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Un tercio de los adultos estadounidenses cree que los ingresos del Seguro Social por sí solos serán suficientes para la jubilación.
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Un experto financiero aconseja crear un 401(k) y una HSA para prepararse para gastos inesperados.
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Un nuevo informe de NerdWallet muestra que la mayoría de los estadounidenses carecen de suficientes ahorros para la jubilación.
Los jubilados estadounidenses tienen mucho en qué pensar.
Alrededor de un tercio de los adultos estadounidenses creen que el Seguro Social por sí solo les brindará ingresos suficientes para vivir cómodamente durante su jubilación, pero otro tercio dijo que no tendrán una cuenta de jubilación de la cual retirar dinero cuando dejen la fuerza laboral.
Así lo indica un informe publicado el 13 de agosto por la empresa de finanzas personales NerdWallet. En julio, la empresa de análisis Harris Poll encuestó a 2.096 estadounidenses mayores de 18 años sobre sus planes de jubilación en nombre de NerdWallet. De los encuestados, 779 estaban inscritos en Medicare.
Elizabeth Ayoola, redactora de finanzas personales en NerdWallet, dijo que puede ser difícil para los jubilados con esperanzas predecir cuánto dinero necesitarán. Muchos se preguntan si están acumulando suficiente riqueza, cuánto durará y si ese dinero se distribuye en las cuentas de ahorro adecuadas.
“Los gastos de cada persona serán diferentes durante la jubilación”, dijo a Business Insider.
El informe de NerdWallet llega en un momento en que Estados Unidos se enfrenta a una crisis de jubilación. Millones de adultos mayores no tienen los ahorros ni los activos necesarios para jubilarse de sus puestos de trabajo de 9 a 5 o viven de un cheque de la Seguridad Social a otro. En 2024, el cheque promedio será $1,907pero para muchos no es suficiente para sobrevivir. Además, el fondo federal podría comenzará a disminuir en 2030.
Los más vulnerables a estos problemas de jubilación son los “boomers”, los últimos de la generación que cumplirán 65 años este año, muchos de los cuales están atrapados en medio de la transición de Estados Unidos a un sistema 401(k) desde las pensiones de los años 1980. La mitad de los adultos de 65 años o más tienen un ingreso inferior a 30.000 dólares al año, y una quinta parte de los estadounidenses mayores de 50 años no tienen ningún ahorro para la jubilación.
BI ha escuchado a los baby boomers que están preocupados de que sus ahorros no duren el resto de sus vidas y a otros que luchan cada mes para poder pagar la comida, la vivienda y la atención médica. A muchos les preocupa convertirse en cargas financieras sobre sus hijos adultos o sufren de soledad.
“Nunca está de más tener más de lo que necesitas para la jubilación”, dijo Ayoola.
Los planes 401(k) pueden ayudar a complementar los ingresos del Seguro Social
Para la mayoría de los estadounidenses, la Seguridad Social es un pilar de sus planes de jubilación. NerdWallet descubrió que aproximadamente el 30% de los adultos estadounidenses no esperan tener una cuenta de ahorros al momento de jubilarse, lo que significa que los beneficios federales son la única opción para vivir de muchas personas.
Ayoola dijo que puede ser realista o no pagar las necesidades básicas con un cheque mensual del Seguro Social, dependiendo de tu estilo de vida. Algunas personas se sienten cómodas viviendo frugalmente durante su jubilación, dijo Ayoola, mientras que otras preferirían viajar y tener experiencias de lujo. No hay decisiones equivocadas, dijo, siempre y cuando los jubilados calculen su presupuesto y vivan dentro de sus posibilidades.
Para prepararse mejor para la jubilación, Ayoola sugiere que las personas se tomen el tiempo de calcular cuánto dinero es probable que gasten. Ella dijo que las personas pueden estimar con mayor precisión sus necesidades económicas comparando sus ahorros de jubilación proyectados y los ingresos de la Seguridad Social con sus gastos mensuales. El costo de vida varía ampliamente según la ubicación y el estilo de vida de una persona, dijo.
“Este puede ser un proceso intimidante (algunas personas tienen miedo de ver en números claros cuánto se han atrasado en términos de ahorro para la jubilación), pero puede brindarle mucha claridad sobre los pasos que debe seguir a continuación”, dijo.
Ayoola dijo que, para ahorrar, la gente puede empezar por algo sencillo, con “lo más fácil”. Incluso añadir 50 dólares al mes a una cuenta 401(k) a lo largo de la carrera de una persona puede marcar la diferencia, dijo Ayoola, porque la cantidad crece con el tiempo y genera intereses.
Ayoola dijo que también es importante tener una cuenta de ahorros para gastos de salud. Según NerdWallet, aproximadamente el 90 % de los estadounidenses dependen de Medicare durante su jubilación. Este seguro de salud federal puede ayudar a las personas mayores de 65 años a pagar medicamentos recetados y visitas médicas básicas, pero podría no ser suficiente para cubrir cuidados de urgencia o de largo plazo. Ayoola dijo que una cuenta de ahorros para gastos de salud suele tener beneficios fiscales y puede ayudar a las personas a evitar agotar sus ahorros para la jubilación si tienen una emergencia de salud.
Sin duda, no todos los jubilados tienen dificultades para generar ahorros para la jubilación. Algunos cuentan con aportes corporativos de contrapartida al plan 401(k) o una sólida cartera de inversiones que los hace menos dependientes de los ingresos de la Seguridad Social.
Sin embargo, Ayoola dijo que las personas pueden experimentar sorpresas financieras: cambios en la salud, aumentos en los gastos o quedarse sin ahorros. Es mejor estar preparado, incluso si eso significa ahorrar una pequeña cantidad de dinero con el tiempo.
“Si bien invertir y ahorrar para la jubilación puede parecer intimidante, en realidad se trata de poner un pie delante del otro”, dijo.
¿Vive usted de la Seguridad Social o de la asistencia del gobierno? ¿Ha experimentado estigma o soledad debido a sus finanzas? Si está dispuesto a compartir su historia, comuníquese con allisonkelly@businessinsider.com.
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