¿Quiere preparar a sus hijos para que alcancen el éxito financiero (tal vez incluso la condición de millonarios) cuando se jubilen? Según la experta financiera Suze Orman, no se necesita una herencia ni un fondo fiduciario para que eso suceda. No se requiere fortuna familiar. En cambio, sólo necesita una Roth IRA, un poco de disciplina y mucha paciencia.
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Orman, que nunca pierde la oportunidad de defender movimientos financieros inteligentes, está redoblando su apuesta por la idea de que Roth IRA no es sólo una herramienta de jubilación para adultos: es una plataforma de lanzamiento para el futuro financiero de sus hijos. En una publicación en su sitio web el año pasado, lo llamó una “oportunidad de oro” que podría valer un millón de dólares cuando estén listos para jubilarse.
La magia de una Roth IRA radica en el interés compuesto a largo plazo. Orman explica: “Tienes una oportunidad de oro para lanzarlos a ganar su primer millón de dólares”. El concepto suena casi demasiado bueno para ser verdad, pero desglosarlo implica dejar que el tiempo haga su magia.
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Según Orman, así es como se puede desarrollar la situación en términos reales. Digamos que un joven guarda $2,500 al año en su Roth IRA durante 50 años. Suponiendo un rendimiento anual del 7% (no tan mal), estarían viendo más de un millón de dólares –libres de impuestos– cuando llegue el momento de jubilarse. Incluso si empiezan poco a poco, aportando alrededor de 1.000 dólares durante cinco años y aumentando a 5.000 dólares un año después, las cifras siguen siendo impresionantes: verían más de 1,8 millones de dólares si mantuvieran ese dinero hasta la jubilación.
Una de las mayores ventajas de una Roth IRA, especialmente para los inversores jóvenes, es el crecimiento libre de impuestos. Una vez que su hijo comience a contribuir, no le deberá al IRS ningún impuesto sobre el crecimiento o retiros futuros, siempre y cuando no toque el dinero antes de los 59 años y medio. Eso significa que cuando llegue la jubilación, ¿ese millón de dólares? Es todo suyo, completamente libre de impuestos.
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Por supuesto, convencer a los adolescentes de que abandonen su dinero por algo que no les dará frutos hasta dentro de 50 años puede ser ciertamente un desafío. Orman sugiere endulzar un poco el trato. Los padres podrían considerar una contribución equivalente para hacerlo más atractivo. “Quizás propongas que por cada dólar que ellos aporten, tú contribuyas con 10 dólares”, dice. Y para los motivados visualmente, las calculadoras pueden mostrar el crecimiento potencial, que ella describe como “al mismo tiempo educativo y súper motivador”.