El consejo está en todas partes: la secreto para conseguir tipos de interés asequibles en préstamos para automóviles o viviendas es una buena calificación crediticia. Pero ¿es cierto que se puede tener demasiado de poco bueno?
El hábil en finanzas personales Clark Howard ofrece una visión pragmática de las puntuaciones crediticias que puede resultar un alivio para los estadounidenses que buscan la esquiva puntuación perfecta. Sugiere que esforzarse por conseguir una puntuación de 800 o más es innecesario e incluso “una trastorno”, y sostiene que una vez que se alcanza una puntuación crediticia de 760, se han desbloqueado esencialmente todos los beneficios de una puntuación crediticia excelente y se puede “dar un respiro”.
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Entonces, ¿qué es lo que motiva a los estadounidenses a esforzarse por alcanzar esa puntuación de 800? ¿Es efectivamente alcanzable y qué hay que hacer para alcanzar la cima?
Entendiendo las puntuaciones crediticias
Alcanzar una puntuación crediticia entre 800 y 850 a menudo requiere una dirección financiera meticulosa, que incluye prolongar una descenso utilización del crédito, tener un historial crediticio extenso y encargar varios tipos de cuentas de crédito de guisa eficaz.
Las puntuaciones de crédito son representaciones numéricas de su solvencia crediticia, basadas en diversos factores que reflejan sus hábitos de endeudamiento y suscripción. La deuda de tarjetas de crédito es un barómetro muy vigilado de la lozanía financiera del consumidor, y muchos estadounidenses aún tienen un saldo irresoluto en sus tarjetas de crédito correcto a los gastos cotidianos.
El maniquí de puntuación crediticia más utilizado es el FICO, que va de 300 a 850. A continuación, se muestra un desglose de los componentes secreto que conforman su puntuación FICO:
Historial de pagos:Este es el cifra más crítico e incluye su historial de pagos puntuales de tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas. Los pagos atrasados, los incumplimientos y las quiebras afectan negativamente este aspecto.
Utilización del crédito:Esto mide la cantidad de crédito que utiliza en comparación con su final de crédito total. Se recomienda prolongar su utilización de crédito por debajo del 30 % para prolongar una puntuación saludable.
Duración del historial crediticio:Un historial crediticio más extenso puede tener un impacto positivo en su puntaje al brindarle más datos sobre su comportamiento de endeudamiento. Esto incluye la caducidad de su cuenta más antigua, su cuenta más nueva y la caducidad promedio de todas sus cuentas.
Tipos de crédito:Tener una combinación de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos a plazos e hipotecas, puede mejorar su puntaje porque demuestra su capacidad para mandar diferentes tipos de crédito de guisa responsable.
Nuevo crédito:Esto incluye la cantidad de cuentas abiertas recientemente y consultas de crédito. Demasiadas cuentas nuevas o consultas en un período corto podrían considerarse una conducta riesgosa y pueden achicar su puntaje.
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Mejorando tu puntuación
Si estás por debajo de 760, alcanzar ese punto de relato es efectivamente alcanzable.
“Prefiero que seas atinado una vez que estés en el rango dorado”, dice Howard. “No necesitas endeudarte con otras formas de deuda ni tratar de manipular tu puntaje. Ya estás calificando para los mejores préstamos y las mejores tasas de interés”.
Puedes alcanzar 760 si reduces los saldos de tus tarjetas de crédito, lo que reducirá tu índice de utilización del crédito y tendrá un impacto positivo en tu puntuación. Concéntrate en retribuir estas facturas a tiempo. El historial de pagos es el cifra más importante que afecta a tu puntuación crediticia.
A continuación, intente prolongar su índice de utilización de crédito por debajo del 30 % de su final de crédito total. Abonar el saldo total de las tarjetas de crédito cada mes ayuda. Adicionalmente, considere prolongar abiertas las cuentas antiguas, ya que la duración de su historial crediticio es importante, incluso si ya no utiliza ciertas cuentas con frecuencia.
Adicionalmente, tenga en cuenta la frecuencia con la que solicita nuevo crédito, ya que varias consultas exhaustivas en un período corto pueden achicar temporalmente su puntuación.
Asimismo es una buena idea revisar periódicamente los informes crediticios de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) para detectar errores o imprecisiones. Consumer Reports informó que 443.321 estadounidenses presentaron quejas contra las tres agencias de crédito en 2023 en relación con su puntuación crediticia. Disputar y corregir cualquier error puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia.
Si es posible, pídale a un usual de confianza con un buen historial crediticio que lo agregue como favorecido facultado en su cuenta de plástico de crédito. Esto puede sumar su historial de suscripción positivo a su mensaje crediticio, lo que aumentará su puntaje sin requisito de que use la plástico.
¿Qué adivinar a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin aval de ningún tipo.