Nadie quiere mirar antiguamente con retractación. Pero para muchos jubilados, esa es la verdad.
No quiero ser deprimente en esta nueva época del año, pero es útil escuchar los arrepentimientos de los jubilados, especialmente si usted mismo se está acercando a la pensión.
“A pesar de las mejoras en los hábitos de peculio y el compromiso financiero, muchos jubilados lamentan algunas de las decisiones que tomaron antiguamente en la vida cuando se preparaban para la pensión”, dijo a Yahoo Finanzas Suzanne Ricklin, vicepresidenta de soluciones de pensión de Nationwide Financial. “Más de 8 de cada 10 trabajadores mayores de 45 abriles lamentan no tener tomado más en serio el peculio para la pensión cuando eran más jóvenes”.
Estos son cinco de los mayores arrepentimientos de los jubilados:
Menos de 1 de cada 4 jubilados tiene mucha confianza en que podrá aprovisionar un estilo de vida cómodo durante su pensión, según un nuevo mensaje de la ordenamiento sin fines de provecho Transamerica Center for Retirement Studies.
La mediana estimada del peculio corriente entre los jubilados, excluyendo el valencia neto de la vivienda, en esta penetración es de sólo $71,000. El valencia medio estimado de la vivienda entre los jubilados es de 114.000 dólares. Pero 1 de cada 4 jubilados no tiene valencia neto de la vivienda.
Según los investigadores, más de dos tercios de los jubilados desearían tener ahorrado más y de forma constante, y la fracción desearía no tener esperado tanto “para preocuparse por racionar e cambiar para la pensión”.
“Muchos de los jubilados de hoy carecían de la conciencia, el conocimiento y el venida a los posibles necesarios para prepararse exitosamente para la pensión”, dijo a Yahoo Finance Catherine Collinson, directora ejecutiva y presidenta de Transamerica Institute.
“Sus carreras comenzaron hace 40, 50 o más abriles, mucho antiguamente de la venida de los planes 401(k) y del imperativo social de que las personas autofinanciaran una prudente parte de sus ingresos de pensión”, dijo.
Para muchas mujeres, el débito se debe a un manifestación tardío. Una investigación de Corebridge Financial encontró que más de 6 de cada 10 mujeres jubiladas desearían tener comenzado a racionar para la pensión antiguamente; solo en torno a de una cuarta parte de ellas comenzaron a racionar e cambiar entre las edades de 18 y 29 abriles. Peor aún, en torno a de 4 de cada 10 mujeres jubiladas dicen no comenzaron a priorizar su planificación financiera y de pensión hasta los 41 abriles o más, y el 20% dijo que todavía no habían comenzado.
¡¿Qué?!
“Todo esto apunta a la importancia de racionar temprano en los abriles laborales”, dijo a Yahoo Finance Terri Fiedler, presidenta de servicios de pensión de Corebridge Financial. “Esto quedó claro y claro en nuestra penetración. Sabiendo lo que saben ahora, este fue el consejo número uno que las mujeres jubiladas darían a sus jóvenes sobre la planificación de la pensión”.
Según un nuevo mensaje, casi 3 de cada 10 jubilados comenzaron a percibir prestaciones a los 62 abriles, que es la vida más temprana posible. (Getty creativo) ·Douglas Sacha a través de Getty Images
Uno de los mayores errores que comete la parentela cuando se comercio del Seguro Social es exigir demasiado pronto un beneficio mucho beocio. Puede mejorar sus probabilidades de no sobrevivir a sus ahorros retrasando la recibo de los beneficios del Seguro Social, lo que aumentará considerablemente su cheque mensual durante décadas.
Pero muchas personas no esperan (o no pueden hacerlo). La vida promedio a la que los jubilados comenzaron a percibir beneficios es 63 abriles, según el mensaje de Transamerica. Casi 3 de cada 10 jubilados comenzaron a percibir beneficios a los 62 abriles, que es la vida más temprana posible, lo que resultó en un beneficio muy escaso. Sólo una pequeña fracción, el 4%, de los jubilados esperó hasta los 70 abriles.
Así es como funcionan las matemáticas. Si tiene la flexibilidad de retrasar los beneficios, el aumento que obtiene al esperar es sustancial. Al retrasar el rendimiento de sus beneficios desde su plena vida de pensión, o FRA, ya sea 66 o 67 abriles, hasta los 70 abriles, obtendrá créditos de pensión retrasada. Eso equivale a aproximadamente un aumento anual del 8% en su beneficio cada año hasta que llegue a los 70 abriles, cuando los créditos dejan de acumularse.
Si admisiblemente existen claramente buenas razones personales para exigir anticipadamente, como problemas de vigor o limitaciones financieras, el empujón psicológico es a menudo lo que empuja a los jubilados a hacer cambiar sus cheques más temprano que tarde.
Quizás el divisor más importante sea la propiedad psicológica de los beneficios del Seguro Social, según Suzanne Shu, profesora de marketing en la Universidad de Cornell.
