5,65%
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5/1VA: 5,58%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.
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Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo las distintas tasas de interés y plazos afectarán el pago mensual de su hipoteca. También muestra cómo influyen el precio de la vivienda y el importe del pago inicial.
Nuestra calculadora incluye el seguro de propiedad y los impuestos a la propiedad en su estimación de pago mensual. Incluso tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos detalles dan como resultado una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calculara el capital y los intereses de su hipoteca.
Una hipoteca fija a 30 años tiene dos ventajas principales: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque distribuye su pago durante un período de tiempo más largo que, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. La mayoría de los años, lo único que podría afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de vivienda o en los impuestos a la propiedad.
La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años son los intereses hipotecarios, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años tiene una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa inicial de una ARM a 30 años. Cuanto mayor sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses durante la vigencia de su préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años básicamente se intercambian con las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos conllevan tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, potencialmente ahorrará cientos de miles de dólares en intereses durante el transcurso de su préstamo.
Sin embargo, debido a que pagará la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.
Profundizar más: Hipotecas a 15 años frente a 30 años
Las hipotecas de tasa ajustable fijan su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa inicial suele ser más baja que la que obtendrá con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Sin embargo, las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto; en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con una ARM, usted no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de introducción de tasas, por lo que corre el riesgo de que su tasa aumente más adelante. En última instancia, esto podría terminar costando más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de introducción de la tasa, podría obtener los beneficios de una tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de la tasa en el futuro.
Más información: Hipoteca de tasa ajustable versus hipoteca de tasa fija
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con los últimos años. Las tasas hipotecarias son más bajas que en noviembre pasado y los precios de las viviendas no están aumentando como lo hicieron durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. Entonces, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse bastante bien con el clima actual.
Por otro lado, las tasas han ido aumentando en los últimos meses. Si no tiene prisa por comprar, es posible que desee esperar hasta 2025 en caso de que las tasas bajen. Sólo recuerde que nadie tiene una bola de cristal sobre lo que harán las tasas hipotecarias, por lo que no hay garantía de que las tasas caigan en picado en 2025. Además, si las tasas bajan, probablemente enfrentará más competencia y tal vez precios incluso más altos que cumplir. la demanda.
Leer más: ¿Qué es más importante, el precio de su vivienda o el tipo hipotecario?
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6,64% en este momento. Pero tenga en cuenta que los promedios pueden variar según el lugar donde viva. Por ejemplo, si compra en una ciudad con un alto costo de vida, las tarifas podrían ser más altas.
No se espera que las tasas hipotecarias bajen en 2024. Podrían disminuir en 2025, pero depende en gran medida de la economía y las políticas políticas que surjan el próximo año.
En general, las tasas hipotecarias han caído durante el último año. Sin embargo, han ido aumentando en las últimas semanas. Hoy, las tasas hipotecarias han aumentado.
En muchos sentidos, obtener una tasa de refinanciamiento hipotecario baja es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje crediticio y reducir su relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también le permitirá obtener una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.