A medida que el impulso de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) aumenta a nivel mundial, una cuestión crucial sigue sin resolver, con importantes implicaciones para la soberanía y la privacidad: ¿Quién controlar los datos financieros que sustentan las CBDC¿Y cómo influirá este control en el futuro de nuestra privacidad y toma de decisiones?
En uno de los artículos anteriores, el Fondo Monetario Internacional (FMI) realizó su observación más flamante sobre el potencial y los riesgos de la implementación de CBDC. En el observación, el FMI revisó las implicaciones para la estabilidad financiera de que un bandada central emita una moneda digital para el divulgado. Abordó algunas cuestiones críticas relacionadas con las opciones de diseño, la implementación graduado y la comprensión clara de las políticas. Estas son cuestiones importantes que se deben asaltar al desarrollar la política y el situación regulatorio de CBDC del país.
Sin secuestro, si aceptablemente las recomendaciones del FMI proporcionan un situación para la estabilidad financiera, las preguntas sobre la propiedad de la infraestructura, el entrada a los datos y la gobernanza de los datos seguían sin respuesta. Los bancos centrales y las organizaciones internacionales deben distinguir que el entrada, la mandato y la propiedad potencial de todos los datos financieros recopilados con la infraestructura CBDC determinarán en última instancia no solo cuán transparentes y democráticas serán las monedas digitales, sino incluso si las personas querrán o no usarlas.
¿Cuál es la infraestructura de CBDC?
Las CBDC son instrumentos de control, como escribe Norbert Michel. La infraestructura de CBDC determina cómo se divide ese control. La infraestructura CBDC es el sistema que respalda la creación, mandato y uso de billete digital emitido por un bandada central. Desde un punto de perspicacia técnico, tiene sentido que un bandada central emita una moneda digital que pueda controlar. A diferencia de las criptomonedas como Bitcoin o Tether, que operan en redes descentralizadas, una CBDC es una utensilio de cuota controlado por el gobierno, lo más probable es que estén gestionados y supervisados de forma centralizada por la autoridad emisora y/o su proveedor tecnológico. Esto significa que el gobierno podría controlar directamente quién lo usa, cuánto puede usarlo y con qué fines.
Por ejemplo, incluso si se lanzara una CBDC como un utensilio al portador restringido (una moneda digital destinada a usos o grupos específicos), el gobierno podría apoyar control fiel sobre su exhalación y uso. Si aceptablemente esto podría conducir inicialmente a una implementación válido de la política monetaria, las implicaciones a liberal plazo son preocupantes. Como dice Roger Huang, autor de ¿Mao tendría Bitcoin?“Cuanto más control se le dé a un gobierno, más ejercerá ese control”, señaló. Esta tendencia de los gobiernos a ampliar su poder está aceptablemente documentada y la historia muestra los riesgos de tal centralización.
Asimismo podemos observar una tendencia con destino a la centralización en China. Sin secuestro, el e-CNY no está experimentando una acogida generalizada. Posteriormente de más de cuatro abriles de pruebas piloto, el gobierno aún enfrenta desafíos para identificar casos de uso convincentes, lo que resulta en una éxito limitada. China está avanzando en planes para utilizar el e-CNY para el comercio internacional más allá de sus fronteras. Y tal vez sea precisamente ahí donde deberíamos utilizar las CBDC: en el comercio entero. Sin secuestro, volvamos a la pregunta secreto de este artículo: ¿quién controlará la infraestructura y, luego, los datos financieros?
TOPSHOT – Centro de datos de Facebook en la Laponia sueca.
El poder de los datos financieros
Durante las últimas dos décadas, nos hemos donado cuenta de que uno de los mayores poderes que nosotros, el pueblo, regalamos fueron nuestros datos. Como escribe Shoshana Zuboff en su espectacular wfy">wfy">Capitalismo de vigilancia, “Celebramos que los nuevos servicios digitales fueran gratuitos, pero ahora vemos que los capitalistas de vigilancia detrás de esos servicios nos consideran el aceptablemente tirado”.
Desde nuestros comportamientos y preferencias hasta nuestras tendencias en el mundo digital, estos datos personales han sido recopilados, analizados y monetizado por grandes empresas tecnológicas como Amazon, Meta, Google y Microsoft.
