Según las investigaciones, la mayoría de los ahorradores de pensión autodirigidos simplemente no protegen los fondos que tanto les costó percibir de la forma correcta. De hecho, los inversores que contratan a un asesor financiero han ahorrado casi el doble para la pensión que los que no lo hacen. He aquí por qué.
Schwab Research demuestra el poder del asesoramiento financiero
Tomando datos de sus Cuentas de Subsidio Preferred Choice (PCRA), una cuenta de corretaje autodirigida que se ofrece internamente de los planes de pensión de contribución definida, Charles Schwab descubrió que, durante el primer trimestre de 2022, los participantes del plan que trabajan con asesores financieros tenían un saldo promedio de $535,354, casi el doble que los $286,008 en poder de los participantes no asesorados.
Desglosados por congregación de tiempo, los analistas de Schwab descubrieron que, tal vez como era de esperar, los Baby Boomers (de 58 a 75 primaveras) tenían los saldos más grandes de todas las PCRA, con un promedio de 520.616 dólares. Los participantes de la Generación X, de entre 42 y 57 primaveras, tenían un promedio de 299.520 dólares y los Millennials, de 30 a 41 primaveras, tenían 102.113 dólares.
Del total de participantes de PCRA, solo el 19,2% eligió trabajar con un asesor financiero, pero de ellos, aproximadamente la medio de las cuentas asesoradas pertenecían al congregación Generación X. Los Baby Boomers poseían el 32,5% de las cuentas asesoradas y los Millennials el 14,9%.
En particular, trabajar con un asesor financiero significó más operaciones en el posterior trimestre de las que no, con un promedio de 19,7 operaciones frente a 12,3 para las no asesoradas. Encima, los participantes asesorados tenían una asignación de activos más diversa y una pequeño concentración de acciones individuales.
Un asesor financiero podría ayudarlo a reservar para la pensión y agacharse inversiones que se alineen con sus objetivos financieros. Encuentre un asesor calificado hoy.
Cómo pueden exprimir los ahorradores de pensión
Trabajar con un asesor financiero puede ayudar a los ahorradores a identificar una táctica adecuada para sus finanzas, aliviando parte del estrés asociado con el trabajo aproximadamente de un objetivo financiero importante como la pensión. Dada la tolerancia al peligro, el horizonte temporal y otros factores de un inversor, no todas las estrategias de inversión pueden resultar adecuadas.
Los datos de Schwab ofrecen poco de consejo. En primer circunscripción, las cuentas asesoradas diversificaron sus tenencias y no colocaron más del 4,05% en ningún fondo cotizado en bolsa (ETF). Aunque los participantes asesorados tenían acciones similares a las de los no asesorados (las acciones de Apple ocuparon el primer circunscripción con fuerza para uno y otro grupos), el porcentaje fue tenuemente pequeño: 9,37% de los activos de renta asesorados en Apple frente al 12,59% de los no asesorados.
Los participantes asesorados igualmente poseían un porcentaje pequeño en efectivo, 5,70% frente al 15,71% de los no asesorados. Si proporcionadamente eso puede proteger los activos de una caída en el valencia de mercado, sincronizar el mercado es difícil y nutrir un reflexivo porcentaje de fondos en efectivo podría sujetar el potencial de ganancias a derrochador plazo de la cartera de un inversionista. Al mismo tiempo, los asesores parecían ayudar una asignación de activos de fondos mutuos del 17,57%, mientras que los participantes no asesorados poseían un 20,10% en fondos mutuos. Según los datos, los participantes asesorados parecieron aumentar los activos de renta fija a partir del cuarto trimestre de 2021.