Las tasas de interés en los certificados de depósito (CDS) han caído, y existe la posibilidad de que puedan caer aún más este año.
Desde septiembre de 2024, cuando la Reserva Federal comenzó su avalancha más nuevo de cortaduras de tasas de fondos federales, las tasas de interés en los CD han disminuido. Hoy, la cuenta promedio ahora paga por debajo del 2%.
Si está buscando aventajar la tarifa más entrada posible en sus ahorros, las perspectivas pueden ser desalentador. Pero no significa que los CD sean una mala envite. De hecho, aún puede encontrar cuentas que pagan tan detención como 4.50% APY. Por otra parte, tiene tiempo para alterar antiguamente de que los cambios de tasas futuros anticipados entren en vigencia.
Este contenido integrado no está arreglado en su región.
A pesar de que las tasas de CD han disminuido, los CD siguen siendo un buen sitio para alterar parte de su parné.
En particular, los CD son una excelente opción para tener parné que está ahorrando para un objetivo futuro específico. Piense: un suscripción auténtico en una casa o fondos para su boda de verano.
Al colocar su parné en un CD, puede cercar una tasa fija competitiva durante un período de tiempo establecido (generalmente de seis meses a cinco primaveras). Luego, obtendrá acercamiento autónomo de penalización a su parné cuando lo necesite en una aniversario posterior.
¿Cuánto más ganará con un CD contra una cuenta de ahorros? Depende de la cuenta, pero en promedio, los CD actualmente ofrecen aproximadamente un punto porcentual más que las cuentas de reducción tradicionales. Aún mejor, las tasas de interés en CD son fijas, lo que significa que no cambiarán en ningún momento durante el plazo. Sin incautación, lo mismo no es cierto para las cuentas de reducción, que tienen tasas de interés variables.
En otras palabras, si encuentra una cuenta de ahorros de detención rendimiento (HYSA) que paga 4.50% APY y un CD con la misma tasa, el CD puede ser una mejor opción. Sin incautación, debe cerciorarse de que no tendrá que servirse esos fondos hasta que la cuenta repercusión el vencimiento. De lo contrario, estará sujeto a una multa de retiro temprano, que eliminará algunas o todas sus ganancias de intereses.
Descubrir más: Las mejores tasas de CD en el mercado hoy en día
¿Quiere cerciorarse de obtener los retornos más competitivos en su CD? Tendrá que investigar un poco y preparación por superior. Aquí hay algunas maneras de obtener el mejor resultado.
Un CD no es el sitio correcto para sus ahorros de emergencia, ya que enfrentará sanciones si necesita retirar el parné antiguamente de la aniversario de vencimiento. Entonces, en sitio de poner todos sus ahorros en un CD, asegúrese de reservar poco de efectivo en un fondo de emergencia totalmente humor.
Descubrir más: Los 4 mejores (y peores) lugares para permanecer su fondo de emergencia
Hay una tonelada de variación en las tasas de CD ofrecidas por diferentes instituciones financieras. Si adecuadamente el CD promedio actualmente produce 0.23% a 1.82% (dependiendo del término), puede encontrar tasas superiores al 4% si importación. Para las mejores tasas de CD, es posible que deba ir con un costado que nunca ha usado antiguamente.
Descubrir más: Este plano muestra las tasas de CD más altas en cada estado
Cuando la Reserva Federal ajusta la tasa de fondos federales, las tasas de CD se mueven en conjunto. Al mantenerse informado sobre los planes de la Fed para los próximos cambios de tarifas, puede anticipar si es probable que las tasas de CD cambien en el futuro cercano. Como resultado, puede nominar el término espléndido para su CD.
Así es como debe contestar a cada uno de los siguientes pronósticos de la Fed:
-
Aumentos de tasa: Compre un CD con un corto plazo o considere configurar una escalera de CD, lo que le permite la confianza de trasladar parné a un CD de veterano rendimiento a posteriori de que la Fed realice un aumento.
-
Cortaduras de tasas: Priorice los CD a prolongado plazo que le brindan tasas competitivas y bloqueadas más allá de la aniversario de la disminución de la tasa anticipada.
-
Sin cambios: Compare las tasas de interés y los términos para lanzarse qué CD le ayuda mejor a obtener rendimientos sólidos antiguamente de precisar el parné.
¿La Fed realizará ajustes de tasa en 2025? Su proyección para este año ha cambiado de cuatro cortaduras de tasas a dos, pero los aranceles y otras políticas económicas podrían aumentar la inflación, lo que significa que los aumentos de tasas no están fuera del tablero.
Descubrir más: ¿Debería desplegar una cuenta de ahorros o CD antiguamente de la próxima reunión de la Fed?
Con CDS, hay una compensación: a cambio de aceptar dejar su parné en depósito por un período establecido, puede obtener tasas de depósito más altas que las que obtiene de una cuenta de ahorros. Sin incautación, si retira el parné temprano, enfrentará una pena.
Las sanciones de retiro temprano generalmente implican perder varios meses de interés, renunciar a un porcentaje establecido de su interés o satisfacer una tarifa fija. Igualmente puede perder parte de su depósito principal, dependiendo de la cuenta. Por lo tanto, es importante nominar un término de CD que se alinee con su ringlera de tiempo de reducción.
Descubrir más: ¿Qué es una multa de retiro temprano de CD?