Dave Ramsey es conocido por su enfoque directo y sencillo de las finanzas personales. En un episodio del podcast de 2023 de “The Ramsey Show”, el presentador Ramsey explicó cuán importante es la importancia de la relación y la comportamiento de una persona en torno a el mosca que afecta su riqueza universal.
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Uno de sus ejemplos específicos se centró en el proceso de adquisición de automóviles, que está plagado de oportunidades para que las personas se metan en agujeros financieros. Según Ramsey, los ricos preguntan “¿cuánto?” pero los pobres preguntan: “¿cuánto cuota innovador, cuánto al mes?”
He aquí un vistazo a lo que Ramsey quiere opinar exactamente con esto y cómo puede aplicar la aviso universal a sus finanzas.
Es perfectamente comprensible cómo un comprador de automóvil por primera vez podría combinar las preguntas “cuánto” y “cuánto al mes”. Luego de todo, el amable mercader de su concesionario de automóviles nave probablemente le dirá que el automóvil cuesta el mismo precio independientemente de cómo lo pague.
Pero en efectividad hay una gran diferencia entre los dos y, como explica Ramsey, ayuda a diferenciar los patrones de adquisición de los ricos y los pobres. Los ricos pueden permitirse el ostentación de acreditar el precio total de un automóvil en efectivo por precoz, sin tener que acogerse a pagos mensuales. Como la mayoría de los pobres no tienen decenas de miles de dólares por ahí, piden mosca prestado y realizan pagos mensuales.
Para ayudar a aliviar la carga tanto como sea posible, los compradores pobres suelen preguntar: “¿Cuánto al mes?” Pero eso puede ser una trampa financiera.
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Por un partida, tiene sentido deductivo que usted busque el cuota mensual más pequeño posible cuando se negociación de comprar un automóvil. Pero cuando haces los cálculos, resulta que a menudo estás aumentando el costo del automóvil y, en algunos casos, dramáticamente.
Esto se debe a que, para obtener un cuota extremo, probablemente tendrá que extender el plazo del préstamo, lo que generará más pagos totales y muchos más intereses. He aquí un ejemplo para aclarar.
Imagine que está comprando un automóvil con un precio reflexivo de $45 000 (sin incluir impuestos ni tarifas para simplificar). Si usted es un comprador rico que paga en efectivo, el costo total de su automóvil será de $45,000. Pero si tienes que financiar el cuota de tu coche, tu coste total acabará siendo anciano.
Estos son los pagos mensuales que realizará en un préstamo para automóvil del 6 % en plazos de 36 meses, 48 meses, 60 meses, 72 meses y 84 meses, sin cuota innovador:
36 meses: $1,369
48 meses: $1,057
60 meses: $870
72 meses: $746
84 meses: $657
A primera horizonte, podría parecer la mejor opción el préstamo a siete abriles, ya que tiene, con diferencia, los pagos mensuales más bajos. Pero si nos fijamos en el coste total que pagará por ese coche de 45.000 dólares, es posible que cambie de opinión:
36 meses: $49,284
48 meses: $50,728
60 meses: $52,199
72 meses: $53,696
84 meses: $55,220
Si decide optar por el préstamo a siete abriles con los pagos mensuales más bajos, terminará pagando la friolera de $10,000 más por ese automóvil de $45,000, un aumento de más del 22%.
Este es el punto principal que Ramsey intenta resaltar cuando dice que probablemente seguirás siendo escueto si preguntas “cuánto al mes”.
Si adecuadamente su referéndum puede parecer la opción más asequible en la superficie, en efectividad está pagando miles de dólares más que el comprador rico. Si ya está luchando por salir delante, anexar $10,000 a la adquisición de su automóvil solo lo mantendrá en el hoyo por más tiempo.
Adicionalmente de subir el precio de un automóvil, un cuota innovador extremo puede representar un gran aventura financiero. Cubo que los automóviles nuevos se deprecian rápidamente, el valía de su automóvil puede caer por debajo del monto que debe si solo paga una pequeña cantidad cada mes.
Si por alguna razón necesitas traicionar tu transporte, tendrás que acreditar por ese privilegio. Lo mismo ocurre si tienes un incidente recatado que tu compañía de seguros no cubre en su totalidad: tendrás que acreditar mosca por el “privilegio” de no tener más transporte.
Ramsey sugiere que si no puede permitirse el ostentación de acreditar en efectivo por un automóvil, verdaderamente no puede permitírselo. Si adecuadamente cede en algunas transmisiones y sugiere que es aceptable dejar un intrascendente del 20%, enfatiza que debe hacer todo lo posible para librarse hasta que pueda acreditar el automóvil en su totalidad.
Una forma principal en que Ramsey sugiere que más estadounidenses pueden ser compradores en efectivo es si miran autos usados en división de autos nuevos. Los autos nuevos pierden el 50% o más de su valía en sus primeros cinco abriles, por lo que puedes conseguir verdaderas gangas mirando autos que tienen algunos abriles.
Si se encuentra en una posición en la que tiene que financiar un automóvil, compare precios para obtener la mejor tasa de interés posible. En algunos casos, es posible que pueda obtener una promoción que incluya un préstamo con tasa de interés del 0%, lo que lo convertirá efectivamente en un comprador en efectivo que aún puede distribuir los pagos a lo dilatado del tiempo.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Dave Ramsey: si hace esta pregunta al comprar un automóvil, probablemente seguirá siendo escueto
