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Retribuir nuestra hipoteca temprano no fue tan salvador financieramente como esperaba.
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Nuestro asesor financiero recomendó que mantuviéramos nuestra hipoteca e invirtiéramos nuestro parné.
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No tener una hipoteca tiene ventajas, pero desearía ocurrir escuchado más a nuestro asesor.
Rememoración claramente dónde estaba cuando pagué mi casa, sentado en un estacionamiento de Costco. Colgué esa citación con un sentimiento de entusiasmo.
Con el parné extra que nos embolsamos cada mes, mi consorte y yo pudimos comprar prácticamente cualquier cosa que quisiéramos: cenas elegantes, ropa nueva y un automóvil mejor que no era más de una decenio y medio. Y, por supuesto, comenzaríamos a guardar más.
A los 30 primaveras, sentí que seguramente nuestras vidas cambiarían drásticamente, pero seis primaveras posteriormente, la existencia es menos liberadora de lo que esperaba.
Compramos una propiedad ejecutada ocasión en 2011 cuando los precios de la vivienda y las tasas de interés aún eran bajas por el incidente de vivienda tres primaveras antaño. Nuestra hipoteca fue de $ 150,000.
Era nuestro sueño salir de la rutina, y pensamos que avalar nuestra hipoteca era cómo podríamos impresionar allí. Tomamos trabajos secundarios y refinanciamos de una hipoteca de 30 primaveras a una de 15 primaveras, lo que nos ayudó a eliminar más del 30% de la hipoteca en tres primaveras.
Luego, recibí un cheque de arqueo por un mal incidente en el que estuve involucrado que podría avalar el 80% del préstamo restante, pero cuando esa oportunidad estaba al ámbito, dudamos.
Visitamos a un asesor financiero para preguntarle qué hacer con el parné del acuerdo. Nos dijo que tenía más sentido ponerlo en las inversiones y apoyar nuestra hipoteca. Nuestra hipoteca tenía una tasa de interés del 3.25%, y el asesor dijo que las inversiones producirían un rendimiento más suspensión.
En el camino a casa desde la reunión, sentí que mi estómago se torcía. No me gustó el consejo de nuestro asesor financiero.
Quería avalar nuestra casa para que no se cuelgara sobre nuestras cabezas. Quería esa “emancipación financiera” que el versado en finanzas personales Dave Ramsey promocione en su software.
Al final, nos comprometimos. Utilizamos parte del parné para maximizar nuestras dos IRA Roth para el año y poner de tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros, según la recomendación de nuestro asesor. El resto, nos ponemos alrededor de la hipoteca, y la tuvimos por completo en los próximos tres primaveras.
Posteriormente de pagarlo, estaba radiante de que teníamos $ 1,100 más para trabajar cada mes. Hice un presupuesto en la aplicación Everydollar y abrí cuentas de robinhood y mejoramiento, decididos a verter lo más posible en estas vías de inversión.