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Cuando me jubilé en septiembre de 2022, mi 401(k) se invirtió agresivamente (dividido 90/10 entre acciones y bonos) y perdió aproximadamente un 30%. Dejé el 401(k) invertido en fondos mutuos con la esperanza de recuperar algunas de las pérdidas. Un año más tarde ha recuperado aproximadamente un 20%. No estoy obligado a tomar RMD hasta en el interior de cinco primaveras. Mi pregunta es ¿debería transferir los fondos 401(k) a mi cuenta IRA tradicional, que está invertida 100% en acciones y dejar que un asesor administre la cuenta? ¿O debería dejarlo en los fondos mutuos y reequilibrar el porcentaje de acciones/bonos para que sea menos agresivo, digamos 80/20 o 70/30?
-Bev
Felicitaciones por su nuevo compensación y por encontrarse en lo que parece una posición financiera estable. Tu pregunta es simple pero poco complicada. La respuesta depende mucho de lo que quiera y necesite de su cuenta de compensación y de lo que le gustaría de un asesor. En ocupación de centrarse en los rendimientos, le recomiendo que piense en cómo encajan sus inversiones en un contexto más amplio de sus objetivos, actitudes y preferencias de estilo de vida. (Y si necesita ayuda para tomar decisiones importantes sobre su compensación, considere trabajar con un asesor financiero).
Una mujer recién jubilada mira por la ventana mientras piensa en sus planes para la compensación.
La razón por la que digo que parece que usted puede estar en una buena posición financiera es la implicación de que no está realizando retiros de su cuenta. Entiendo que eso significa que tiene suficientes otros ingresos o ahorros para sobrevivir hasta que comiencen las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Si es así, es quimérico que puedas hacerlo.
Dicho esto, hablemos de su asignación de activos: la combinación de diferentes inversiones que posee. Por un costado, para un retirado tener el 90% de sus inversiones en acciones es increíblemente agresivo. Para la gran mayoría de los jubilados, eso sería demasiado agresivo. Normalmente, ese plata debe ser mucho más estable para que puedas realizar retiros regulares. Cedido que usted dio a entender que no comenzará a realizar retiros hasta en el interior de cinco primaveras, es posible que este no sea su caso.
Su horizonte de inversión puede ser mucho más dadivoso y es posible que no necesite el plata que debe retirar una vez que inteligencia la época RMD. Si ese es el caso, es posible que tenga la capacidad de modificar agresivamente en acciones, aunque no puedo decirlo con certeza según la información que compartió. (Y si necesita ayuda para distinguir una asignación de activos adecuada, considere charlar con un asesor financiero).
Por supuesto, su aire en dirección a el peligro igualmente entra en descanso. Tomó la audacia correcta al esperar en ocupación de traicionar por pánico luego de que el valencia de su cuenta perdiera. Esto sugiere que usted puede tener una tolerancia al peligro lo suficientemente ingreso como para soportar una asignación de activos agresiva. Sin secuestro, considere igualmente lo estresado que estaba.
Pero la asignación de activos y la tolerancia al peligro no deberían ser los únicos factores determinantes. Pareces muy centrado en el aspecto inversor, pero creo que es importante que te preguntes qué quieres del plata. (Un asesor financiero puede ayudarle a reponer esta pregunta tan importante).
¿Hay algún objetivo para el que estás ahorrando ese plata? ¿Necesita respaldar sus ingresos? ¿Quieres dejarlo en manos de herederos? Sus objetivos deben impulsar sus decisiones de inversión. No invierta en el vano.
Un asesor financiero analiza las inversiones para la compensación con un cliente.
Tengo curiosidad por conocer la forma en que vinculaste la transferencia de tu 401(k) a una cuenta IRA, invirtiéndola al 100% en acciones y dejando que un asesor lo administrara todo conexo. Cada una de ellas son decisiones independientes que no están inherentemente conectadas.
Nuevamente, asegúrese de pensar en sus objetivos y en lo que quiere obtener con el plata. Un asesor que igualmente sea planificador financiero le ayudaría con esto. Un planificador financiero igualmente puede ayudarle a entender cómo debería modificar según sus objetivos y su tolerancia al peligro. Creo que eso es secreto. Los planificadores financieros igualmente pueden mandar sus inversiones por usted de una guisa que se alinee con el plan que ustedes dos hayan trazado. (Y si está perspicaz para trabajar con un asesor financiero, esta utensilio puede ayudarlo a encontrar uno).
No tome decisiones de asignación de inversiones en el vano. Considere su situación personal, actitudes y objetivos. Luego, elija la asignación que sea más adecuada para usted. Este debería ser el enfoque, ya sea que decida hacerlo por su cuenta o con la ayuda de un asesor.
Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La utensilio gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su radio, y puede realizar llamadas de presentación gratuitas con sus asesores coincidentes para animarse cuál cree que es el adecuado para usted. Si está perspicaz para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Considere algunos asesores ayer de decidirse por uno. Es importante comprobar de encontrar a determinado en quien confíe para mandar su plata. Al considerar sus opciones, estas son las preguntas que debe hacerle a un asesor para comprobar de tomar la audacia correcta.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser acuosidad, en una cuenta que no esté en peligro de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede excoriar el valencia del efectivo acuosidad. Pero una cuenta con intereses altos le permite triunfar intereses compuestos. Compare las cuentas de parquedad de estos bancos.
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Brandon Renfro, CFP®, es columnista de planificación financiera de SmartAsset y replica las preguntas de los lectores sobre temas fiscales y de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría reponer? Envíe un correo electrónico a AskAnAdvisor@smartasset.com y su pregunta podrá ser respondida en una columna futura.
Tenga en cuenta que Brandon no participa en la plataforma SmartAsset AMP ni es empleado de SmartAsset, y ha recibido una compensación por este artículo.Algunas preguntas enviadas por lectores están editadas para maduro claridad o brevedad.
La publicación Pregúntele a un asesor: Estoy a 5 primaveras de obtener RMD, pero recientemente perdí el 30% de mi 401(k). ¿Debo mantenerme agresivo para recuperar mis pérdidas o reequilibrar? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
