¿Qué pasa con la deuda de tarjetas de crédito cuando usted muere?

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Es una preocupación morbosa pero popular: ¿qué sucede con la deuda de la polímero de crédito cuando mueres? Teniendo en cuenta que el saldo promedio de la polímero de crédito por persona fue de $6,365 en 2023, existe una buena posibilidad de que dejes un saldo de polímero de crédito sin avalar si falleces inesperadamente.

Lo que sucede con su deuda de polímero de crédito y otro cuartos irresoluto que puedan deberle depende de varias variables, entre ellas, el ocasión donde vive, el valencia de su patrimonio y si su pareja era o no titular conjunto de la polímero.

Un error muy popular es pensar que la homicidio siempre da ocasión a la condonación de la deuda, pero no es así. En el caso de algunas formas de deuda, como los préstamos federales para estudiantes, la deuda se cancela si el prestatario muere. Pero esa es una excepción, no la regla, en cuanto a cómo se manejan las deudas normalmente.

La deuda de tarjetas de crédito no desaparece cuando el titular de la polímero fallece. Debe pagarse con su patrimonio, lo que significa que sus seres queridos pueden aceptar una herencia estrecha o ninguna herencia en ilimitado.

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Si usted fallece y tiene una deuda irresoluto con tarjetas de crédito, ésta se pagará con su patrimonio, un término que se refiere a sus activos individuales, incluida cualquier propiedad que haya tenido, cuentas bancarias u otros objetos de valencia que haya acumulado durante su vida.

Cuando usted muere, su patrimonio generalmente entra en el proceso de sucesión, un proceso permitido que se encarga de la transferencia de sus activos. Garantiza que todas sus deudas e impuestos se paguen antiguamente de entregar los fondos restantes a familiares y amigos.

En la mayoría de los casos, el albacea —la persona que figura en el testamento como responsable de cumplir los deseos del fallecido— es responsable de saldar las deudas pendientes del patrimonio. Si no hay testamento, el tribunal puede designar a un administrador o representante personal para que se encargue de ello.

Por lo marcial, sus familiares o amigos no tienen que avalar su deuda de polímero de crédito con sus propios fondos. Sin sitio, existen algunas excepciones:

  • Usted se casó y vive en un estado de propiedad comunitaria: En los estados con régimen de propiedad comunitaria, el cónyuge del fallecido es responsable de avalar la deuda de tarjetas de crédito que acumuló su pareja. A partir de 2023, los estados con régimen de propiedad comunitaria incluyen Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevazón, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin.

  • Teníais una polímero de crédito conjunta: Si tenía una polímero de crédito conjunta compartida con un socio o conocido, el heredero conjunto es responsable del saldo irresoluto total. Inmediato a destacar que solo los usuarios conjuntos son responsables de avalar la deuda de la polímero de crédito; si su socio era un heredero facultado, no es legalmente responsable de la deuda.

Los familiares rara vez son responsables de la deuda de tarjetas de crédito de un ser querido. Sin sitio, los cobradores de deudas pueden comunicarse con los familiares directos del fallecido para intentar cobrar los saldos pendientes. Sin sitio, no pueden afirmar ni dar a entender que usted es personalmente responsable de la deuda a menos que sea el cónyuge en un estado de propiedad comunitaria o el titular conjunto de la cuenta.

Si el cobrador de deudas afirma que usted debe cuartos, solicite una carta de energía de deuda que demuestre que usted es legalmente responsable de la deuda. De lo contrario, no tiene obligación permitido de pagarla.

Cuando fallece, su patrimonio debe avalar todas las deudas que tenga, incluidas las deudas de tarjetas de crédito. Las deudas se pagan en un orden determinado; en marcial, las deudas no garantizadas, como los saldos de tarjetas de crédito, tienen la postrer prioridad y se pagan al final. Si el valencia del patrimonio se agota antiguamente de avalar toda la deuda, se considera insolvente y las tarjetas de crédito pueden concluir impagas.

Si acertadamente la mayoría de los activos patrimoniales se utilizarán para el suscripción de deudas, hay algunas cuentas que están exentas:

  • Cuentas de retiro: Si tiene cuartos ahorrado en un plan 401(k) o en una cuenta de retiro individual (IRA) y tiene un beneficiario designado, la titularidad de la cuenta pasa al beneficiario cuando usted fallezca. Como resultado, el valencia de esa cuenta está exento del suscripción de la deuda, ya que ya no le pertenece a usted ni a su patrimonio.

