Según una investigación de New York Life de 2023, el quince por ciento de los adultos estadounidenses prórroga aceptar una herencia en los próximos 10 primaveras y el 17 por ciento recibió una herencia en los últimos 10 primaveras.
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No importa el tamaño de su patrimonio, es importante trabajar con un abogado para transferir una herencia de la forma más fluida posible. Pero las cosas pueden complicarse si su patrimonio no sólo es espacioso, sino que se compone de propiedades, en puesto de solo efectivo, acciones y bonos. Entre los que anticipan aceptar una herencia en la investigación, casi la porción (43%) prórroga tener una propiedad propia, como una casa.
Pero por muy complicado que sea transmitir beneficios inmuebles que posee en un solo estado, puede ser aún más complicado cuando posee beneficios inmuebles en varios estados. Entonces, si esa es su situación y la fogueado parte de su riqueza está invertida en beneficios raíces, deberá tocar las cosas con cuidado. Y es posible que desee evitar utilizar un testamento para transmitir beneficios a sus herederos.
¿Por qué un testamento no es suficiente?
Sólo el 32% de los estadounidenses tiene un testamento, dice Caring.com. Pero eso no significa que el 68% restante de los estadounidenses no haya hecho ninguna planificación patrimonial. Puede ser que un buen número de personas hayan optado por no hacer testamento para ahorrarles a sus seres queridos la molestia de la firma.
La firma es el proceso de probar la validez de un testamento en un tribunal de honestidad. Y a menudo puede resultar en el retraso de una transferencia de activos. El tiempo promedio que lleva completar la sucesión es de 20 meses y el costo del proceso oscila en promedio entre el 3 y el 7% del valía total del patrimonio, según Trust & Will, un servicio de planificación patrimonial en recta. Según esta estimación, si posee $2 millones en beneficios raíces, incluso si ese es su único activo, está considerando un costo de $60,000 a $140,000 por la firma. Los registros testamentarios igualmente pasan a formar parte de los registros públicos.
Dejando a un costado los costos y la privacidad, otro problema con el uso de un testamento para transferir activos inmobiliarios es que debe suceder por el proceso en cada estado en el que posee una propiedad. Sus seres queridos automáticamente deberán suceder por el proceso en su estado de residencia, que puede ser diferente al puesto donde se encuentran sus propiedades.
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Si muere en su casa en Nueva York y le pasa una casa en la playa de Malibú y una cabaña en Aspen a su hijo, el procedimiento sucesorio primario se llevará a término en su estado de origen: Nueva York. Pero a partir de ahí, es probable que su testamento esté sujeto a una sucesión auxiliar en California y Colorado.
Es posible que su hijo no solo tenga que suceder por un proceso sucesorio en varios estados, sino que igualmente puede no asistir escudriñar y contratar a un abogado en varios estados. Es un dolor de indígena que probablemente preferirías ahorrarles.
Considere un fideicomiso en su puesto
Si no le gusta la idea de someter a sus seres queridos a un proceso administrador varias veces, es posible que desee utilizar un fideicomiso en vida para traspasar activos inmobiliarios. “Poner cada propiedad en su fideicomiso requiere transferir la escritura, pero eso es más casquivana para sus beneficiarios y menos costoso que suceder por la sucesión varias veces”, dijo Cyndy Ranzau, estratega patrimonial de RBC Wealth Management-US.
Los fideicomisos ofrecen una serie de beneficios, ya sea que sus activos sean del tipo inmobiliario o de otra índole. Pero pueden resultar especialmente pertenencias para el sector inmobiliario.
Primero, con un fideicomiso en vida revocable, usted mantiene el control sobre sus activos mientras esté vivo. En segundo puesto, los fideicomisos no están sujetos a firma como lo están los testamentos. Si transfiere activos inmobiliarios a un fideicomiso, puede ser mucho más casquivana para sus seres queridos heredarlos. Esto es especialmente cierto si posee propiedades en varios estados, ya que un fideicomiso niega la pobreza de una sucesión auxiliar.
Por otra parte, cuando un testamento se presenta frente a un tribunal, se convierte en un asunto de registro sabido. Eso no sucede con un fideicomiso. Entonces, si desea apoyar en secreto los detalles de la herencia de sus seres queridos, un fideicomiso es una mejor aparejo a utilizar.
Qué repasar a continuación
Este artículo proporciona sólo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin fianza de ningún tipo.