Las tarifas de CD varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es importante cerciorarse de que obtenga la mejor tarifa posible al comprar un CD. El posterior es un desglose de las tasas de CD hoy y dónde encontrar las mejores ofertas.
Históricamente, los CD a amplio plazo ofrecieron tasas de interés más altas que los CD a corto plazo. En universal, esto se debe a que los bancos pagarían mejores tarifas para alentar a los ahorradores a ayudar su capital en depósito más tiempo. Sin retención, en el clima crematístico presente, lo contrario es cierto.
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Hoy, la tasa de CD más inscripción 4.35% APY, ofrecida por LendingClub en su CD de 10 meses. Se requiere un depósito de tolerancia insignificante de $ 2,500.
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La cantidad de interés que puede superar de un CD depende de la tasa de porcentaje anual (APY). Esta es una medida de sus ganancias totales posteriormente de un año cuando se considera la tasa de interés colchoneta y con qué frecuencia los compuestos de interés (intereses de CD generalmente compuestos diariamente o mensualmente).
Digamos que invierte $ 1,000 en un CD de un año con 1.81% APY y compuestos de intereses mensualmente. Al final de ese año, su saldo crecería a $ 1,018.25, su depósito auténtico de $ 1,000, más $ 18.25 en intereses.
Ahora supongamos que elige un CD de un año que ofrece 4% APY. En este caso, su saldo crecería a $ 1,040.74 durante el mismo período, que incluye $ 40.74 en intereses.
Cuanto más deposite en un CD, más puede superar. Si tomamos nuestro mismo ejemplo de un CD de un año al 4% APY, pero depositamos $ 10,000, su saldo total cuando el CD madura sería de $ 10,407.42, lo que significa que ganaría $ 407.42 en intereses.
Deletrear más: ¿Cuál es una buena tasa de CD?
Al designar un CD, la tasa de interés suele ser lo más importante. Sin retención, la tasa no es el único cifra que debe considerar. Existen varios tipos de CD que ofrecen diferentes beneficios, aunque es posible que deba aceptar una tasa de interés tenuemente más muerto a cambio de una decano flexibilidad. Aquí hay un vistazo a algunos de los tipos comunes de CD que puede considerar más allá de los CD tradicionales:
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CD de bullicio: Este tipo de CD le permite solicitar una tasa de interés más inscripción si las tasas de su mesa aumentan durante el plazo de la cuenta. Sin retención, generalmente se le permite “aumentar” su tasa solo una vez.
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CD sin penalización: Igualmente conocido como CD acuosidad, el tipo de CD le brinda la opción de retirar sus fondos ayer del vencimiento sin abonar una multa.
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CD Jumbo: Estos CD requieren un depósito insignificante más detención (generalmente $ 100,000 o más), y a menudo ofrecen una tasa de interés más inscripción a cambio. Sin retención, en el entorno de tasa de CD presente, la diferencia entre las tasas de CD tradicionales y jumbo puede no ser mucho.
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CD dependencia: Como su nombre indica, estos CD se compran a través de un corretaje en ocasión de directamente desde un mesa. Los CD negociados a veces pueden ofrecer tasas más altas o términos más flexibles, pero incluso conllevan más riesgos y pueden no tener la seguridad de la FDIC.
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