Si tiene $ 2.5 millones ahorrados para la pensión, está entre un categoría selecto de estadounidenses. Solo el 1.8% de los hogares tienen $ 2 millones en cuentas de pensión y solo el 0.8% ha atrapado los $ 3 millones, según un disección del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados de los datos de la Reserva Federal. Los jubilados que comienzan a economizar temprano, usan cuentas de pensión con eficiencia fiscal y aprovechan el poder del interés compuesto es más probable que construyan este nivel de riqueza. Trabajar con un asesor financiero puede ayudarlo a optimizar su logística de hucha para la pensión.
Retirarse con $ 2.5 millones le brinda una saco financiera sólida, con espacio para gastos discrecionales y viajes. Con la regla del 4%, un retirado podría retirar $ 100,000 anualmente de una cartera equilibrada. Ajustando la inflación, ese enfoque puede extender sus ahorros durante 30 primaveras.
La regla del 4% es un punto de narración popular, pero hay otras estrategias a considerar:
Organización de retiro del 3%: Proporciona una viejo duración, asegurando que los ahorros duren 40 o más primaveras. Sin incautación, requeriría un compra anual más bajo (aproximadamente de $ 75,000 por año).
Organización de retiro del 5%: Aumenta el ingreso anual ($ 125,000 por año), pero aumenta el aventura de agotar los ahorros adentro de los 25-30 primaveras.
Estrategias de retiro dinámico: Aquí es donde ajustaría los retiros según el rendimiento del mercado, reduciendo el compra durante las recesiones para extender los ahorros.
Los hábitos de compra, el estado de vigor y los devoluciones de inversión influyen en hasta qué punto pueden estirarse $ 2.5 millones. Así es como la retirada con $ 2.5 millones podría estar en diferentes escenarios:
Áreas de bajo costo (ubicaciones rurales o destinos de pensión en el extranjero). En algunos estados o destinos internacionales (como México, Belice o Tailandia), $ 100,000 por año podrían proporcionar un estilo de vida de clase suscripción, con un amplio espacio para el compra de boato y ahorros adicionales.
Áreas de detención costo (Nueva York, California, o áreas metropolitanas principales). Un retirado puede faltar asignar una parte significativa de su presupuesto a la vivienda, los impuestos a la propiedad y la atención médica, lo que significa que $ 100,000 por año puede sentirse apretado. Compendiar o moverse a un radio de pequeño costo de la vida podría ayudar a estirar aún más los ahorros.
Áreas de costo moderado (ubicaciones suburbanas o ciudades medianas). Un retirado podría ayudar un estilo de vida cómodo, disfrutando de viajes regulares, restaurantes y entretenimiento mientras cubre los gastos médicos y los costos de la propiedad de vivienda.
Un par revisa sus objetivos de pensión juntos.
SmartAsset y Yahoo Finance LLC pueden obtener comisiones o ingresos a través de enlaces en el contenido a continuación.
Si no tiene $ 2.5 millones ahorrados para la pensión, ciertamente no está solo. El hucha promedio de pensión para todas las familias es de $ 333,940, con saldos que varían según la existencia. Específicamente, las personas de 65 a 74 primaveras tienen un hucha de pensión promedio de $ 609,230, según la averiguación más flamante de la Reserva Federal sobre las finanzas de los consumidores.
Sin incautación, los ahorros medios cuentan una historia diferente. Hexaedro que un pequeño porcentaje de jubilados de detención nivel de red aumenta el promedio, el hucha medio de pensión para los hogares liderados por algún entre 65 y 74 primaveras es de $ 200,000. Para el categoría de existencia de 75 primaveras, el hucha medio de pensión es de $ 130,000.
Economizar aprovecha el poder de interés compuesto a medida que las inversiones crecen exponencialmente con el tiempo. Economizar $ 1,000 por mes desde los 25 primaveras podría crecer a más de $ 2.5 millones mediante la pensión, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7%. Si la misma logística de hucha comenzara a los 35 primaveras, el total acumulado solo sería de $ 1.1 millones, lo que requiere mayores ahorros mensuales para ponerse al día.
La utilización de cuentas de pensión con aviso de impuestos, como 401 (k) s e IRA, es crucial. Contribuir las cantidades máximas permitidas y emplear los programas de coincidencia del empleador puede aumentar significativamente los ahorros de pensión.
Para 2025, el tope de contribución 401 (k) es de $ 23,500 si tiene menos de 50 primaveras. Sin incautación, los mayores de 50 primaveras pueden contribuir con un total de $ 31,000, y cualquier persona 60-63 tiene un tope total de $ 34,750 en contribuciones anuales 401 (k). El tope de contribución de IRA para 2025 es de $ 7,000, con $ 1,000 adicionales en contribuciones de recuperación permitidas para aquellos mayores de 50 primaveras.
Las ganancias más altas sobre su carrera pueden ayudar a aumentar sus ahorros de pensión. Avanzar en la educación, obtener habilidades especializadas o despabilarse oportunidades de crecimiento profesional puede conducir a salarios más altos, lo que le permite hacer mayores contribuciones a sus fondos de pensión.
Además puede producir ingresos adicionales a través de negocios secundarios, trabajo independiente o propiedades de arriendo. Por ejemplo, un individuo que gane $ 100,000 anualmente que ahorra constantemente el 20% de sus ingresos y logra un rendimiento promedio del 7% de las inversiones podría alcanzar los $ 2.5 millones en aproximadamente 30 primaveras.
Una pareja senior se reúne con un asesor financiero.
La acumulación de $ 2.5 millones en ahorros de pensión puede proporcionar una seguridad financiera significativa y la albedrío de disfrutar de un estilo de vida de pensión flexible. Sin incautación, hacerlo requiere una planificación a dilatado plazo, un enfoque clave, hábitos de hucha disciplinado y decisiones de inversión correctamente informadas. Trabajar con un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan de pensión personalizado que se alinee con sus evacuación individuales, asegurando la estabilidad a dilatado plazo y una pensión cómoda.
Trate las contribuciones de pensión como un plan de ley recurrente configurando transferencias automáticas a una cuenta 401 (k), IRA u otra cuenta de ahorros. Este enfoque consistente construye disciplina, suaviza el aventura de tiempo del mercado y ayuda a que sus ahorros crezcan constantemente con el tiempo sin escazes de decisiones o ajustes frecuentes.
Un asesor financiero puede ayudarlo a establecer objetivos de hucha de jubilaciones y luego hacer un plan para cumplirlos. Encontrar un asesor financiero no tiene que ser difícil. La utensilio gratuita de SmartAsset lo combina con asesores financieros examinados que sirven su radio, y puede tener una señal introductoria gratuita con sus coincidencias de asesores para lanzarse cuál cree que es adecuado para usted. Si está dinámico para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
