Ningún evento es más esperado por los más de 68 millones de beneficiarios del Seguro Social que la revelación anual del ajuste por costo de vida (COLA). Esto se debe a que la mayoría de los jubilados necesitan su cheque mensual del Seguro Social, de alguna forma, para cubrir sus gastos.
Durante más de dos décadas, Gallup ha realizado encuestas anuales que miden la dependencia de los jubilados del Seguro Social como fuente de ingresos. Este año, por ejemplo, el 88% de los jubilados señaló que representaba una fuente de ingresos “importante” o “pequeño”, y sólo el 11% respondió que era innecesario. En otras palabras, la mayoría de los estadounidenses probablemente tendrían dificultades sin la almohadilla financiera que proporciona el Seguro Social.
En solo 11 días (el 10 de octubre es la vencimiento mágica que debe marcar en su calendario), se dará a conocer el COLA 2025 del Seguro Social. Con múltiples pronósticos ahora de acuerdo sobre el tamaño de este COLA, ahora podemos estimar cuánto se prórroga que aumente el cheque promedio el próximo año.
El COLA del Seguro Social cumple un propósito importante
Antiguamente de profundizar en el meollo de la cuestión de cuánto aumentarán los beneficios de la Seguridad Social en 2025, es muy importante comprender para qué sirve el ajuste por costo de vida.
En un mundo utópico, el precio que pagamos por posesiones y servicios nunca cambiaría, y los beneficiarios no tendrían que preocuparse de que sus ingresos de la Seguridad Social perdieran poder adquisitivo. Pero en el mundo efectivo, el precio de casi todo lo que compramos fluctúa con el tiempo y, a menudo, sube. El COLA del Seguro Social tiene la tarea de certificar que los beneficiarios no pierdan poder adquisitivo con el tiempo.
Desde el primer cheque de trabajador retirado enviado por correo en enero de 1940 hasta diciembre de 1974, no hubo un sistema establecido para asignar COLA. Más admisiblemente, sesiones arbitrarias del Congreso aprobaron COLA de vez en cuando. A posteriori de que no se realizaron ajustes en la plazo de 1940, en 1950 se aprobó un COLA récord del 77%.
A partir de 1975, el Índice de Precios al Consumidor para Asalariados y Trabajadores de Oficina Urbanos (CPI-W) tomó su flanco como utensilio inflacionaria utilizada para calcular los COLA anuales. El IPC-W tiene en cuenta la variación de precios de más de 200 posesiones y servicios, cada uno de los cuales tiene sus respectivas ponderaciones porcentuales. Estas ponderaciones permiten que el IPC-W se exprese como una monograma única cada mes y facilitan las comparaciones mes a mes y año tras año.
A pesar de que el IPC-W se informa mensualmente, solo las lecturas de los últimos 12 meses durante el tercer trimestre (T3), de julio a septiembre, se tienen en cuenta en el cálculo del COLA del Seguro Social. En pocas palabras, si la recital promedio del IPC-W en el tercer trimestre del año en curso es diestro que en el período comparable del año pasado, los precios han aumentado colectivamente (es opinar, la inflación). Cuando esto sucede, los beneficios aumentan el año venidero.
La magnitud de este aumento es simplemente el cambio porcentual año tras año en las lecturas promedio del IPC-W del tercer trimestre, redondeado a la décima de porcentaje más cercana.
Esto es lo que aumentarán los cheques del Seguro Social en 2025
Los pronósticos para el ajuste por costo de vida del Seguro Social en 2025 comenzaron en extremos opuestos del espectro este año.
En enero, la Senior Citizens League (TSCL), un alianza no partidista de defensa de las personas mayores con sede en Virginia, estimó que el COLA del Seguro Social para 2025 sería un decepcionante 1,4%. Pero a posteriori de numerosas actualizaciones, TSCL ahora pronostica un ajuste del costo de vida del 2,5% para 2025.
Por otro partida, la analista independiente de políticas de Seguridad Social y Medicare, Mary Johnson, quien recientemente se retiró de TSCL, pronosticó un COLA relativamente sólido del 3,2% a posteriori del documentación de inflación de abril. Sin retención, esta estimación ha disminuido con cada documentación posterior y ahora se sitúa en un 2,5% equivalente al TSCL para 2025.
Aunque cero está escrito en piedra (el documentación de inflación de septiembre es la última cuarto del rompecabezas necesaria para calcular definitivamente el COLA del Seguro Social para 2025), entreambos pronósticos principales coinciden en un COLA del 2,5% para el próximo año.
