Un boomer que se jubiló con un patrimonio neto de 2 millones de dólares a pesar de tener trabajos modestos comparte sus consejos para jubilarse cómodamente
Richard (no aparece en la foto) dijo que él y su esposa se jubilaron con más de $2 millones en activos a pesar de algunos costosos errores de inversión.fotodelux/Getty Images
Una pareja de Idaho se jubiló con un patrimonio neto de más de $2 millones viviendo frugalmente y tomando decisiones de inversión inteligentes.
Richard aprendió estrategias de inversión más adelante en la vida, después de perder miles de dólares en la burbuja de las puntocom.
La historia de Richard destaca la mentalidad del “millonario de al lado” de ahorro diligente e inversión cuidadosa.
Richard, que tiene alrededor de 70 años, nunca tuvo un trabajo muy bien remunerado y cometió varios errores de inversión que le costaron miles de dólares a lo largo de su vida.
Sin embargo, el residente de Idaho dijo que vivir con frugalidad, priorizar las cuentas de jubilación y tomar decisiones inteligentes en materia de bienes raíces les permitió a él y a su esposa jubilarse cómodamente con más de $2 millones en activos después de una carrera en el gobierno estatal y en consultoría.
Richard aprendió sobre estrategias de inversión más adelante en la vida, después de perder miles de dólares en la burbuja de las puntocom. Después de eso, dijo que su camino hacia el aumento de la riqueza fue modesto y cuidadoso. Pidió usar su nombre sólo por motivos de privacidad.
Su camino es indicativo de la mentalidad del “millonario de al lado”, que implica esfuerzos concertados para ahorrar e invertir utilizando estrategias muy accesibles, en lugar de planes llamativos pero arriesgados para hacerse rico rápidamente o conseguir una carrera de élite con salarios ultra altos. Aún así, reconoció que no todos los jubilados tienen los recursos para ahorrar una cantidad sustancial para su jubilación.
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“Tener una ética de trabajo me ha ayudado a lo largo de mi vida no sólo a acumular riqueza sino a que la gente reconozca que soy una persona confiable”, dijo Richard. “Tienes que ser honesto, amable y ayudar a otras personas”.
Richard dijo que su educación “casi ideal” le enseñó el valor del dinero y el trabajo duro.
Cuando era adolescente, trabajó como repartidor de periódicos, dependiente de productos agrícolas, vendedor de helados y cajero de un puesto de cerveza de raíz. Estimó que ganaría alrededor de 5,25 dólares a la semana en la escuela secundaria, o alrededor de 53 dólares en dólares de 2024.
“Me di cuenta del valor del dinero porque me dio independencia para comprar la ropa que quería y me permitió comprar regalos de Navidad para mis hermanos y mis padres”, dijo Richard.
También reconoce que creció en una época en la que las necesidades de la vida eran más asequibles. En su pequeña ciudad natal de clase media en Illinois, dijo que una familia podría mantenerse con un solo ingreso. Trabajó y vivió frugalmente mientras asistía a la Universidad de Illinois, que, según dijo, le costó sólo 173 dólares su primer semestre. Pagó sus préstamos estudiantiles inmediatamente después de graduarse en psicología.
Mientras servía en la Fuerza Aérea durante casi seis años, compró una casa modesta en Sacramento. Él y su esposa cultivaron alimentos en su jardín e hicieron granola desde cero. Dijo que vendió la casa cuando su valor se duplicó.
“Nunca pensé realmente en cuáles eran mis objetivos financieros hasta más tarde”, dijo Richard. “Recuerdo que llegué a casa un domingo y dije que realmente no quiero tener una existencia de clase media. Me gustaría hacerlo mejor si pudiera”.
En la escuela de posgrado, trabajó como asistente de enseñanza, comenzó a invertir siguiendo el consejo de su amigo corredor de bolsa y compró un condominio. Admitió que debido a que sus padres no tenían conocimientos financieros, él no era un “ahorrador o inversionista muy disciplinado”, aunque sabía que nunca debía endeudarse mucho.
Dijo que no siempre estaba seguro de cómo invertir adecuadamente. Algunos vehículos ahora comunes destinados a facilitar a los ahorradores cotidianos la realización de inversiones diversificadas, como los fondos cotizados en bolsa, aún no se habían inventado, y dijo que invirtió demasiado en acciones de un centavo e inversiones más riesgosas. Decidió ahorrar e invertir tanto como fuera posible mientras construía su IRA y pagaba sus préstamos existentes.
Si bien su carrera ha sido bastante estable, resistió dos despidos y perdió miles de dólares en inversiones cuando estalló la burbuja de las puntocom en 2000.
“No he sido un inversionista inteligente y disciplinado durante toda mi vida, pero siempre he vivido con frugalidad”, dijo Richard. “Compré bienes raíces e invertí cada vez que surgió la oportunidad, por lo que es un trasfondo imperfecto. Pero demuestra que incluso si cometes ese tipo de errores, aún es posible acumular riqueza”.
Richard mantuvo su frugalidad a medida que se acercaba cada vez más a la jubilación, evitando artículos caros.
Richard se jubiló a los 62 años cuando se dio cuenta de que podía “liberarse de toda una vida de trabajo” y que había ahorrado lo suficiente. Esperó hasta los 65 años para reclamar el Seguro Social, y señaló que nunca quiso depender únicamente del Seguro Social para su jubilación. Su esposa se jubiló en 2013 y sus activos ahora suman alrededor de $2 millones, divididos en partes iguales entre sus inversiones y su casa.
Viven cómodamente con alrededor de $3,500 mensuales en Seguridad Social y dividendos de inversiones, invirtiendo alrededor de $25,000 anualmente con dividendos anuales de alrededor de $120,000. Richard dijo que tienen un seguro de atención a largo plazo y reservaron gran parte de su dinero para gastos de atención médica.
Richard describió su estrategia de inversión como “algo atípica”. Invierten principalmente en fondos mutuos que pagan dividendos consistentemente altos, de alrededor del 10%. A su edad, Richard dijo que quiere eliminar acciones individuales.
“Aunque los valores de mercado pueden bajar o subir, simplemente nos mantenemos enfocados en la tasa de retorno y esperamos que eso no cambie apreciablemente”, dijo Richard. “Hasta ahora, esto está funcionando y estamos satisfechos de tener un ingreso estable sin tener que vender fondos para generar ingresos”.
Todavía viven dentro de sus posibilidades, pero ocasionalmente realizan viajes internacionales. Mantienen los costos bajos volando en clase económica, evitando restaurantes caros, nunca realizando giras y alojándose en Airbnbs.
“Nunca me he alojado en un hotel de cinco estrellas y casi siempre he tenido coches usados”, dijo Richard. “No pedimos comida para llevar todos los días y es posible que vayamos a un restaurante una vez a la semana. Sume eso y estará ahorrando decenas de miles de dólares”.
Cuando se jubiló, Richard ha escrito más de 70 libros sobre su ciudad natal, la historia de Estados Unidos y guías de senderos. También dirigió un grupo comunitario local y ahora es voluntario como guía turístico.
“La jubilación ha sido una alegría total; es similar a tener una segunda infancia en la que tienes total libertad y tu trabajo es mantenerte entretenido”, dijo Richard.
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