Uno pensaría que la clan ha aprendido a suministrar el rumbo con sus cuentas de retiro cuando el mercado de títulos se tambalea.
Lamentablemente no es así.
Un nuevo crónica revela que los participantes del plan 401(k) siguen vendiendo durante las caídas del mercado a pesar de que se les ha dicho repetidamente que se relajen.
Por ejemplo, a principios de agosto, los mercados se pusieron patas en lo detención a medida que los inversores, incluidos los participantes del plan 401(k), se ponían nerviosos por la riqueza, según el índice Alight Solutions 401(k). Las acciones comenzaron a caer el 2 de agosto, lo que llevó a los participantes del plan 401(k) a realizar transacciones en sus tenencias del plan, negociando a aproximadamente de 1,7 veces su actividad ordinario. Luego, cuando las acciones entraron en una caída total el 5 de agosto, la actividad comercial se disparó a 8,3 veces en un día de negociación promedio, según los datos que rastrean la entrada y salida de las tenencias de cuentas del plan 401(k).
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Ese pánico precipitado de los ahorristas de los planes 401(k) desencadenó una huida cerca de la seguridad. La clan retiró el pasta de los planes 401(k) de las acciones de empresas, de los grandes fondos de renta variable estadounidenses y de los fondos con época objetivo y lo trasladó a fondos de valía estable, bonos y del mercado monetario.
La última vez que la actividad comercial fue tan entrada fue en marzo de 2020, cuando los mercados se estaban ajustando a la incertidumbre de la pandemia de COVID-19, dijo Rob Austin, vicepresidente de Alight Solutions.
El pánico no fue poco bueno. El S&P 500 (^GSPC) cayó un 3% el 5 de agosto (el peor día en casi dos abriles) y luego ganó un 1,04% el 6 de agosto, cayó otro 0,77% el 7 de agosto y subió un 2,3% el 8 de agosto. Las personas que se deshicieron de acciones el día 5 se habrían perdido dos días de recuperación sólida.
Durante todo el mes de agosto, 20 de los 22 días, la clan se inclinó por alterar nuevas contribuciones a fondos de renta fija, según el índice, que sigue la actividad comercial de más de 2 millones de personas y detalla el pandeo mensual, los flujos de activos y la actividad del mercado de las cuentas.
“No es poco inusual”, me dijo Austin. “Hemos estado siguiendo el comportamiento diario desde los abriles 90 y sabemos que habrá transacciones más altas de lo ordinario cuando índices como el S&P 500 caen un 2% o más en un día”.
Mentalidad de “ir a las montañas”
Hay algunas cosas que pueden hacer que la clan quiera “salir a la montaña con su pasta cuando el mercado oscila”, dijo Steve Parrish, profesor de prueba y normativo residente en el American College of Financial Services, a Yahoo Finance. “Existe un sesgo de contemporaneidad. La clan tiende a conceder los acontecimientos recientes por sobre los históricos y a destacar demasiado su importancia, y cuando ven una caída contemporáneo del mercado, la proyectan cerca de el futuro”, dijo.
En segundo circunscripción, la inquina a las pérdidas es una fuerza impulsora enorme, dijo Parrish. “La clan disfruta de un aumento del mercado, pero detesta una caída del mercado. Recuerdan cómo se sintieron la última vez que hubo una caída y no quieren revivir esa sensación. Entonces, toman su pasta y corren a acechar un circunscripción seguro”.
Lo cierto es que quienes ahorran para su retiro no pueden darse el aparato de apresurarse tanto.
Si ahorra automáticamente en el plan de retiro patrocinado por su empleador o realiza aportes automáticos a una cuenta IRA Roth o una IRA tradicional y le quedan abriles para jubilarse, siempre estará invirtiendo en sus cuentas de retiro independientemente de si los mercados suben o bajan. Eso suaviza sus retornos a productivo plazo.
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Mientras tanto, muchos ahorradores hoy en día tienen sus fondos reservados en fondos de retiro con época objetivo, de modo que la cuenta se ajusta automáticamente cuando los mercados se descontrolan. En términos generales, por ejemplo, en Vanguard, “las carteras se reequilibran si la asignación de activos de la cartera se ha desviado de su asignación de activos objetivo en un filo de tolerancia predeterminado, por ejemplo, un filo del 1% o 2%”.
Otras empresas pueden realizar reequilibrios mensuales o trimestrales. Actualmente, no parece sobrevenir una metodología de reequilibrio en serie cuando los mercados se vuelven inestables.
En un fondo de retiro con época objetivo, usted selecciona el año en el que le gustaría jubilarse y negocio un fondo mutuo que incluya ese año en su nombre (como Target 2044). Luego, el administrador del fondo divide su inversión entre acciones y bonos, y ajusta la combinación a una más conservadora a medida que se acerca la época objetivo o poco luego.
La ingenuidad: es conveniente difícil encontrar el mejor momento para entregar y comprar acciones. Si sales cuando los mercados caen, es posible que no consigas usar las ganancias cuando comiencen a subir de nuevo.
Si estás firmemente en el edicto del “hazlo tú mismo”, aquí hay algunos pasos a seguir.
Revise sus asignaciones de activos. “Los inversores que no han pensado en su tolerancia al peligro en función de su tiempo y sus objetivos de retiro tienen más probabilidades de entregar por pánico”, dijo Mark Johnson, profesor de mandato de carteras e inversiones de la Universidad Wake Forest.
Los asesores financieros generalmente sugieren reequilibrar (ajustar la combinación de sus acciones y bonos) siempre que su cartera se aleje más del 7% al 10% de su asignación de activos diferente.
“Con la ayuda de la diversificación, una ordenamiento de inversión a productivo plazo, un reequilibrio mensaje de la cartera, el promedio del costo en dólares y evitar la sincronización del mercado, los inversores tienen poco de qué preocuparse”, añadió Johnson.
Una revisión anual puede ser la alternativa. Si, por ejemplo, tener una parte demasiado espacioso de sus ahorros invertidos en acciones le dificulta suministrar la calma cuando los mercados oscilan, entonces podría considerar acortar esas inversiones.
La secreto es sobrellevar el caos con calma y tomar medidas cuando las cosas se calmen. “Piense en esos videos en los que un adulto pone caramelos delante de un caprichoso y le ordena que espere para comérselos”, dijo Parrish. “Si lo hacen, serán recompensados con aún más caramelos. Algunos esperan, pero la mayoría opta por el resultado rápido”.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es estratega profesional y de retiro y autora de 14 libros, entre ellos “Tener el control a los 50 abriles: cómo triunfar en el nuevo mundo del trabajo y “Nunca eres demasiado rancio para hacerte rico”. Síguela en X @kerryhannon.
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