Mi marido, de 62 años, murió tras una breve enfermedad y ahora nuestra cuenta bancaria conjunta está congelada.
Si comparte una cuenta bancaria conjunta con su cónyuge, probablemente asuma que aún tendrá acceso a ella si fallece.
Por lo tanto, puede resultarle sorprendente saber que su cuenta podría, de hecho, ser congelada por su banco, dejándole sin acceso.
Digamos que el marido de una mujer de 62 años murió después de una breve enfermedad. Como ocurrió de repente, la pareja no tuvo tiempo de preparar sus finanzas. Entonces, cuando la mujer fue a acceder a los fondos de su cuenta bancaria conjunta para pagar los gastos del funeral, descubrió que el banco había congelado la cuenta.
Esto puede suceder por varias razones. Por ejemplo, incluso si el banco tiene conocimiento del fallecimiento del propietario, podría congelar la cuenta si no ha sido notificado directamente por la familia. Afortunadamente, esta situación se puede remediar fácilmente llamando al banco y proporcionándoles un certificado de defunción.
Pero, ¿cuáles son algunas de las otras razones por las que un cónyuge puede verse bloqueado en su cuenta y qué puede hacer al respecto?
Una razón por la que se podría congelar una cuenta es que no tiene tenencia conjunta con derecho de supervivencia (JTWROS), un acuerdo legal que se aplica a personas que comparten una cuenta financiera u otro activo.
En este caso, al enterarse del fallecimiento del titular de la cuenta, el banco congelará la cuenta hasta que el tribunal sucesorio designe a alguien como representante con acceso a la cuenta.
Cuando una cuenta tiene JTWROS, significa que, al fallecer uno de los copropietarios de la cuenta, el propietario superviviente se hace cargo de la cuenta. Esto debería ocurrir sin demora y sucederá incluso si el testamento especifica lo contrario.
Muchas personas creen que los derechos de supervivencia son automáticos cuando abren una cuenta conjunta por primera vez. Sin embargo, si bien algunas cuentas conjuntas especifican JTWROS desde el principio, otras solo lo tendrán si firma un acuerdo adicional.
Si no está seguro acerca de su(s) cuenta(s) conjunta(s), consulte con su banco para no terminar perdiendo el acceso a ella sin darse cuenta, aunque sea temporalmente, en caso de que su pareja fallezca.
Una de las principales ventajas de JTWROS es que los activos de la cuenta no tienen que pasar por una sucesión. Este es un proceso supervisado por el tribunal en el que los bienes del difunto se asignan de acuerdo con los deseos descritos en su testamento o, si no hay testamento, lo decide el tribunal sucesorio de acuerdo con la ley estatal.
La legalización de un testamento puede ser costosa y llevar meses o incluso años, por lo que querrás evitarla siempre que sea posible (especialmente para algo como una cuenta bancaria conjunta).
Si usted y su cónyuge no tienen una cuenta bancaria conjunta, la sucesión también se puede evitar nombrándose mutuamente beneficiarios de sus cuentas separadas. Esto permitirá que la cuenta se transfiera directamente al sobreviviente, aunque puede que no sea inmediato como en un acuerdo JTWROS.
Otra opción es establecer un fideicomiso para conservar los bienes de un cónyuge, designando al otro cónyuge como fideicomisario sucesor. En este caso, cuando fallece el fiduciario principal, el sucesor se convierte en el nuevo fideicomisario con pleno acceso a los activos del fideicomiso.
Leer más: 5 minutos podrían brindarle hasta $2 millones en cobertura de seguro de vida, sin examen médico ni análisis de sangre.
Preparar un patrimonio para evitar la sucesión es una tarea compleja, por lo que es posible que desee considerar consultar a un abogado que se especialice en asuntos patrimoniales (un planificador financiero o un contador también puede ayudar con ciertos aspectos).
Podría ser útil contar con este equipo de apoyo si su cónyuge fallece, ya que podrían encargarse de muchas de las tareas administrativas y financieras mundanas involucradas.
A menudo podrán proporcionarle una lista de verificación sobre qué hacer en caso de fallecimiento de un cónyuge. Una de las primeras cosas en esta lista sería comunicarse con su abogado de bienes (o su abogado de familia) y obtener varias copias del certificado de defunción.
También querrá comunicarse con su compañía de seguros y con la mayoría de las organizaciones que tienen vínculos con su cónyuge, como su banco, asesor de inversiones, compañías de tarjetas de crédito y la Administración del Seguro Social (SSA).
En muchas relaciones, uno de los socios es el principal responsable de las finanzas de la familia. Si este es el caso, es importante que el otro cónyuge esté plenamente informado de dónde se guardan los documentos importantes, como testamentos, así como las contraseñas de todas las cuentas financieras. También deben tener acceso a cajas fuertes o cajas de seguridad donde se guarden los documentos pertinentes.
La muerte de un cónyuge puede ser devastadora y, lamentablemente, conlleva mucho trabajo extra para el cónyuge superviviente.
Prepararse con anticipación y contar con un equipo confiable de asesores puede aliviar gran parte de este estrés y garantizar que no se le bloquee el acceso a ninguna cuenta bancaria conjunta.
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
