Se aplazamiento que las tasas de interés bajen por primera vez en cuatro abriles esta semana, pero no esperen que eso les cambie la vida, dijeron los expertos.
Cuando la Reserva Federal concluya su reunión de política monetaria el miércoles, casi todos los economistas esperan que la Fed reduzca su tasa de narración, la tasa de fondos federales a corto plazo. Sin confiscación, si la reducción será de un cuarto o medio punto porcentual desde su anciano de 23 abriles de 5,25 a 5,50% es básicamente una envite al música.
De cualquier manera, los consumidores no deberían esperar ver una gran diferencia inmediata, dijeron los analistas. Las instituciones financieras suelen ser lentas a la hora de ceñir las tasas que cobran a los prestatarios cuando la Reserva Federal comienza a recortar las suyas, pero son rápidas a la hora de recortar las tasas que pagan por instrumentos de hucha como los certificados de depósito y las cuentas de hucha.
“Si correctamente las tasas más bajas son ciertamente poco bueno para quienes tienen problemas de deuda, la verdad es que este retazo de tasas no va a hacer una gran diferencia para la mayoría de las personas”, dijo Matt Schulz, analista de crédito en el mercado en orientación LendingTree. “Esto no cambia el hecho de que lo mejor que las personas pueden hacer para descabalgar las tasas de interés es tomar el asunto en sus propias manos”.
Greg McBride, analista financiero presidente del sitio de comparación Bankrate, dijo que “lo que será más significativo es el sorpresa acumulativo de una serie de cortaduras de tasas de interés a lo progresista del tiempo”.
¿Bajarán las tasas de las tarjetas de crédito?
Sí, las tasas “casi con certeza caerán desde máximos históricos en los próximos meses, (pero) nadie debe esperar una reducción drástica en las facturas de tarjetas de crédito en el corto plazo”, dijo Schulz.
Por ejemplo, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito nuevas en septiembre fue del 24,92 %, sin cambios respecto de agosto y la más adhesión desde 2019, cuando LendingTree comenzó a hacer un seguimiento de estos datos. Si tiene una deuda de $5000 en tarjetas de crédito con una tasa de interés anual del 24,92 %, le llevará 27 meses y $1528 en intereses saldar el saldo.
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Si la tasa anual cae un cuarto de punto porcentual hasta el 24,67 %, se necesitarán 27 meses para saldar la deuda, pero se pagarán 1.506 dólares en intereses. Eso supone un hucha de 22 dólares en 27 meses, menos de un dólar al mes.
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Una reducción de medio punto porcentual en la tasa anual (APR) hasta el 24,42 % le llevará 26 meses y $1485 en intereses satisfacer su extracto. Eso significa un hucha de un mes de tiempo de cuota y $43 en intereses, o aproximadamente $1,50 por mes.
Daniel Milan, socio directivo de la firma de información Cornerstone Financial Services, incluso dijo que las instituciones financieras no necesariamente vinculan su tasa de porcentaje anual para las tarjetas de crédito a lo que hace la Reserva Federal.
“Están fijando sus tasas de interés en función de su propio aventura”, dijo Milan. “Si el aventura crediticio aumenta –los saldos aumentan, los impagos aumentan y los ahorros disminuyen–, entonces podríamos ver que las tasas (de la Reserva Federal) bajan y que las tasas de interés anuales suben o se mantienen más o menos iguales porque (los bancos) están ingresando datos diferentes”.
La deuda de tarjetas de crédito aumentó a un récord de 1,14 billones de dólares entre abril y junio, el 9,1% de los saldos de tarjetas de crédito se volvieron morosos durante el año pasado y las tasas de hucha personal están cerca de un leve de dos abriles, según muestran los datos del gobierno.
En empleo de tener fe en tasas más bajas para ayudar con la deuda de tarjetas de crédito, los consumidores deberían considerar consolidar las deudas con una plástico de crédito con transferencia de saldo del 0% o un préstamo personal de bajo interés, dijeron los expertos.
¿Los préstamos para automóviles serán más baratos?
Las tasas de préstamos para automóviles probablemente disminuirán, pero nuevamente, no esperen una tasa de interés mucho más víctima, dijeron los analistas.
“Un retazo de tasas por parte de la Reserva Federal no necesariamente haría que todos esos consumidores regresaran a las salas de exposición de inmediato, pero ciertamente ayudaría a que los compradores de autos que se resistieron a comprar vuelvan a estar más dispuestos a respaldar”, dijo Jessica Caldwell, directora de información del sitio de comparación de autos Edmunds.
