La industria de servicios financieros está atravesando una transformación dramática impulsada por factores artificiales. … [+]
A medida que la disrupción tecnológica y la incertidumbre económica continúan remodelando el panorama financiero, adyacente con cambios dramáticos en el comportamiento del consumidor y los requisitos regulatorios, el año 2025 promete ser desafiante y oportunista para los servicios bancarios y financieros.
A mediados de la decenio, las instituciones establecidas enfrentan una presión sin precedentes por parte de bancos desafiantes y disruptores de tecnología financiera mientras compiten por implementar soluciones de inteligencia fabricado y mejorar la experiencia del cliente.
Estas son las diez tendencias más cruciales que los bancos y las empresas de servicios financieros deben navegar y disfrutar para persistir su superioridad competitiva:
1. La IA en el back office se vuelve cada vez más sofisticada
En 2025, se convertirá en una rutina automatizar tareas diarias como el procesamiento de transacciones, la conciliación, la entrada de datos, el cumplimiento y la detección de fraude. Las ganancias de eficiencia y la reducción del error humano están dando punto a costos operativos significativamente reducidos. Una vez dominados estos casos de uso iniciales, los bancos y otras organizaciones de servicios financieros que han tocado un nivel suficiente de virilidad en IA están mirando alrededor de implementaciones más avanzadas, que impliquen una toma de decisiones totalmente autónoma y una evaluación de riesgos en tiempo verdadero. Hacer esto perfectamente conducirá a mayores ganancias en eficiencia, pero igualmente implicará confrontar mayores desafíos en torno a los datos de los clientes, la privacidad y el uso ético de la IA.
2. Chatbots y asistentes de inteligencia fabricado en el servicio de atención al cliente
Los chatbots autónomos se están volviendo rápidamente indispensables en el servicio de atención al cliente, ofrecen soporte 24 horas al día, 7 días a la semana y son capaces de afrontar interacciones cada vez más sofisticadas. A medida que nos adentramos en 2025, veremos que estos robots comenzarán a ponerse al día hasta convertirse en agentes capaces de manejar tareas que requieren múltiples acciones y habilidades de resolución de problemas mucho más complejas. Estos agentes automatizados de servicio al cliente serán capaces de ofrecer soporte proactivo, anticipar las evacuación de los clientes y crear una experiencia de cliente mucho más personalizada y fluida.
3. Asesoramiento y planificación financiera generativa
Otra ámbito donde veremos IA generativa manejando interacciones más complejas será en el espacio de planificación y asesoramiento financiero. Al combinar la capacidad de profundizar en los datos de comportamiento de los clientes con los últimos avances en procesamiento del estilo natural (NLP), los agentes de IA brindarán a los clientes asesoramiento sobre la mejor guisa de hacer que sus ahorros, pensiones e inversiones funcionen para ellos. Este asesoramiento se adaptará específicamente a sus evacuación individuales, y la IA actuará como un asesor financiero posible.
4. Productos financieros sostenibles e inversión ética
En 2025, los clientes exigirán cada vez más productos financieros sostenibles y éticos. Esto significa oportunidades para modificar en iniciativas de energía renovable y fondos de inversión centrados en ESG. Se paciencia que los bancos y otras instituciones sean transparentes sobre datos como el uso de energía y las emisiones de carbono generadas por las transacciones, ayudando a los clientes a tomar decisiones informadas sobre cómo sus decisiones financieras impactan su huella ambiental. Los bancos y las organizaciones financieras que hagan esto perfectamente se posicionarán como socios facilitadores muy valiosos en los viajes de sus clientes alrededor de la sostenibilidad y la descarbonización, creando muchas oportunidades para nuevos negocios.
5. Monedas digitales del cárcel central
Piense en ellas como criptomonedas seguras respaldadas por el gobierno: metálico electrónico diseñado para permitir que los bancos centrales se beneficien de la conveniencia y utilidad de las redes de transacciones basadas en blockchain sin el aventura, la volatilidad y la exposición al fraude que actualmente conllevan las criptomonedas. En 2025, jurisdicciones como China con su yuan digital, la eurozona, Brasil, Tailandia y muchas otras avanzarán en sus experimentos con CBDC, lo que refleja un movimiento alrededor de un sistema financiero general más digital.
