SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisiones o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Es común que incluso las personas con ingresos muy altos se sientan exprimidas, especialmente si viven en una zona cara como Nueva York, San Francisco o Boston. Es casi seguro que los costos de vida cerca de su trabajo serán altos, especialmente porque está compitiendo con otras personas con ingresos de seis cifras. Dependiendo de su campo, fácilmente podría tener $200,000 o más en préstamos estudiantiles. Y las largas horas que exigen muchos trabajos lucrativos pueden generar una sorprendente cantidad de estrés. A menudo, uno de los cónyuges se hará cargo del hogar y de los niños para equilibrar la economía familiar.
Esta dinámica puede requerir consideraciones especiales para la planificación a largo plazo. Si está mirando hacia el futuro y sus ahorros para la jubilación no son lo que le gustaría que fueran, existen estrategias que puede seguir para acelerar sus ahorros y salir adelante. Para obtener asesoramiento sobre su situación personal, hable hoy con un asesor financiero.
Cuanto más tiempo tengas para ahorrar e invertir, mejor estarás.
Por ejemplo, digamos que tienes 45 años. En ese caso, es posible que no tengas ningún problema que resolver. Tome su punto de partida de $600,000, trabaje hasta los 70 años y continúe haciendo contribuciones estándar del 10% a un fondo S&P 500. A ese ritmo, podría jubilarse con unos 10,4 millones de dólares en el banco, lo que le daría 416.000 dólares al año a una tasa de retiro del 4%.
Por otro lado, digamos que tiene 60 años. Con 10 años para ahorrar, ese mismo plan puede generar alrededor de $2,2 millones en ahorros. Con una tasa de retiro del 4%, esto generaría $88,000 por año, suficiente para que algunas personas vivan cómodamente, pero probablemente usted se sentirá presionado en función de sus ingresos durante sus años de trabajo.
Entonces, tu plan aquí dependerá casi por completo de la edad que tengas.
Si es posible, retírese más tarde para que sus inversiones tengan tiempo de crecer. Y ajuste su enfoque según su edad. Cuanto más joven sea, más podrá compensar una cartera con fondos insuficientes con estrategias de inversión agresivas. Su cartera tiene tiempo para crecer y recuperarse de las caídas del mercado.
Cuanto mayor sea, menos tiempo tendrá su cartera para crecer y recuperarse de las recesiones. En cambio, puede compensarlo con la opción más segura de un presupuesto agresivo y mayores ahorros. Si no está seguro de cuál es la mejor estrategia para maximizar sus ahorros para la jubilación, hable con un asesor financiero sobre su situación.
No olvide que su cónyuge recibe contribuciones anuales de jubilación, aunque no trabaje. Si aún no lo ha hecho, pídale a su cónyuge que abra una IRA (idealmente una Roth IRA) y maximice sus contribuciones anuales. Si bien las IRA generalmente requieren que un individuo contribuya con sus propios ingresos del trabajo, una IRA conyugal permite que el cónyuge que trabaja haga contribuciones en nombre del cónyuge que no trabaja.
Los límites de una IRA son relativamente bajos, pero siguen siendo útiles. Por ejemplo, en 2023, puede depositar hasta $6500 por año en una IRA. Si realiza esa contribución a un fondo del S&P 500 cada año durante los próximos 25 años, podría ahorrar alrededor de 709.000 dólares.
De hecho, no olvides contribuir a tu propio IRA. Dados sus ingresos, es probable que tenga un plan 401(k) en su lugar de trabajo, lo cual es bueno, pero también puede invertir en una IRA adicional.
Un asesor financiero puede ayudarle a determinar las asignaciones de cartera adecuadas.
Un gran poder adquisitivo también significa que tienes mucho poder de ahorro si estás dispuesto a hacer un presupuesto.
Así que sigue los siguientes pasos:
Primero, calcule los costos de un estilo de vida que disfrutaría. También es probable que tengas cosas que puedas reducir, pero no eliminar. Por ejemplo, sigue viajando, pero vuela en clase turista. Establezca el presupuesto para un estilo de vida agradable, pero no lujoso. También querrás dejar espacio para lo inesperado. Un asesor financiero puede ayudarle a proyectar un presupuesto de jubilación realista. En última instancia, querrá sincronizar este presupuesto con una proyección razonable de sus ingresos de jubilación.
Por ejemplo, utilizando la regla del 4%, si quiere vivir con 150.000 dólares al año, necesitará una cartera de 3,75 millones de dólares al momento de su jubilación. Actualmente gana alrededor de $300,000 después de impuestos (aproximadamente, según su estado). Incluso si le quedan 10 años hasta la jubilación, si fija su presupuesto en $150 000 ahora y aporta los otros $150 000 a sus ahorros, podría tener $3,9 millones al jubilarse. Tendrá unos ingresos cómodos ahora y los asegurará en los años venideros.
Los estilos de vida con altos ingresos y altos gastos son más comunes de lo que piensas, pero pueden llevar a una crisis cuando quieras jubilarte. La buena noticia es que tienes mucho poder de ahorro, pero dependiendo de tu edad, podría significar repensar significativamente tu presupuesto y tu estilo de vida hoy para poder vivir cómodamente en el futuro.
Con esta cantidad de dinero, es útil empezar a pensar en sus finanzas en términos de “riqueza” en lugar de ingresos. La gestión patrimonial es la práctica de dejar que el dinero genere dinero y analizar esos activos a largo plazo. Podría resultar muy útil para alguien con ingresos importantes.
Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan de jubilación integral. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede realizar una llamada introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para decidir cuál cree que es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La desventaja es que la inflación puede erosionar el valor del efectivo líquido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ganar intereses compuestos. Compare las cuentas de ahorro de estos bancos.
¿Es usted un asesor financiero que busca hacer crecer su negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que pueda dedicar más tiempo a realizar conversiones. Obtenga más información sobre SmartAsset AMP.
La publicación Gané $400 mil el año pasado y tengo $600 mil en ahorros para la jubilación, pero mi cónyuge no trabaja. ¿Cómo puedo ahorrar más para la jubilación? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