Según una investigación de Edmunds realizada en agosto, el 64% de los compradores de automóviles dijeron que un retazo de las tasas de la Reserva Federal afectaría el momento de su próxima adquisición de un automóvil. Sin confiscación, los costos de los vehículos siguen siendo significativamente elevados.
“Al final del día, los compradores necesitan que se les aprueben los préstamos como primer paso y luego satisfacer con éxito sus pagos mensuales para permanecer en su transporte”, dijo Jessica Caldwell, directora de conocimientos de Edmunds.
¿Comprar una vivienda será más asequible?
La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero generalmente siguen la misma trayectoria.
Mientras tanto, seguirán fluctuando de una semana a otra en función de las oscilaciones del mercado de bonos y los datos de inflación, que siguen las tendencias recientes. El promedio de las hipotecas a tasa fija a 30 abriles de Freddie Mac se situó en el 6,20%, inferior al promedio del 7,22% informado el 2 de mayo, incluso cuando la Reserva Federal mantuvo estables las tasas.
Es probable que la tasa hipotecaria fija a 30 abriles se mantenga entre el 6% y el 6,5% en las próximas semanas y tal vez caiga por debajo del 6%, dijo Jacob Channel, economista senior de LendingTree.
“Sin confiscación, (las tasas hipotecarias) siguen siendo relativamente altas en comparación con el nivel en que se mantuvieron durante la adulto parte de la última plazo”, dijo. “Adicionalmente, los precios de las viviendas siguen en niveles récord o cerca de ellos en muchas áreas”.
Jared Chase, asesor financiero de Signature Estate & Investment Advisors, dijo que “solo porque las tasas están bajando, eso no ayuda al precio de baratija”.
¿Cómo se verán afectados los ahorradores?
Las personas que han disfrutado de acumular caudal estable y casi sin aventura gracias a tasas de interés altas durante varias décadas probablemente verán una disminución casi inmediata en sus ahorros y en los rendimientos de sus CD, dijeron los expertos.
“Las tasas de hucha ya han comenzado a caer y seguirán haciéndolo, pero no hay penuria de entrar en pánico”, dijo Schulz. “Sí, si aún no ha rescatado una cuenta de hucha de detención rendimiento o no ha fijado una tasa en un CD, es probable que ya se haya perdido el pico de la tasa. Sin confiscación, definitivamente puede significar la pena tomar cualquiera de esas medidas ahora ayer de que las tasas caigan aún más”.
Incluso con tasas más bajas en el futuro, “los ahorristas que buscan las ofertas más competitivas se mantendrán muy por delante de la inflación en el futuro previsible”, dijo Greg McBride, analista financiero presidente del sitio de comparación Bankrate.
Si los ahorristas dudan en cercar su caudal por plazos más largos, Daniel Milan, socio directivo de la firma de información Cornerstone Financial Services, dijo que pueden mover su caudal a acciones de adhesión calidad y con crecimiento de dividendos.
“El crecimiento de los dividendos es secreto”, dijo, recomendando a las empresas que aumenten sus dividendos entre un 7 y un 10 % anualmente para aventajar la inflación.
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¿Qué pasará con el mercado de títulos?
El mercado de títulos ya ha estado ganando demarcación en previsión de unas tasas más bajas. Las tasas más bajas suelen impulsar las acciones porque las empresas pueden pedir préstamos a un coste posterior para trastornar en sus negocios y hacerlos crecer.
El amplio índice Standard & Poor's 500 registró su mejor semana del año la semana pasada, y el Dow Jones alcanzó un anciano histórico durante la sesión de negociación del lunes.
En el rally más fresco, los inversores han ampliado sus compras. En empleo de comprar solamente las acciones de las llamadas Siete Magníficas (Apple, Amazon, Alphabet, Meta, Tesla, Microsoft y Nvidia), están comprando acciones de empresas de servicios públicos, atención médica, fortuna raíces y fortuna básicos de consumo de adhesión calidad, dijo Milan.
“Esta amplitud ampliada desde principios de julio es buena y saludable para el mercado”, dijo.
Medora Lee es periodista de finanzas personales, mercados y caudal en USA TODAY. Puede comunicarse con ella en mjlee@usatoday.com y suscribirse a nuestro boletín regalado Daily Money para acoger consejos sobre finanzas personales y noticiero comerciales todos los días de lunes a viernes por la mañana.
Este artículo apareció originalmente en USA TODAY: Si la Reserva Federal recorta las tasas de interés, así es como podría afectar su billetera