6. Finanzas cuánticas
La aplicación de la computación cuántica a las cargas de trabajo de servicios financieros del mundo verdadero es enormemente real en este momento. Pero con un interés e inversión crecientes, ¿podría ser 2025 el año en que veamos algunos despliegues operativos iniciales? La computación cuántica implica disfrutar las extrañas capacidades de las computadoras cuánticas, como el entrelazamiento y la superposición, para permitir que ciertas operaciones computacionales se lleven a sitio millones de veces más rápido. Los posibles casos de uso en finanzas abarcan el observación de riesgos, la detección de fraude, el comercio automatizado, la calificación crediticia, la ciberseguridad y el explicación de oculto preparado para el futuro.
7. Superaplicaciones y servicios bancarios de próxima gestación
La conveniencia de dirigir los asuntos financieros desde aplicaciones centralizadas y plataformas digitales está alejando cada vez a más clientes de las instituciones financieras tradicionales. Esto se está acelerando gracias al aumento continuo de empresas emergentes y desafiantes de fintech, así como a las “súper aplicaciones” como WeChat o PayTm. Estos ofrecen servicios financieros y de cuota adyacente con comunicaciones y funcionalidades de estilo de vida, como viajes compartidos y comercio electrónico.
8. Regulación, supervisión y transparencia de la IA
A medida que los servicios financieros adoptan con entusiasmo la IA en todas las áreas de operaciones, igualmente deben enfrentarse a una supervisión cada vez viejo por parte de los reguladores. 2025 traerá nuevas reglas y código a medida que los legisladores implementen marcos diseñados para promover la confianza y la transparencia y al mismo tiempo eliminar los peligros del sesgo y la IA poco ética. Navegar por este cambiante panorama constitucional será un desafío crítico para los bancos, las instituciones de servicios financieros y las nuevas empresas de tecnología financiera a medida que nos acercamos al año 2025 y más allá.
9. Empleos futuros y decisión de la crisis de talento tecnológico
Los empleos están cambiando, y los tipos de empleos que necesitan las organizaciones de servicios financieros igualmente están cambiando. Una parte esencia de este desafío es determinar exactamente qué nuevos roles se necesitarán, desde ingenieros de inteligencia fabricado generativa hasta analistas de ciberseguridad y estrategas de transformación digital. Cerrar la brecha de habilidades que impide a muchas organizaciones disfrutar las oportunidades de la IA será un desafío esencia en 2025, que implicará la mejoramiento y el reciclaje de habilidades, la promoción de la complejidad en las iniciativas de contratación y la formación de asociaciones educativas para crear oportunidades de formación permanente.
10. Preparación cibernética y resiliencia en tiempos de incertidumbre
A medida que se intensifican la amenaza de ciberataques, las tensiones geopolíticas y la incertidumbre económica, los bancos y las instituciones financieras deben asignar cada vez más bienes para asegurar la resiliencia operativa. Esto incluye establecer planes de contingencia sólidos para permitir la continuidad del negocio frente a la interrupción de la condena de suministro y el cambio de comportamiento de los clientes causado por la hostilidades, pandemias globales, interrupciones relacionadas con el clima o cualquier otra amenaza. Demostrar resiliencia frente a la incertidumbre es fundamental para producir confianza en los consumidores, así como para sobrevivir a todo tipo de amenazas potencialmente existenciales que enfrentarán las organizaciones de servicios financieros en 2025.
La industria de servicios financieros siempre se ha centrado en la confianza, la seguridad y el servicio. Lo que cambiará en 2025 es cómo se implementan estos fundamentos. Los bancos que tendrán éxito no sólo adoptarán nuevas tecnologías, sino que fundamentalmente estarán reimaginando lo que significa la banca en la era digital. El futuro de la banca no es sólo digital: es inteligente, sostenible y más humano que nunca.