Imagínese consultar una cuenta olvidada hace mucho tiempo y descubrir que vale varios millones de dólares. Eso es lo que le pasó recientemente a Sarah, una madre de 50 años de Seattle.
Sarah, quien dice que ha estado educando en casa durante 20 años, revisó su cuenta de beneficios para empleados de un gigante tecnológico donde solía trabajar.
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La cuenta había pasado de apenas valer nada a aproximadamente 18 millones de dólares al precio actual de mercado, le dijo a Dave Ramsey durante un episodio reciente de The Ramsey Show. Aunque no reveló qué empresa era, algunos comentaristas especularon que podría ser Nvidia, el gigante tecnológico que ha crecido enormemente en los últimos dos años.
De todos modos, esta repentina multimillonaria dice que “no tiene idea” de qué hacer con su inesperada ganancia inesperada. Ramsey ofreció algunos consejos.
Tener gran parte de su patrimonio neto invertido en una sola acción es “aterrador e imprudente”, dice Ramsey. Recomienda deshacerse de algunas de las acciones e invertir su dinero en otra parte. Sin embargo, dada la magnitud de la fortuna, vender incluso una fracción de la cuenta probablemente empujaría a Sarah a la categoría impositiva más alta.
Sugiere hablar con un planificador fiscal experto o un asesor de inversiones para minimizar la factura fiscal. Sin embargo, insiste en diversificarse lejos de una sola acción lo antes posible. “Si yo fuera usted, incluso si me cueste algo de dinero, prefiero tener la seguridad que el 20% extra”, le dijo Ramsey.
Según el Servicio de Impuestos Internos, la tasa impositiva más alta posible sobre las ganancias de capital para alguien en el tramo impositivo más alto es del 20%, lo que la convierte en la factura impositiva (federal) máxima que Sarah enfrentaría. Dependiendo de dónde viva, es posible que también deba enfrentar impuestos estatales sobre sus ganancias de capital. Para Sarah, en el estado de Washington, eso es otro 7%.
Sin embargo, las acciones individuales, particularmente en el sector tecnológico, son notoriamente volátiles. Etsy ha perdido un 34% en el transcurso de 2024, por ejemplo, mientras que la empresa matriz de Facebook, Meta Platforms, perdió un enorme 70% de su valor en 2022.
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