Últimamente ha habido un aumento en las tormentas importantes. En 2023, por ejemplo, hubo 20 tormentas con nombre en la cuenca del Atlántico, en comparación con un promedio de 14 por temporada de huracanes, según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica. En 2022 hubo 14 tormentas con nombre, pero en 2021 volvieron a ser 21 y en 2020 fueron 30.
Pero las tormentas tropicales y los huracanes no son los únicos desastres naturales que afectan a los estadounidenses. El Servicio Geológico de Estados Unidos informa que casi el 44% del territorio estadounidense corre riesgo de sufrir deslizamientos de tierra.
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Una cosa es que su casa sufra daños después de un evento climático importante. Pero, ¿qué pasa si ocurre un evento como un deslizamiento de tierra que destruye su hogar por completo? ¿Aún eres responsable de pagar tu hipoteca? ¿Y su compañía de seguros para propietarios de viviendas correrá con la cuenta?
No estás libre de culpa
Cuando usted obtiene una hipoteca, se compromete a pagar ese préstamo hasta que su saldo se reduzca a $0. Esta obligación existe tanto si su casa es habitable como si no. De manera similar, existe tanto si su casa está en pie como si no.
Por supuesto, el riesgo de no pagar una hipoteca es que le embarguen la casa. Si su casa ya no está en pie, es posible que se sienta inclinado a no pagar su hipoteca y dejar que su banco se lleve su casa inexistente. Pero una consecuencia de la ejecución hipotecaria es un gran daño crediticio.
Una ejecución hipotecaria generalmente permanece en su informe crediticio durante siete años. Durante ese tiempo, es posible que tenga dificultades no solo para obtener una nueva hipoteca, sino también para pedir dinero prestado en general. Y dado que los propietarios tienden a realizar verificaciones de crédito de los posibles inquilinos, es posible que tenga dificultades para alquilar una casa después de una ejecución hipotecaria.
Del mismo modo, usted todavía tendrá que pagar las tarifas de la asociación de propietarios de viviendas (HOA) si su casa queda destruida. Eliminarlos podría eventualmente llevar a su Asociación de Propietarios a ejecutar una ejecución hipotecaria sobre su casa, causando el mismo daño en su puntaje crediticio que una ejecución hipotecaria impulsada por un banco.
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¿El seguro para propietarios de viviendas correrá con la cuenta?
Si bien las pólizas de seguro para propietarios de viviendas pueden cubrir los daños causados por tormentas, a menudo se excluyen algunos eventos naturales. Los daños por inundaciones generalmente no están cubiertos por una póliza regular a menos que se agregue una cláusula adicional sobre inundaciones por separado. De manera similar, los eventos de movimientos de tierra, como terremotos y deslizamientos de tierra, generalmente están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas.
Es posible comprar una póliza de diferencia de condiciones (DIC) que cubra los eventos antes mencionados. En ese caso, si su casa queda destruida, su aseguradora puede cubrir el costo de reponerla.
Pero si no tiene una póliza separada que cubra deslizamientos de tierra, no debe esperar que su compañía de seguros de propietarios pague después de una. Y en áreas propensas a deslizamientos de tierra, puede resultar difícil implementar una política de DIC.
Tus opciones después de un derrumbe
Si un deslizamiento de tierra destruye su casa y su póliza de seguro no cubre los daños, es posible que sufra un duro golpe financiero. Pero puede haber maneras de suavizarlo.
Primero, vea si su compañía hipotecaria al menos le permitirá aplazar su préstamo. Esto le da el visto bueno para pausar sus pagos mensuales sin que lo marquen como morosos. Y le permitirá ganar algo de tiempo para determinar sus próximos pasos.
También puede ser elegible para recibir asistencia del gobierno, dependiendo de la situación actual. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), por ejemplo, brinda asistencia a hogares elegibles afectados por desastres naturales.
Es posible que tenga derecho a recibir fondos a través de FEMA para cubrir una vivienda temporal o que le den una unidad de vivienda temporal para ocupar, por lo que definitivamente vale la pena solicitarla. Si no es elegible para recibir ayuda a través de FEMA, es posible que haya una agencia estatal a la que pueda acudir para obtener ayuda.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.