¿Su saldo de capital finalmente ha pillado los $ 100,000? Si es así, ¡felicidades por alcanzar este hito financiero! Lo más probable es que tuviera que aplicar una combinación de disciplina y trabajo duro para asistir aquí.
Una vez que haya recibido un ritmo para celebrar, puede notar una sensación de incertidumbre establecida, especialmente cuando se comercio de arriesgarse dónde poner el mosca. Incluso puede sentirse abrumado cuando piense en ocurrir tiempo abriendo nuevas cuentas y en mover los fondos.
Es natural sentirse inseguro sobre qué hacer con una suma de mosca tan significativa, considerando que no viene con el manual del propietario. Pero dicho esto, hay estrategias probadas y verdaderas para priorizar dónde va su mosca.
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Si tiene una deuda de parada interés (préstamos o líneas de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR) del 6% o más, hágase un gran merced y pague lo antiguamente posible. Para la mayoría de las personas, esto incluirá tarjetas de crédito, que actualmente tienen tasas de interés promedio superiores al 21%, y préstamos personales, que promedian más del 12%.
¿Por qué debería sufragar la deuda su primera prioridad? Porque es muy raro obtener más del 6% de retorno de cualquier inversión, y es casi inaudito percibir tanto de una cuenta bancaria. En otras palabras, no hay inversión que le gane lo suficiente como para compensar el costo de arrostrar la deuda de parada interés.
Acertar más: ¿Qué es más importante: evitar mosca o sufragar la deuda?
Como dice el dicho, “Espere lo mejor, pero prepárese para lo peor”. Poner parte de su mosca en un fondo de emergencia le permite hacer exactamente eso.
Está obligado a encontrar un consumición de emergencia de vez en cuando, como una reparación de automóviles importante, una estructura médica u otro costo inesperado. Tener un fondo de emergencia le permite cubrir ese consumición sin endeudarse o usar mosca destinado a otros objetivos financieros.
El mejor circunstancia para nutrir su fondo de emergencia está en una cuenta de ahorros donde puede obtener a los fondos en cualquier momento sin penalizaciones. Sin retención, si desea percibir la longevo cantidad de mosca posible en su fondo de emergencia, considere ponerlo en una cuenta bancaria de parada interés, como una cuenta de capital de parada rendimiento (HYSA) o una cuenta de mercado monetario (MMA).
Acertar más: Los 4 mejores (y peores) lugares para nutrir su fondo de emergencia
Una vez que haya creado su fondo de emergencia, el próximo objetivo en el que se concentrará es crear fondos de hundimiento para compras específicas y futuras. Gastos comunes para los que puede crear un fondo de hundimiento incluir:
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Receso
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Boda
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Atrevimiento de parto/maternidad
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Plazo auténtico en un automóvil o hogar
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Renovación del hogar
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Matrícula universitaria
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Procedimiento médico planificado
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Impuestos comerciales
Como no necesitará el mosca de inmediato, puede poner sus fondos de hundimiento en un depósito de tiempo. Estas cuentas, que incluyen CDS y facturas del Fisco, requieren que deje su mosca en depósito por un período de tiempo establecido. A cambio de atar su mosca, generalmente pagan tasas de interés más altas que la cuenta de capital promedio.
Acertar más: ¿Qué es un fondo de hundimiento y por qué necesitas uno?
A posteriori de cubrir sus deposición de capital a corto y mediano plazo, considere aumentar sus cuentas a desprendido plazo, o, como se conoce más, cuentas de subsidio.
La mejor cuenta de subsidio en la que trastornar depende de algunas de sus circunstancias personales, por lo que es aconsejable despabilarse orientación de un asesor financiero. Sin retención, para muchas personas, el mejor movimiento es contribuir al mayor anual permitido para un plan de subsidio 401 (k) u otro plan de subsidio patrocinado por el empleador. Si todavía le quedan ahorros, considere poner el resto alrededor de una IRA tradicional.
Con ambas opciones, se beneficiará de una reducción en su ingreso imponible para el año de presentación de impuestos, y obtendrá intereses compuestos sobre sus inversiones.
Para el año fiscal 2024, aún puede contribuir a sus cuentas de subsidio hasta el 15 de abril de 2025. Aquí están las contribuciones máximas permitidas:
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2024: $ 23,000
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2025: $ 23,500
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2024: $ 7,000 (menores de 50 primaveras), $ 8,000 (momento de 50 primaveras o más)
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2025: $ 7,000 (menores de 50 primaveras), $ 8,000 (momento de 50 primaveras o más)
Contribuciones de recuperación (para mayores de 50 primaveras)
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401 (k): $ 7,500 adicionales para 2024 y 2025
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IRA: $ 1,000 adicionales para 2024 y 2025
Acertar más: Planificación de subsidio: una faro paso a paso