Aunque racionar e trastornar para la subsidio se ve diferente para todos, el objetivo final suele ser el mismo para la mayoría de las personas: asegúrese de tener lo suficiente para tener lo más posible financieramente sin estrés de subsidio.
La forma predeterminada de la mayoría de las personas para racionar para la subsidio es un 401 (k) porque se ofrece a través de su empleador y se puede hacer pasivamente. Sin bloqueo, un 401 (k) no es la única cuenta de subsidio que debe adoptar. Un Roth IRA puede ser un gran complemento para un 401 (k).
Cada uno tiene sus pros y contras, pero debo tolerar que prefiero un Roth IRA sobre un 401 (k) correcto a tres beneficios esencia: retiros libres de impuestos en la subsidio, toneladas de opciones de inversión y excepciones de retiro temprano.
Una cosa que separa un Roth IRA de una IRA 401 (k) o tradicional es la exención de impuestos que recibe. En una Roth IRA, contribuye con dólares posteriormente de impuestos y luego puede percibir retiros libres de impuestos en la subsidio. El único criterio es que debe tener 59 1/2 primaveras e hizo su primera contribución al menos hace cinco primaveras.
Para ver cuán valiosa puede ser esta exención de impuestos, supongamos que cualquiera invierte $ 7,000 anualmente (el más permitido en 2025 para cualquiera último de 50 primaveras) y promedia el 10% de rendimientos anuales durante 25 primaveras.
Al final de ese período, el saldo de su cuenta estaría cerca de $ 400,700, mientras que solo contribuye personalmente $ 140,000. Entregado que esas inversiones ocurrieron en un Roth IRA, el monto total estaría suyo evadido de impuestos, evitando los impuestos sobre las ganancias de haber en aproximadamente $ 260,700.
En términos generales, sus opciones de inversión en un 401 (k) incluirán algunas o todas las siguientes:
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Las acciones de su empresa (si es una empresa pública)
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Fondos basados en la capitalización de mercado (grandes, medianas y pequeñas)
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Fondos de vencimiento objetivo
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Una variedad de fondos de bonos
Hay algunas excepciones basadas en el plan específico de su empresa, pero esto suele ser lo que ofrecen la mayoría de los planes.
La belleza de una IRA (tanto Roth como tradicional) es que puede trastornar en casi cualquier cosa que pueda en una cuenta de corretaje regular. ¿Una compañía de IPO flamante que ha estado siguiendo desde sus días de inicio? Sí. ¿Un fondo cotizado de intercambio de hornacina en una industria en la que cree? Lo entendiste. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)? Considérelo hecho.
Es cierto que algunas personas prefieren menos opciones porque hace que las decisiones de inversión sean más fáciles. Eso es comprensible, y no hay nadie de malo en eso. Sin bloqueo, si prefiere ser más práctico y adaptar una cuenta de subsidio para adaptarse mejor a sus objetivos y a la tolerancia al aventura, las opciones de una Roth IRA están en su callejón.