Almacenar, atender, atender.
Desde economistas hasta gurús de las finanzas personales, nos inunda el mensaje de racionar la viejo cantidad posible de nuestros ingresos para la subsidio. Se nos dice que comencemos temprano y seamos consistentes.
¿Pero debería ser la subsidio nuestro único objetivo? ¿Y cuánto debemos racionar?
Tom tiene 31 primaveras y se ha tomado en serio el mantra de liberar. Ha obtenido ingresos superiores al promedio a lo grande de sus 20 primaveras y, al contribuir regularmente con una parte de sus ingresos y beneficiarse de la contrapartida del empleador y de sólidos retornos de inversión, ya ha acumulado unos ahorros considerables. Tiene $75,000 en una Roth IRA y más de $100,000 en un 401(k), así como un fondo de emergencia con seis meses de gastos.
Asimismo le gustaría comprar una casa y formar una clan con su esposa en los próximos primaveras. Sin retención, a pesar de sus ahorros, la viejo parte está guardada en cuentas de subsidio y no tienen suficiente efectivo para el plazo original. Tom ahora se pregunta si cometió un error al concentrarse tanto en sus objetivos de subsidio.
Hay buenas telediario para Tom. Está en una situación en la que tiene suficientes ahorros como para que si se jubila a los 65 primaveras y obtiene un rendimiento anual conservador del 7% invirtiendo sus fondos de subsidio, podría dejar de contribuir hoy y tener rodeando de 1,75 millones de dólares al jubilarse. Por lo tanto, es posible que pueda destinar una parte sustancial de sus ahorros o de su salario neto a un plazo original y aún así estar preparado financieramente para jubilarse cuando llegue el momento.
Interpretar más: El 82% de los estadounidenses se están perdiendo una cuenta de ahorros que paga más de 10 veces el promedio doméstico.
Puede liberar algunos de sus fondos de subsidio retirándolos de su Roth IRA. Hexaedro que las contribuciones a una Roth IRA se realizan luego de impuestos, puede retirarlas sin enriquecer ninguna multa. Si es comprador de vivienda por primera vez y su cuenta ha estado abierta al menos cinco primaveras, incluso puede retirar hasta $10,000 en ganancias que normalmente estarían sujetas a una multa por retiro anticipado del 10 % si tiene menos de 59,5 primaveras.
Si su empleador lo permite, Tom incluso puede catalogar para tomar un préstamo de hasta $50,000 de su 401(k). Esto debe reembolsarse al plan con intereses, pero si está utilizando los fondos para comprar una residencia principal, el plazo para reembolsarlo puede enrollarse más allá de los cinco primaveras. Si el préstamo no se paga, se considerará una distribución e incurrirá en impuestos y potencialmente en la multa del 10% por una distribución anticipada.
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