Lo que antaño parecían interacciones inofensivas (búsqueda, compras o desplazamiento) han impulsado la creación de vastos ecosistemas y productos digitales que prosperan con nuestros datos y generan miles de millones de ganancias. Pero por muy preocupante que sea, hay un dominio aún maduro donde los datos tienen un potencial extraordinario para las grandes empresas tecnológicas, los gobiernos o las propias instituciones financieras: el mundo de datos financieros.
Los datos financieros no se refieren sólo a transacciones; es un plano detallado de nuestras vidas. Revela adónde vamos, qué compramos, a quién apoyamos e incluso cómo pensamos. Por otra parte, incluso refleja claramente nuestro sistema de títulos, ya que mostramos cuánto estamos dispuestos a pagar y para qué usamos en realidad el billete. Con la creciente digitalización de los sistemas de cuota, estos datos son ahora más valiosos que nunca. El poder potencial que se obtiene al tener el control de toda la infraestructura financiera es asombroso.
Imagine un sistema en el que cada transacción sea rastreable, cada osadía financiera se registre y cada cuenta esté bajo pesquisa, en un solo sistema. Esta es la existencia a la que nos acercamos a medida que los gobiernos, los bancos centrales y las empresas privadas avanzan con destino a sistemas financieros totalmente digitales, incluidas innovaciones como las CBDC. Si aceptablemente estos sistemas prometen comodidad y eficiencia, incluso abren la puerta a niveles de vigilancia y control sin precedentes. Se podría argumentar que con el nivel de digitalización, ya estamos aquí. Hemos creado un espacio donde todos estos datos se juntan y se analizan. Hasta cierto punto, este argumento podría ser cierto.
Por lo tanto, en última instancia, la cuestión ya no es sólo quién ve los datos, sino incluso quién ve los datos. cómo se utilizan esos datos. Con una imagen completa de los flujos financieros, las entidades (ya sean gobiernos, grandes empresas tecnológicas o instituciones financieras) obtienen la capacidad de predecir comportamientos, influir en las decisiones e incluso restringir actividades. Por ejemplo, si los datos financieros están totalmente centralizados y controlados, podrían estar de moda para hacer cumplir políticas en tiempo actual, como acotar el consumición en ciertos ingresos o congelar cuentas por violaciones regulatorias o muchas otras acciones menos previstas.
Pero la cosa no se detiene ahí.
Los datos financieros representan poder a escalera. Es una utensilio para dar forma a las economías, dirigir el comportamiento de los consumidores e influir en los resultados políticos. Considere algunos de estos ejemplos:
- En manos de los gobiernoslos datos financieros podrían certificar un mejor cumplimiento fiscal y combatir el fraude, pero incluso podrían deteriorar la privacidad y la autonomía si se utilizan indebidamente. ¿Participó usted en la protesta antigubernamental? ¿Compraste un billete de metropolitano viniendo de esa protesta?
- Para corporacionesel entrada a datos financieros significa marketing de precisión, préstamos dirigidos o monopolizar sectores al comprender las vulnerabilidades de los consumidores mejor que ellos mismos.
- Para individuosla pérdida de autonomía financiera podría crear un futuro en el que nuestras decisiones de consumición ya no sean nuestras en definitivo. Futuro, donde seamos directamente controlados, perfilados y potencialmente discriminados.
El peligro, entonces, es claro: al consolidar el control sobre los datos financieros, corremos el peligro de crear sistemas que concentren el poder de maneras que pueden ser incompatibles con las libertades individuales y los títulos democráticos. Por lo tanto, el poder de los datos financieros debe equilibrarse con salvaguardias sólidas que garanticen la privacidad, la autonomía y la responsabilidad. El peligro es claro, pero ¿la decisión?
No, todavía no.
Mientras navegamos por esta nueva era, vale la pena reflexionar sobre las lecciones de las últimas dos décadas. Nosotros, unido con los gobiernos democráticos que nos representan, debemos certificar que la tecnología y la infraestructura que adoptemos para las CBDC estén diseñadas para servir y beneficiar verdaderamente a sus usuarios: nosotros. ¡Obtener esto sería la primera vez en la historia que tales sistemas se construyen intencionalmente teniendo en cuenta los intereses de los individuos!