Tienes 52 primaveras, cuentas con unos ahorros de 2 millones de dólares, no tienes deudas y estás despierto para escapar de la rutina. Pero ahora, la pregunta de los 2 millones de dólares: ¿cuánto puedes deteriorar verdaderamente cada año sin quedarte sin efectivo?
Retirarse tan temprano no se manejo solo de la cantidad que ha acumulado, sino de lo que hace con ella ahora para cerciorarse de no sobrevivir a sus ahorros.
Pero primero, felicidades. El porcentaje de personas que se jubilan a los 50 primaveras es cada vez más raro. Y sus ahorros han entregado sus frutos, textualmente: para el comunidad de etapa de 55 a 64 primaveras, el saldo medio de la cuenta de compensación en 2023 fue de $87,571, según Vanguard. En la mayoría de los casos, estás muy por delante del ocio.
Probablemente haya aurícula tartajear de la regla del 4%, un pájaro fundamental de la planificación de la compensación que dice así: retire el 4% de su cartera en el primer año y ajuste la inflación anualmente. La regla dice que una cartera equilibrada debería durar 30 primaveras de esta manera.
Podrías retirar $80,000 (4% de $2,000,000) en tu primer año de compensación. En los primaveras siguientes, ajuste al elevación según la inflación. Por ejemplo, con una inflación del 3%, su retiro del segundo año aumentaría a $82,400.
Pero es importante entender que la regla del 4% no es una buena idea. La recomendación de larga data ha sido criticada recientemente por expertos en finanzas personales. Suze Orman lo calificó de “peligroso” y sugirió un 3% más conservador.
Morningstar revisó recientemente su tasa de retiro seguro auténtico recomendada a la desvaloración del 4% al 3,7% en 2024, citando menores expectativas de rendimiento para acciones, bonos y efectivo conveniente a mayores valoraciones de las acciones y menores rendimientos de la renta fija. Esto supone que un retirado exploración una probabilidad del 90% de no quedarse sin fondos durante un período de 30 primaveras con una cartera equilibrada con una ponderación de renta del 50%.
Transmitido que se jubilará anticipadamente, es posible que desee considerar un horizonte de compensación formado a 30 primaveras. Según los cálculos de Morningstar, su cartera tendrá una tasa de éxito del 90% y durará 35 primaveras si su tasa de retiro desvaloración al 3,3% (66.000 dólares). Agregó que si un retirado está dispuesto a ajustar su consumición de acuerdo con el desempeño de su cartera, podría utilizar retiros iniciales más altos y, en marcial, retiros de por vida más altos.