Como todas las decisiones financieras, la planificación de la pensión debe adaptarse exclusivamente a sus preferencias, haberes y micción. Con las pensiones sobrevaloradas y el futuro de la Seguridad Social cada vez más inseguro, la mayoría recurre a los tipos más comunes de planes de renta para la pensión: planes 401(k) y cuentas de inversión para la pensión (IRA).
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Para el itinerario de las finanzas personales Dave Ramsey, una opción de cuenta de pensión se distingue del resto. Ramsey recomendó contribuir a un 401(k) administrado por la empresa, pero no necesariamente a la traducción tradicional. “Siempre recomendamos la opción Roth si su plan la ofrece”, dijo Ramsey.
Los Roth 401(k) son un tipo relativamente nuevo de plan de renta para la pensión. Establecidos en 2001 a través de la Ley de Reconciliación de Crecimiento Financiero y Alivio Fiscal (EGTRRA), los Roth 401(k) combinan las mejores características de las Roth IRA y 401(k). Estas son las diferencias notables entre los Roth 401(k) y sus contrapartes IRA y 401(k).
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Si se ofrece, un plan de pensión 401(k) patrocinado por el empleador es una de las mejores maneras de crear una vida financiera segura luego del trabajo. Entre las muchas ventajas de participar en un software 401(k) se encuentran postergar los impuestos sobre las contribuciones y las ganancias hasta que los utilice en el momento de la pensión (lo que reduce su ingreso imponible) y beneficiarse las contribuciones equivalentes del empleador. Para muchos, la traducción Roth de un 401(k) podría resultar una opción de pensión aún mejor que una cuenta 401(k) tradicional.
Los límites de contribución para los planes Roth y 401(k) tradicional son los mismos: $23,000 en 2024, tenuemente superior a los $22,500 en 2023. Sin retención, la diferencia entre estos dos tipos de 401(k) es que las contribuciones electivas de los empleados para el 401(k) tradicional Los k) se hacen con dólares ayer de impuestos, mientras que los Roth 401 (k) se financian con metálico luego de impuestos, lo que le permite retirar sus ahorros libres de impuestos cuando llegue a la momento de pensión.
Dependiendo de cómo desee contribuir (si desea retribuir impuestos ahora o más delante) y de cuál cree que será su tasa impositiva durante la pensión, un Roth 401(k) puede ser una opción ideal para algunos inversionistas que trabajan. Aunque sus cheques de cuota serán menores que si participa en un software 401(k) tradicional, cuando se jubile, todos los fondos que haya aportado serán suyos, sin ninguna carga fiscal.
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Asimismo, los Roth 401 (k) tienen similitudes y diferencias con los Roth IRA. Ambas oportunidades de inversión Roth se realizan con dólares luego de impuestos, por lo que cuando llega el momento de realizar las distribuciones mínimas requeridas (RMD), puede hacerlo sin retribuir impuestos ni multas.