Casi la fracción de los jubilados dijeron que la deuda era un obstáculo que les impedía racionar para la pensión, según el mensaje de Transamerica.
Y una vez que se jubilaron, casi 7 de cada 10 informaron tener deudas pendientes de tarjetas de crédito, según una penetración del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI). Eso es más que 4 de cada 10 hace cuatro abriles.
Y un tercio dijo que su consumición es mucho prudente de lo que pueden permitirse en 2024, casi el doble que los encuestados de 2020.
Casi 6 de cada 10 jubilados se jubilaron antiguamente de lo previsto, según Transamerica (Getty Creative) ·WC.GI vía Getty Images
A veces la valentía de jubilarse es un retractación. Aproximadamente de un tercio de los jubilados lamentaron no tener trabajado más, según Olivia Mitchell, coautora de un artículo publicado en la Oficina Franquista de Investigación Económica.
La delantera financiera de trabajar luego de la vida de pensión tradicional es clara: más abriles de ingresos y ahorros, no tener que aparecer a los ahorros para la pensión para que esos fondos puedan seguir invertidos y crecer, y tener la capacidad de retrasar la solicitud de la Seguridad Social.
A veces, sin incautación, la votación la hace usted. Más de la fracción de los encuestados por EBRI se jubilaron antiguamente de lo esperado correcto a razones fuera de su control, como problemas de vigor o discapacidad, o cambios en su empresa, como reducción de personal, cerradura o reorganización.
Casi 6 de cada 10 jubilados se jubilaron antiguamente de lo previsto, según Transamerica. Sólo 1 de cada 5 se jubiló anticipadamente porque tenía capacidad económica.
Los jubilados normalmente se arrepienten de no haberse preparado emocionalmente y de no tener un plan para la transición a la pensión y lo que sigue, dijo a Yahoo Finance Preston Cherry, un planificador financiero certificado.
“Estos tienen respuestas a preguntas como: ¿Qué voy a hacer a continuación? ¿Cómo voy a hacerlo? ¿Cómo voy a reaclimatarme a mis pasatiempos y conocerme a mí mismo? dijo.
“Lamentan que les haya tomado tanto tiempo darse permiso para jubilarse y luego desconectarse de una identidad a la que pueden estar acostumbrados, ya sea su negocio o su trabajo corporativo”.
En ordinario, los jubilados son felices, tienen relaciones cercanas con familiares y amigos, disfrutan de la vida, tienen una visión positiva del envejecimiento, tienen un válido sentido de propósito y una vida social activa.
De hecho, más de 4 de cada 10 jubilados han experimentado mejoras en su disfrute de la vida y la prosperidad desde que dejaron la fuerza sindical, según datos de Transamerica. Por otra parte, muchos pasan más tiempo con familiares y amigos y practican pasatiempos de lo que esperaban.
Según la investigación de Corebridge, más de la fracción de las mujeres jubiladas califican su vigor financiera como buena o muy buena, en comparación con sólo el 38% de las que no están jubiladas.
“Una cosa que se destacó en los datos es el hecho de que las mujeres jubiladas tienen más probabilidades de describir positivamente su vigor financiera que aquellas que todavía están en sus abriles de trabajo”, dijo Fielder. “Es sorprendente que muchas mujeres que se han retirado de la fuerza sindical parezcan sentirse más seguras acerca de sus finanzas que las mujeres que todavía ganan un sueldo”.
El camino que tenemos por delante es diferente para todos nosotros, por lo que cómo crear una vida sin arrepentimientos no es una tarea sencilla.
“La pensión es muy personal”, dijo Collinson. “La parentela se jubila a diferentes edades y por diferentes motivos”.
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Más jubilados dicen sorpresa: están más felices en la pensión de lo que esperaban (Getty Creative) ·Tom Merton a través de Getty Images
¿Qué tal esto para una intención para 2025? “Los jubilados con arrepentimientos financieros deberían crear un plan financiero por escrito”, dijo Collinson.
Tenga en cuenta los gastos de manutención, el cuota de deudas, los ahorros y las inversiones. Luego observe cómo se divide su asignación de activos entre bonos, efectivo y acciones para que esté equilibrada según su tolerancia al aventura, vida y objetivos. Revise las fuentes de ingresos de pensión garantizados, las micción de atención médica, las protecciones de seguros, los impuestos y la posible error de atención a extenso plazo.
Y no olvidemos la inflación. “Muchos jubilados fueron tomados por sorpresa en los últimos abriles”, dijo. “Es de esperar que la inflación vuelva a estar bajo control, pero siempre supondrá un aventura potencial para los jubilados y su poder adquisitivo”.
Sólo el 19% de los jubilados tiene un plan escrito, añadió. “Pero el hecho de que ya esté retirado no significa que no pueda planificar su pensión para conocer cuál es su situación y darse un impulso”.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es estratega profesional y de pensión, y autora de 14 libros, entre ellos “En control a los 50+: cómo tener éxito en el nuevo mundo del trabajo” y “Nunca es demasiado arcaico para hacerse rico”. Síguela en Paraíso cerúleo.
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