  • Beneficios por homicidio del seguro de vida: Cubo que los beneficios por fallecimiento del seguro de vida se pagan a su beneficiario, incluso están exentos del suscripción de deudas. Si usted fallece con una póliza de seguro de vida vivo, sus beneficiarios recibirán el monto total del beneficio por fallecimiento; cualquier deuda de polímero de crédito que tenga no reducirá su valencia.

Si un ser querido ha fallecido y cree que puede tener una deuda irresoluto con la polímero de crédito, hay seis cosas que debe hacer:

Después de que fallezca un ser querido, es posible que haya gastos recurrentes, como facturas de servicios públicos de la casa o costos funerarios. Si acertadamente puede parecer que usar la polímero de crédito es una forma conveniente de avalar esos gastos, las tarjetas no se pueden usar una vez que fallece el titular principal.

Incluso si usted es un heredero facultado, no puede usar las tarjetas a posteriori de la homicidio del titular principal de la polímero; si lo hace, se considera fraude de polímero de crédito.

Es posible que su ser querido haya tenido tarjetas de crédito o préstamos a su nombre que usted no conocía (o que él olvidó). Puede solicitar una copia gratuita de sus informes crediticios en AnnualCreditReport.com. Los informes crediticios mostrarán qué cuentas están abiertas a su nombre y cuál es el saldo de cada cuenta.

Utilizando el mensaje crediticio de su ser querido, comuníquese con los acreedores de las cuentas abiertas sobre el fallecimiento del fallecido. El mensaje crediticio incluirá el nombre del reclamante y la información de contacto, incluidas sus direcciones postales y números de teléfono.

El reclamante puede solicitarle que presente documentación para cerrar las cuentas, incluyendo:

  • Una copia del certificado de defunción del fallecido.

  • Prueba de que está legalmente facultado para manejar su patrimonio, como un documento permitido que lo incluya como albacea del patrimonio.

A continuación, notifique a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) sobre el fallecimiento de su ser querido. Deberá cursar una notificación por escrito pegado con la ulterior información:

  • Una copia del certificado de defunción del fallecido.

  • El número de Seguro Social del fallecido

  • Prueba de que está facultado para aceptar a lugar en su nombre, como una copia de un documento permitido que lo nombre como albacea

  • Su dirección postal

  • Una copia de su osadía de conducir u otra identificación emitida por el gobierno

Usted sólo tiene que cursar esa información a una de las agencias de crédito; esa agencia de crédito luego notificará a las otras dos en su nombre.

Puede cursar dicha información por correo a una de las siguientes direcciones:

  • Equifax: Servicios de información de Equifax LLC Apartado Postal 105139 Atlanta, GA 30348-5139

  • Experian: Experian Apartado Postal 9701 Allen, TX 75013

  • TransUnión: TransUnion Apartado Postal 2000 Chester, PA 19016

Las leyes pueden variar significativamente según el estado. Si no está seguro de si es responsable de la deuda de un ser querido a posteriori de su homicidio, es una buena idea consultar con un abogado de su zona que se especialice en derecho del consumidor, sucesiones, asuntos sucesorios o cobro de deudas. Es recomendable reunirse con un abogado antiguamente de susurrar con un cobrador de deudas o confirmar una cuenta con él.

Puede encontrar abogados a través del colegio de abogados de su estado.

Si un cobrador de deudas se comunica con usted por la homicidio de un ser querido fallecido, está obligado legalmente a brindarle información específica sobre la deuda durante la primera comunicación con él o internamente de los cinco días posteriores a la primera comunicación.

Si el cobrador de deudas afirma que usted debe el saldo de la polímero de crédito de un ser querido, el aviso, conocido como aviso de energía de deuda, debe incluir los siguientes detalles:

  • Una exposición de que proviene de un cobrador de deudas.

  • El nombre del difunto y su nombre

  • El nombre del reclamante a quien se le debe

  • El número de cuenta asociado a la deuda

  • Detalle de la deuda evidente, incluyendo intereses y cargos por pagos atrasados

  • El monto evidente de la deuda en el momento de la notificación.

  • Instrucciones sobre cómo contestar si cree que no debe la deuda

  • Una época final para el período de 30 días en el que puede disputar la cuenta de deuda

Tiene 30 días a posteriori de aceptar la notificación para disputar la deuda.

Nadie quiere pensar en su propia homicidio, pero retener qué sucede con sus deudas a posteriori de su homicidio puede ayudarlo a planificar el futuro. Si le preocupa dejar deudas, avalar sus saldos o contratar una póliza de seguro de vida lo suficientemente amplio como para cubrir sus deudas pueden ser excelentes formas de proteger a sus seres queridos.

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