El sistema de informes crediticios del Reino Unido está siendo criticado por ser confuso, propenso a errores y carente de transparencia, como Which? está pidiendo reformas.
El congregación de defensa del consumidor dijo que “la parentela se está quedando sin efectivo y en la oscuridad porque un sistema de informes crediticios que es confuso y plagado de errores carece de transparencia y responsabilidad”.
¿Cual? Agregó que los errores en los informes crediticios están dejando a las personas financieramente vulnerables, y muchos consumidores no se dan cuenta de los errores hasta que es demasiado tarde.
Una investigación realizada por el organismo de consumidores a más de 4.000 personas encontró que uno de cada tres encuestados (32%) que revisó su mensaje crediticio descubrió inexactitudes. Estos errores podrían dar circunscripción a que se le nieguen productos financieros o incluso una hipoteca, lo que podría descarrilar importantes planes de vida.
Si acertadamente corregir estos errores debería ser un proceso sencillo, ¿cuál? descubrió que la mayoría de los consumidores terminan haciendo ellos mismos la corrido parte del trabajo. Según el sistema presente, los consumidores deben informar a su agencia de remisión crediticia (CRA) sobre los errores, que luego se marcan como en disputa mientras la CRA se comunica con el prestamista. Sin secuestro, muchos dijeron ¿Cuál? que este proceso fue cualquier cosa menos simple.
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Las tres principales agencias de informes crediticios del Reino Unido (Equifax, Experian y TransUnion) compilan cada una sus propias versiones de informes crediticios, extrayendo datos de los prestamistas, el Registro de la Propiedad y el censo electoral. A pesar de esto, sólo el 35% de los encuestados sabía que existen tres versiones diferentes de su mensaje crediticio, lo que aumenta la confusión sobre qué agencia tiene información relevante.
Esta desatiendo de claridad puede dar circunscripción a disputas prolongadas, como fue el caso de Peter, quien dijo ¿Cuál? que había pasado dos primaveras intentando corregir una entrada falsa en su mensaje crediticio. Peter descubrió que le habían rechazado una maleable de crédito oportuno a un supuesto incumplimiento con O2, a pesar de que nunca tuvo una cuenta en la empresa.
Aunque O2 reconoció el error y prometió eliminar la entrada falsa de Equifax, el error persistió y volvió a aparecer en el mensaje de Peter varias veces. Posteriormente de tolerar su caso al Defensor del Pueblo Financiero, Peter recibió £600 en compensación total de parte de O2, pero la información incorrecta causó repetidas perturbaciones financieras.
Neil, ¿otro cuál? miembro, descubrió un error en su mensaje de crédito sólo luego de animar a un amigo a comprobar el suyo. British Gas había informado erróneamente que Neil tenía una deuda irresoluto, que inicialmente se negó a corregir, a pesar de inspeccionar que no existía ninguna deuda.
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Los errores en los informes crediticios a menudo pasan desapercibidos hasta que una persona solicita crédito. Uno de cada siete encuestados (14%) dijo que sus solicitudes de crédito fueron rechazadas, y más de la fracción (53%) de estos rechazos se debieron a puntajes crediticios bajos.
Sin secuestro, muchos consumidores no se dan cuenta de las entradas incorrectas hasta que revisan sus informes. Más de la fracción (52%) de los encuestados creían que serían alertados sobre cambios negativos en su expediente crediticio, pero este no es siempre el caso, lo que deja a las personas en la ignorancia sobre cuestiones que pueden afectar su situación financiera.
La investigación incluso reveló que el 70% de quienes verificaron su mensaje crediticio solo lo hicieron con un proveedor, aunque los prestamistas pueden servir de diferentes CRA. La mayoría de los prestamistas utilizan datos de una sola agencia, pero rara vez se les dice a los solicitantes cuál, lo que añade otra capa de incertidumbre al sistema de informes crediticios.
Sam Richardson, editor adjunto de Which? Money, dijo: “El sistema de informes crediticios ha estado durante mucho tiempo envuelto en un intriga, pero como revela nuestra investigación, puede tener un gran impacto en quienes se ven atrapados en corregir errores.
“Hemos descubierto que muchas personas tienen que corregir ellos mismos los errores en sus informes, a pesar de que la responsabilidad de corregir los errores recae en las agencias de remisión crediticia y los prestamistas. ¿Cual? Quiere que el sistema sea mucho más claro y sencillo, con errores fáciles de rectificar”.
La ordenamiento de consumidores pide reformas para simplificar el sistema y solucionar a los consumidores la corrección de errores.
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