Pero los porcentajes sólo cuentan una parte de la historia. Suponiendo que los pronósticos de TSCL y Johnson resulten precisos, echemos un vistazo más de cerca a cuánto se prórroga que aumente el cheque promedio del Seguro Social en 2025. Para este aprendizaje, usaré los pagos promedio del mes de agosto.
Según datos de la Agencia de la Seguridad Social, el beneficio promedio distribuido a sus más de 68 millones de beneficiarios en agosto fue de $1,783.55. Un COLA del 2,5% daría como resultado que el cheque promedio aumentara en $44,59 por mes el próximo año.
Pero este aumento podría variar significativamente, dependiendo de la tipo del beneficiario:
-
El beneficiario promedio de un trabajador retirado puede esperar que su cheque mensual aumente en $48.01 a $1,968.49 con un ajuste del costo de vida del 2.5% en 2025.
-
Para los trabajadores con discapacidades, un COLA del 2,5% aumentaría el beneficio mensual promedio en $38,50 por mes a $1,578,42.
-
Los beneficiarios sobrevivientes deberían ver su plazo mensual promedio aumentar en $37.73 a $1,547.09 con un COLA del 2.5%.
Aunque esto representaría el COLA más pequeño en términos porcentuales desde 2021, todavía está por encima del COLA promedio del 2,3% transmitido durante los últimos 15 abriles.
Los COLA del Seguro Social no son suficientes para la mayoría de los jubilados
Aunque los beneficiarios están en camino de acoger otro COLA (en papel) cotilla a posteriori de casi una plazo de simulación: no se transfirieron COLA en 2010, 2011 y 2016 oportuno a la deflación, y el COLA positivo más pequeño registrado se administró en 2017. (0,3%): la sinceridad para la mayoría de los jubilados es que los COLA del Seguro Social no los están recortando en comparación con las presiones inflacionarias a las que se enfrentan.
Según los datos del documentación de inflación de agosto, los costos de los servicios de vivienda y atención médica han aumentado un 5,2% y un 3,2%, respectivamente, durante el posterior año. Uno y otro gastos importan importantemente más para las personas mayores que para el distintivo trabajador estadounidense, y están aumentando a un ritmo notablemente más rápido que el COLA estimado para 2025.
Con el CPI-W centrado en los hábitos de operación de los “asalariados urbanos y trabajadores administrativos”, que a menudo son estadounidenses en vida de trabajar que actualmente no reciben beneficios de la Seguridad Social, el entorno está preparado, la mayoría de las veces, para que los beneficios de la Seguridad Social aumenten. perder poder adquisitivo.
A mediados de julio, TSCL publicó un observación que encontró que el poder adquisitivo de un dólar del Seguro Social había disminuido en un 20% desde principios de 2010. Por otra parte, la tasa de inflación predominante para un año determinado ha superado su COLA asignado en 10 de los últimos 15 abriles.
Para empeorar las cosas, se prórroga que la prima de la Parte B de Medicare tenga otro aumento vertiginoso en 2025. La Parte B es la sección de Medicare responsable de los servicios para pacientes ambulatorios.
Según el Mensaje de los Fideicomisarios de Medicare, se prevé que la prima de la Parte B aumente un 5,9% en 2025 a $185 por mes, lo que igualaría el aumento del 5,9% apto este año. A la mayoría de los trabajadores jubilados de 65 abriles o más (es opinar, la vida de elegibilidad para inscribirse en Medicare) se les deducen automáticamente las primas de la Parte B de su cheque mensual del Seguro Social.
Si la Parte B aumenta a más del doble de la tasa del COLA de 2025, es una verdadera certeza que la mayoría de los jubilados verán anulado al menos parte de su ajuste por costo de vida.
SíSe prórroga que los beneficios de la Seguridad Social aumenten en 2025, pero el costo para los jubilados sigue siendo mucho diestro que cualquier premio.
el $22,924 Bono de Seguridad Social que la mayoría de los jubilados pasan por stop por completo
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos abriles (o más) de retraso en sus ahorros para la subvención. Pero un puñado de “secretos del Seguro Social” poco conocidos podrían ayudar a certificar un aumento en sus ingresos de subvención. Por ejemplo: un truco sencillo podría ocasionar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
Ver los “Secretos de la Seguridad Social” »
The Motley Fool tiene una política de divulgación.
Los pronósticos del ajuste del costo de vida (COLA) del Seguro Social para 2025 coinciden: aquí se muestra cuánto se prórroga que aumente el cheque promedio el próximo año publicado originalmente por The Motley Fool