SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden ganar comisiones o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Con un patrimonio neto de 1,6 millones de dólares y 4.500 dólares en gastos mensuales, jubilarse a los 63 años es una posibilidad, pero mucho de eso depende de sus circunstancias. Los ingresos que generará su patrimonio neto dependen primero de qué parte del mismo se encuentre en forma de activos líquidos. Su tolerancia personal al riesgo es otro factor clave que ayudará a determinar cuánto es probable que gane su cartera, así como qué parte del capital se siente cómodo retirando para pagar los gastos de manutención. Otros elementos importantes incluyen cuánto y qué tipo de otros ingresos tiene, su situación fiscal y su esperanza de vida.
¿Tiene preguntas sobre la planificación de la jubilación? Hable hoy con un asesor financiero fiduciario.
Utilizando la regla general de retiro del 4%, podría retirar $64,000 el primer año, ajustándolo al alza según la inflación anualmente a partir de entonces. Esta tarifa equivale a $5,333 mensuales, lo que técnicamente está por encima de tus gastos mensuales.
Ahora, veamos los riesgos de seguir este camino. Para empezar, muchos asesores señalan que una tasa de retiro del 4% no siempre funcionará en todas las situaciones. Si bien está diseñado para permitir que una cartera invertida de manera conservadora dure al menos 30 años en una amplia variedad de escenarios económicos y de mercado, es posible que no considere todos los posibles desarrollos negativos. Por ejemplo, ¿qué pasa si entra en juego una era de alta inflación, bajos rendimientos de las inversiones o gastos inesperados como los médicos? Eso podría hacer que sus gastos mensuales se disparen o que su cartera no pueda mantenerse al día.
Mucho también depende de qué parte de su patrimonio neto consiste en activos líquidos e invertibles que pueden generar ingresos activos y accesibles. Por ejemplo, ¿qué pasa si su patrimonio neto de 1,6 millones de dólares incluye su residencia personal liquidada valorada en, digamos, 400.000 dólares? Si bien obtienes una gran cantidad de valor de la casa (esto significaría que tendría una cuarta parte del valor de tu patrimonio neto), no puedes generar ingresos con ella a menos que la vendas o la alquiles.
Restando el valor de la casa en este escenario, todavía tendría $1,2 millones, pero ¿hay alguna otra parte ilíquida? Supongamos que no y que todo está en una combinación de efectivo, CD, bonos, acciones, fondos mutuos y cuentas de jubilación. Al aplicar la regla del 4% en esta situación, podría retirar con seguridad $48 000 al año o solo $4000 al mes, dejando $500 al mes en gastos mensuales sin financiar.
Un asesor financiero fiduciario puede ayudarle a crear un plan de ingresos para la jubilación.
La buena noticia es que si usted es similar a un jubilado típico, tendrá otras fuentes de ingresos además de las inversiones. Estos podrían incluir beneficios de Seguridad Social, beneficios de pensión, pagos de anualidades o ganancias por trabajo a tiempo parcial.
El Seguro Social es una fuente de ingresos que una gran mayoría de jubilados puede esperar. En enero de 2024, el beneficio promedio del Seguro Social se estimó en aproximadamente $1,860, según la SSA. Si califica para este beneficio promedio del Seguro Social, entonces solo necesita $2,640 adicionales de inversiones u otras fuentes para cubrir su gasto mensual de $4,500. Teniendo en cuenta este nivel de patrimonio neto, eso debería ser técnicamente alcanzable.
El lado negativo es que estos análisis simplificados no incluyen los efectos de otros factores, como impuestos y otros costos pendientes. Ambos pueden consumir porciones importantes de sus ganancias de inversión antes de que estén disponibles para usted.
Si sus inversiones no parecen estar a la altura de cubrir $4,500 en gastos mensuales, hay varias cosas que puede hacer. Algunas opciones incluyen:
Retrasar la jubilación: Si espera unos años más para jubilarse, su cartera de inversiones tendrá tiempo de crecer aún más, además retrasará la cantidad de años que necesitará cubrir personalmente. Una cartera de 1,2 millones de dólares que no incluye el valor de su hipotética casa de 400.000 dólares dentro de sus activos invertibles podría aumentar a casi 1,4 millones de dólares en tres años más, suponiendo un crecimiento anual moderado del 5%.
Retraso Seguro Social: Cada año que retrasa el reclamo de beneficios hasta los 70 años aumenta su beneficio mensual. Reclamar a la edad más temprana posible, que es 62 años, reduce el beneficio hasta en un 30 % en comparación con lo que obtendría a la plena edad de jubilación de 67 años. Después de la plena edad de jubilación, retrasar el reclamo aumenta su beneficio un 8 % anual hasta los 70 años. .
Aumentar los ingresos por inversiones: Las tasas de retiro seguro generalmente se calculan utilizando carteras muy conservadoras de mitad acciones y mitad bonos, o incluso asignaciones de 60 a 40. Cambiar su asignación de activos podría aumentar sus ganancias y permitirle retirar más, siempre y cuando esté dispuesto a soportar el riesgo adicional.
Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan de jubilación integral. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede realizar una llamada introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para decidir cuál cree que es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Para obtener rápidamente una idea de cuánto necesitará, ejecute sus números a través de la calculadora de jubilación de SmartAsset.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La desventaja es que la inflación puede erosionar el valor del efectivo líquido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ganar intereses compuestos. Compare las cuentas de ahorro de estos bancos.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser líquido, en una cuenta que no esté en riesgo de fluctuaciones significativas como el mercado de valores. La desventaja es que la inflación puede erosionar el valor del efectivo líquido. Pero una cuenta con intereses altos le permite ganar intereses compuestos. Compare las cuentas de ahorro de estos bancos.
¿Es usted un asesor financiero que busca hacer crecer su negocio? SmartAsset AMP ayuda a los asesores a conectarse con clientes potenciales y ofrece soluciones de automatización de marketing para que pueda dedicar más tiempo a realizar conversiones. Obtenga más información sobre SmartAsset AMP.
La publicación Tengo 63 años y un patrimonio neto de 1,6 millones de dólares y 4.500 dólares en gastos mensuales. ¿Puedo jubilarme ahora? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
