Pespunte con una mala valía de importación para echar a perder abriles de disciplina financiera. Eso es lo que descubrió Scott, de Baltimore, Maryland, cuando solicitó un préstamo para comprar el transporte de sus sueños: una motocicleta Harley Davidson.
En un episodio fresco de The Ramsey Show, Scott le dijo a Dave Ramsey que debe $20,000 en un préstamo de automóvil innecesario, casi tanto como su hipoteca de $25,000.
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“Es extraño”, respondió Ramsey. “Lo hiciste muy correctamente en la casa y muy mal en la motocicleta. Ese fue un momento de pasión”.
Al igual que Scott, muchos estadounidenses se sienten presionados por sus préstamos para automóviles.
Crisis de préstamos para automóviles
Según el Aviso sobre deuda y crédito de los hogares de la Reserva Federal, la deuda total por préstamos para automóviles en Estados Unidos ascendió a 1,63 billones de dólares durante el segundo trimestre de 2024. Eso la convierte en la diestro fuente de deuda no hipotecaria, por encima de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles.
Mientras tanto, el aumento del costo de los vehículos y de las tasas de interés ha presionado aún más a las familias estadounidenses. Una escarbado de MarketWatch Guides reveló que casi la medio de los conductores dicen que no pueden reservar ni modificar hacienda adecuado a la presión financiera que suponen sus automóviles; el 10% de los conductores gasta más del 30% de sus ingresos mensuales en préstamos para automóviles.
Sin secuestro, para muchos de estos consumidores, los préstamos para automóviles suelen estar asociados a su transporte principal, que es una penuria. Scott ha conseguido remunerar su transporte principal (una camioneta), pero se encuentra endeudado por una motocicleta que es un deseo, no una penuria.
Deshacerse de la biciclo, admitió Ramsey, es el primer paso para estabilizar su futuro financiero.
“Estoy seguro de que es una gran biciclo, pero ya no está”, le dijo a Scott. “Ahora es la gran biciclo de otra persona”.
Scott, de 58 abriles, tiene poco tiempo para reservar para su subvención. De todas formas, Ramsey dijo que ve un camino viable en dirección a la osadía financiera a pesar de la perduración de Scott y la torpeza de ahorros.
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Nuevo plan de colección
Hace ocho abriles, Scott pasó por un divorcio difícil que le costó todos sus ahorros. Desde entonces, ha tenido más beneficio para reservar, pero ha optado por centrarse en remunerar su hipoteca de forma agresiva. Con tan solo 25.000 dólares pendientes de plazo por su vivienda principal, Scott está a punto de sumarse al 40% de los propietarios de viviendas estadounidenses que no tienen hipoteca, según Bloomberg.
Incluso ha conseguido reservar 23.000 dólares en efectivo, que le sirven como fondo de emergencia.
Sin secuestro, Ramsey dijo que cree que el mejor activo de Scott es su carrera como carpintero avezado que trabaja en el mercado inmobiliario de postín.
“La buena información es que, como carpintero de postín, tienes una gran demanda. Siempre has tenido más trabajo del que podías aceptar”, dijo el avezado inversor inmobiliario.
Despabilarse nuevos contratos y más horas en su sector, al tiempo que aumenta sus tarifas como contratista independiente, podría impulsar significativamente los esfuerzos de Scott por obtener la osadía financiera. Ramsey estimó que si Scott pudiera reservar tan solo $2,000 adicionales por mes, podría jubilarse a los 67 abriles con $500,000 en activos de subvención y una casa pagada.
“Consíguete un plan de colección, hombre”, dice Ramsey.
¿Qué ojear a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin aval de ningún tipo.