Las tarjetas de crédito no sirven sólo para gastar. También son herramientas poderosas que, cuando se usan sabiamente, pueden ayudarlo a ahorrar dinero, administrar deudas e incluso obtener recompensas. Ya sea que esté buscando reducir los pagos de intereses, obtener reembolsos en efectivo en compras diarias, acumular millas aéreas para sus próximas vacaciones o evitar cargos mientras viaja al extranjero, existe una tarjeta de crédito adaptada a sus necesidades.
En esta guía, desglosaremos las mejores opciones del mercado para transferencias de saldo, compras, reembolsos, millas aéreas y gastos de viajes. Le mostraremos cómo utilizar estas tarjetas a su favor, asegurándonos de que obtenga el máximo valor y evitando errores comunes.
Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo puede salvarle la vida. Estas tarjetas le permiten transferir la deuda existente de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta con una tasa de interés del 0% durante un período determinado, lo que podría ahorrarle cientos de libras en intereses.
Sin embargo, existen algunas reglas cruciales a seguir para aprovechar al máximo estas ofertas:
Emily Herring, experta en tarjetas de crédito en el sitio de comparación de finanzas personales finder.com, dijo: “Usted podría ahorrar dinero transfiriendo el saldo de una tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta con intereses del 0%, lo que le permitirá pagar el saldo sin intereses dentro de un plazo”. un plazo establecido.
“Actualmente, el período de transferencia de saldo sin intereses más largo disponible es de 30 meses, ofrecido por HSBC (HSBA.L), mientras que Virgin Money (VMUK.L) y Barclaycard (BARC.L) ofrecen cerca de esto con 29 meses. Los tres Las tarjetas cobran una tarifa única por transferencia de saldo, pero no tienen tarifas anuales.
“Alternativamente, si prefiere una opción sin cargo, NatWest (NWG.L) ofrece un período de interés del 0% de 13 meses, y Tesco (TSCO.L) ofrece 15 meses con una tarifa de transferencia baja, aunque estos períodos son más cortos que el máximo disponible”.
Una tarjeta de compra 0% te permite realizar nuevas compras sin pagar intereses durante un número determinado de meses. Esto puede ahorrarle miles de dólares en comparación con el uso de una tarjeta de crédito estándar, suponiendo que cancele el saldo durante el período sin intereses.
Estas tarjetas son perfectas para compras necesarias y planificadas. Piense en ellos como una herramienta para gestionar grandes compras, como un televisor nuevo o mejoras esenciales para el hogar.
Digamos que contratas una tarjeta de compra al 0% con un periodo de 10 meses sin intereses y gastas 2.000€ en electrodomésticos nuevos. Si paga £200 cada mes, saldará la deuda antes de que comiencen a cobrar los intereses. Sin embargo, si todavía tiene un saldo después del período de 10 meses, comenzará a acumular intereses a la tasa estándar, que puede ser como hasta un 27% anual.
Puntos clave:
1. Asegúrate de pagar al menos el mínimo cada mes para mantener la oferta del 0%.
2. Pida prestado sólo lo que pueda pagar cómodamente dentro del período del 0%.
Herring dijo: “Una tarjeta de crédito de compra del 0% puede ser una herramienta útil para distribuir el costo de un gasto planificado grande. Para evitar incurrir en la tasa de interés estándar de la tarjeta, intente liquidar todo el saldo antes de que finalice el período sin intereses.
“Actualmente, Barclaycard y MBNA ofrecen el período de compra al 0% más largo disponible, que dura hasta 21 meses. Ambas tarjetas no tienen tarifa anual y vuelven a una tasa de interés de compra del 24,9% una vez que expira el período del 0%. Tenga en cuenta que con la tarjeta MBNA, sólo las compras realizadas dentro de los primeros 60 días califican para el período de interés del 0%, así que planifique sus gastos en consecuencia para maximizar los ahorros”.
Una tarjeta de crédito con reembolso le recompensa con un porcentaje de sus gastos, devolviéndole efectivamente parte de lo que gasta. Por ejemplo, si su tarjeta ofrece un reembolso del 1% y gasta £100 en comestibles, ganará £1 de reembolso. Este reembolso generalmente se acredita en su cuenta o se agrega a su estado de cuenta.
