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Tenemos una segunda casa – un condominio en las montañas – que fue comprada con patrimoniopor $295,000 hace aproximadamente seis abriles. Ahora vale al menos 500.000 dólares. Estamos considerando traicionar ya que nuestro uso está disminuyendo y los costos de mantenimiento y evaluaciones especiales del arduo de tres edificios están aumentando. ¿Cuáles son las opciones para someter nuestra obligación tributaria sobre la provecho de $200 000 y cuál sería el mejor consejo de inversión para dos jubilados de 75 abriles?
– María
Ciertamente entiendo que quiera someter su obligación tributaria sobre las ganancias de la saldo de su propiedad. Ya ha superado el prudente obstáculo para someter su preparación de impuestos, que es cerciorarse de mantenerla durante más de un año para gastar las tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de activo a holgado plazo. Es posible que pueda eliminar su preparación de impuestos y hay algunas cosas que puede hacer para someter moderadamente su preparación de impuestos por la saldo de una segunda vivienda. Ofreceré algunas cosas en las que pensar aquí, pero debe consultar a su asesor fiscal personal antiguamente de realizar cualquier movimiento. Hay muchas cosas de tu historia que simplemente no conozco. (Y para cuchichear con un asesor financiero sobre su situación personal, utilice esta aparejo de búsqueda de asesores).
Aunque esto podría no ser una opción destreza, creo que sería negligente si no lo mencionara: una pareja casada puede excluir hasta $500,000 de ganancias de activo en la saldo de su residencia principal (los individuos excluyen hasta $250,000).
“Eso es perspicaz, Brandon, pero ya te dije que esto es un segundo casa”, dirás.
Sí, pero es posible convertirlo en su residencia principal cumpliendo algunos requisitos. Hay detalles adicionales a considerar, pero imagino que el principal obstáculo para ti es aprobar el examen de residencia. Básicamente, si vive en la casa durante al menos 24 meses interiormente de los cinco abriles anteriores a la saldo, puede cumplir con ese requisito.
Este período de dos abriles no tiene por qué ser consecutivo. El Servicio de Impuestos Internos le permite amplificar el tiempo que pasó viviendo en la casa durante el período de preventa de cinco abriles. Sin retención, el IRS por otra parte señala que normalmente “no es elegible para la salvedad si excluyó la provecho de la saldo de otra casa durante el período de dos abriles original a la saldo de su casa”.
Nuevamente, entiendo que esto puede ser un puente demasiado remotamente, pero si considera cuántos meses ya ha permanecido allí en los últimos abriles, entonces puede descubrir que permanecer allí por un período corto (y posponer la saldo) podría eliminar su impuesto. carga. (Y si necesita ayuda adicional para analizar este tipo de decisiones, hable con un asesor financiero).
Una pareja casada puede excluir los primeros $500,000 en ganancias de activo que obtienen al traicionar una residencia principal.
Si no puede cumplir con la prueba de uso del IRS y necesita someter su obligación tributaria sobre la saldo, querrá pensar en todas las deducciones que puede tomar relacionadas con la propiedad y su saldo. Por ejemplo, si realiza mejoras en la casa, estas pueden aumentar la pulvínulo de costos y someter el tamaño de la provecho de activo que obtiene cuando vende.
Todavía podrás deducir los gastos relacionados con la saldo de la propiedad, como publicidad y costos de transacción. La prudente probablemente será la comisión del agente inmobiliario si no vende la casa usted mismo.
Nuevamente, su preparador de impuestos podrá guiarlo a través de estas deducciones y puede estar dispuesto a ayudarlo a estimar de antemano la parte imponible de una saldo.
Por supuesto, simplemente no podrías traicionar tu segunda casa. Si lo conserva para usarlo como arrendamiento, incurriría en una obligación tributaria sobre las ganancias del arrendamiento, pero por otra parte tendría ingresos adicionales. (Y si necesita asesoramiento financiero adicional, esta aparejo de comparación puede ayudarle a conectarse con asesores).
Una pareja de jubilados revisa su cartera y considera trastornar en algunos activos nuevos.
Si vende la casa e invierte las ganancias, asegúrese de trastornar teniendo en cuenta sus objetivos y su persistencia. Soy un gran defensor de una amplia diversificación utilizando fondos indexados para crear una cartera con una asignación de activos que sea adecuada para usted.
Los jubilados que tienen 75 abriles generalmente estarán mejor con carteras que se inclinen con destino a el costado conservador, pero depende en gran medida del resto de sus tenencias, fuentes de ingresos, objetivos y tolerancia al peligro. Deberá investigar estas consideraciones en profundidad por su cuenta o trabajar con un asesor para obtener asesoramiento personalizado.
La forma más sencilla de evitar impuestos por la saldo de su segunda vivienda es no cobrar patrimonio con ello. Teniendo en cuenta que ese no es un resultado deseable, es posible que desee considerar si es posible gastar la salvedad de residencia principal. De lo contrario, asegúrese de tener en cuenta todas las deducciones disponibles para usted. Cuando llegue el momento de trastornar las ganancias netas, el plan correcto dependerá de sus objetivos, sus otros activos y su tolerancia al peligro.
Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La aparejo gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su dominio, y puede realizar una convocatoria introductoria gratuita con sus asesores coincidentes para arriesgarse cuál cree que es el adecuado para usted. Si está dinámico para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Se necesita mucho para encontrar el asesor financiero adecuado con quien trabajar. Desde sus honorarios y servicios hasta posibles conflictos de intereses, hay mucho que considerar al contratar un asesor. Es por eso que hemos pulido una práctico completa para ayudarle en este proceso, a veces desalentador.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Un fondo de emergencia debe ser neto, en una cuenta que no esté en peligro de fluctuaciones significativas como el mercado de títulos. La desventaja es que la inflación puede desgastar el valencia del efectivo neto. Pero una cuenta con intereses altos le permite cobrar intereses compuestos. Compare las cuentas de caudal de estos bancos.
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Brandon Renfro, CFP®, es columnista de planificación financiera de SmartAsset y contesta las preguntas de los lectores sobre temas fiscales y de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría replicar? Envíe un correo electrónico a AskAnAdvisor@smartasset.com y su pregunta podrá ser respondida en una columna futura.
Tenga en cuenta que Brandon no participa en la plataforma SmartAsset AMP ni es empleado de SmartAsset, y ha recibido una compensación por este artículo. Las preguntas pueden editarse para prudente claridad o extensión.
El post Pregúntele a un asesor: ¿Cómo reducimos nuestra preparación de impuestos cuando vendemos nuestra segunda vivienda? Lo compramos hace 6 abriles por 295.000 dólares y ahora vale 500.000 dólares apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
