A medida que la generación del baby boom se jubila, un número creciente de ellos enfrenta desafíos financieros inesperados que amenazan su seguridad de jubilación.
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Incluso aquellos que han trabajado duro y salvado toda su vida pueden verse perdiendo poder adquisitivo y hundiéndose en la pobreza después de jubilarse.
Puede ser desalentador que eso suceda. Si está a punto de jubilarse o está a punto de jubilarse, esté atento a estos obstáculos para mantenerse lo más seguro financieramente posible.
Incluso caer en una o dos de estas trampas puede provocar problemas financieros.
Tendencias ahora:
Tener un saldo en tarjetas de crédito puede endeudarlo aún más rápida y fácilmente. Significa pagar intereses y, por tanto, más dinero del que deberías.
Además, a medida que los baby boomers pasan de un sueldo fijo a un ingreso fijo, pagar intereses puede volverse más difícil. Los intereses acumulados pueden aumentar como una bola de nieve y agotar rápidamente sus ahorros durante la jubilación.
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“Trabaje para pagar la deuda con intereses altos lo más rápido posible y pague el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes para evitar cargos por intereses”, dijo Ashley Rittershaus, CFP y fundadora de Curious Crow Financial Planning.
“La deuda de tarjetas de crédito también puede ser un indicador de que vive por encima de sus posibilidades, por lo que también deberá abordar cualquier problema de gasto excesivo”.
Si bien puede comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, cobrar demasiado pronto puede reducir significativamente su pago mensual. Los baby boomers pueden estar ansiosos por disfrutar de la jubilación y pensar que deberían recibir el Seguro Social lo antes posible. Sin embargo, esperar hasta la plena edad de jubilación o incluso más tarde en realidad resultará en pagos mensuales más altos.
Por ejemplo, si presenta su solicitud a los 62 años, perderá el 30% de los beneficios completos del Seguro Social que habría recibido a los 67 años. Si presenta su solicitud a los 64 años, solo perderá el 20% de los beneficios completos. Esto continúa hasta los 67 años, cuando recibe todos los beneficios a los que tiene derecho según su historial de ingresos de por vida.
Cada mes que espere entre las edades de 67 y 70 años, el monto de su beneficio aumentará. Si espera hasta los 68 años, recibirá el 108% de sus beneficios del Seguro Social. Esto aumenta un 8% cada año hasta los 70 años.
“Optimizar el momento en que se comienza a cobrar el Seguro Social puede marcar una gran diferencia en el monto total que se recibe durante toda la vida”, dijo Rittershaus. “La estrategia óptima depende de su situación específica, pero para algunos, esto puede significar esperar hasta los 70 años para comenzar a cobrar el Seguro Social”.
Las fluctuaciones en el mercado son una parte inevitable de la inversión. Sin embargo, algunas personas pueden entrar en pánico durante una recesión y vender sus inversiones antes de lo planeado.
Esto puede ser especialmente malo para los jubilados porque no tienen el beneficio del tiempo de su lado. Los baby boomers que liquidan sus inversiones cuando el mercado sufre un golpe pueden acumular pérdidas y perderse posibles ganancias futuras. Una cartera bien diversificada y una estrategia de inversión a largo plazo pueden ayudar a garantizar unos ingresos de jubilación más estables.
“Trabajar con un asesor financiero de forma continua puede ser beneficioso si necesita ayuda para determinar su asignación de activos y mantenerse invertido en tiempos difíciles”, dijo Rittershaus.
La vivienda es un gasto importante sin importar en qué etapa de la vida se encuentre, pero puede resultar especialmente difícil durante la jubilación. Es entonces cuando algunos baby boomers propietarios de viviendas pueden encontrarse con casas ricas pero con escasez de efectivo.
Mantener una casa grande con altos impuestos a la propiedad, facturas de servicios públicos y costos de mantenimiento puede agotar los limitados recursos de jubilación. Reducir el tamaño o explorar opciones de vivienda rentables puede liberar fondos para otras necesidades esenciales.
Algunos baby boomers se jubilan con expectativas poco realistas sobre sus hábitos de gasto. No crear un presupuesto detallado que se alinee con su ingreso fijo puede generar gastos excesivos y estrés financiero. Establecer un presupuesto realista que tenga en cuenta los gastos esenciales y discrecionales es crucial para mantener la estabilidad financiera durante la jubilación.
No tener un plan claro para gestionar los gastos, las inversiones y los costes inesperados puede provocar una mala toma de decisiones y una inestabilidad financiera. Buscar asesoramiento de profesionales financieros y crear un plan de jubilación integral puede proporcionar la orientación necesaria para afrontar las complejidades de la jubilación.
“Desarrolle un plan de jubilación a largo plazo que incluya sus fuentes de ingresos (como la Seguridad Social y las pensiones), los activos de la cartera y los gastos”, dijo Rittershaus. “La gente tiende a olvidarse del impacto de la inflación y los impuestos, así que asegúrese de tenerlos en cuenta también. Puede resultar útil crear un 'cheque de pago' de jubilación para usted mismo, utilizando transferencias mensuales automáticas a su cuenta corriente para sus necesidades de gastos”.
Incluso si tiene un plan de jubilación, es posible que requiera ajustes con el tiempo. Asegúrese de reevaluar periódicamente su plan para tener en cuenta cambios en la salud, las condiciones del mercado o gastos inesperados.
Los baby boomers deben ser proactivos al revisar y ajustar periódicamente sus planes financieros para garantizar que sigan encaminados hacia una jubilación segura.
Durante la jubilación, se producirán gastos inesperados, como facturas médicas, procedimientos o reparaciones de emergencia del automóvil o del hogar. Tenerlos en cuenta de antemano puede ayudarle a planificarlos en su presupuesto. Si los baby boomers no tienen espacio en su presupuesto para estos gastos inesperados o no tienen un fondo de emergencia para cubrirlos, podrían tener que depender de tarjetas de crédito o préstamos personales para pagarlos, endeudándolos.
La jubilación debe ser una época de relajación y disfrute, pero los problemas financieros pueden convertirla en una época de estrés e incertidumbre. Los baby boomers pueden salvaguardar su bienestar financiero evitando estas cosas comunes que causan problemas financieros a los jubilados.
Al adoptar hábitos financieros prudentes, buscar asesoramiento profesional y permanecer flexibles, los baby boomers pueden mejorar sus posibilidades de una jubilación cómoda y segura. Nunca es demasiado tarde para tomar el control de su futuro financiero y asegurarse de que los años dorados sean realmente dorados.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 8 maneras en que los baby boomers se vuelven pobres durante la jubilación