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Cosas a tener en cuenta:
1. Límites: algunas tarjetas limitan el reembolso total que puedes ganar.
2. Ofertas introductorias: Es posible que las tasas de reembolso solo se apliquen durante los primeros meses.
3. Restricciones: Algunas ofertas de reembolso se limitan a compras o minoristas específicos.
4. Gasto mínimo: algunas tarjetas requieren que gastes una cierta cantidad para calificar para el reembolso.
Herring dijo: “Obtener un reembolso en efectivo con sus gastos diarios es una buena manera de hacer que su dinero trabaje un poco más para usted. La tarjeta de crédito Cashback Everyday de American Express (AXP) ofrece actualmente la tasa de reembolso introductoria más alta, lo que le permite obtener un reembolso del 5% en compras (hasta £125) durante los primeros 5 meses.
“Después de eso, aún puedes ganar un reembolso del 0,5% de forma continua, o un 1% en un gasto anual de más de £10 000. Tampoco hay ninguna tarifa anual con esta tarjeta Amex en particular”.
Si viaja con frecuencia, una tarjeta de crédito para millas aéreas puede ayudar a reducir el costo de los vuelos e incluso desbloquear beneficios como mejoras de vuelo y estadías en hoteles. Al utilizar estas tarjetas en tus compras diarias, podrás ganar puntos que podrás canjear por vuelos con el programa de fidelización de tu aerolínea favorita.
Cómo funciona:
1. Gane millas: los puntos generalmente se ganan según la cantidad que gasta y la clase de su boleto; los boletos premium a menudo ganan más puntos.
2. Canjear puntos: puede usar puntos para cubrir el costo de vuelos o mejoras, aunque es posible que aún se apliquen impuestos y tarifas.
Herring dijo: “Hasta el 18 de noviembre, Virgin Money ofrecerá un bono de bienvenida mejorado con su tarjeta Reward Plus, que puede generarle la impresionante cantidad de 30.000 puntos siempre que gaste £3.000 en sus primeros 90 días (o 18.000 puntos si no lo hace). .”
¿Estás planeando un viaje al extranjero? Una tarjeta de crédito para viajes especializada puede ahorrarle mucho dinero al ofrecer tipos de cambio casi perfectos sin las habituales tarifas de transacción en el extranjero.
La mayoría de las tarjetas de crédito y débito cobran alrededor del 3% en transacciones en el extranjero, lo que significa que una compra de £100 en el extranjero podría costarle £103. Además de eso, algunas tarjetas añaden una tarifa fija por cada transacción en el extranjero.
Las tarjetas de viajes especializadas eximen de esas tarifas, lo que le permite gastar en el extranjero con las mismas tarifas que obtiene su banco.
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Puntos clave:
1. Evite los retiros de efectivo, ya que a menudo conllevan tarifas e intereses.
2. Utilice la tarjeta para gastar en el extranjero y disfrutar de tipos de cambio casi perfectos.
Herring dijo: “La tarjeta de crédito Barclaycard Rewards y la tarjeta de crédito Virgin Money Everyday Cashback no cobran tarifas por realizar compras en el extranjero. Ninguna tarjeta tiene una tarifa anual y usted también podría beneficiarse de obtener un reembolso del 0,25 % sobre sus gastos de vacaciones.
“La tarjeta de crédito Barclaycard Rewards tampoco tiene comisiones por retirar dinero de cajeros automáticos en el extranjero. Inusualmente, tampoco se le cobrarán intereses por los retiros de efectivo (como lo haría normalmente con una tarjeta de crédito), si reembolsa su Barclaycard saldo completo ese mes”.
Ya sea que esté buscando administrar deudas, ganar recompensas o ahorrar en costos de viaje, elegir la tarjeta de crédito adecuada puede marcar una gran diferencia en sus finanzas. Asegúrese de comparar ofertas y leer la letra pequeña para encontrar la mejor tarjeta para sus necesidades.
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