Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, su objetivo para la jubilación es construir una cartera de inversiones considerable, hacer todo lo posible para maximizar los rendimientos de esa cartera y luego retirar fondos de ella con cuidado para asegurarse de que dure toda la vida, incluso si no sabe cuánto tiempo será.
Todo esto puede generar mucha incertidumbre en la jubilación. Si gasta demasiado al principio, corre el riesgo de quedarse sin ahorros. Si ahorra hasta el último centavo para preservar sus ahorros, corre el riesgo de no disfrutar de su jubilación tanto como podría.
Esta podría ser la razón por la que los estudios han demostrado que las personas gastan más y son más felices durante su jubilación cuando tienen un flujo de ingresos fijo que les garantiza que durará toda la vida. Para conseguirlo, puede transferir su riesgo de longevidad a una empresa, un gobierno o una compañía de seguros en forma de pensión, seguridad social o renta vitalicia.
No te lo pierdas
Conocer este tipo de ingresos puede hacerte más feliz, ¿cómo puedes maximizar la cantidad que recibirás durante tu jubilación?
Los beneficios de los beneficios definidos
Una forma de obtener estos ingresos es trabajar para un empleador que ofrezca un plan de pensión con beneficios definidos (DB). Un plan DB es aquel en el que su empleador garantiza pagos regulares de por vida en función de su salario y del tiempo que haya trabajado para el empleador.
Pero los planes de beneficios definidos se han vuelto mucho menos comunes con el paso de los años. En marzo de 2023, solo el 10 % de los trabajadores del sector privado no sindicalizados tenían acceso a una pensión de beneficios definidos, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Se ofrecen con mayor frecuencia en empleos sindicalizados y en el sector público, incluido el ejército, aunque también se pueden encontrar en algunos oficios especializados y en enfermería.
La seguridad de la Seguridad Social
Aunque los planes de beneficios definidos pueden ser difíciles de conseguir, es probable que recibas los beneficios del Seguro Social. Para muchos, no serán suficientes para ser la única fuente de ingresos, pero tienen el beneficio de ser un pago conocido y regular. También durarán toda la vida, y tus dependientes incluso pueden cobrar los beneficios de sobreviviente cuando fallezcas. Tienes derecho a comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, pero cuanto más esperes (hasta los 70 años), más recibirás cada mes.
El monto que recibe se basa en sus 35 años de mejores ingresos, por lo que puede aumentarlo trabajando más tiempo para obtener más años de mejores ingresos. También puede trabajar después de haber comenzado a cobrar los beneficios, y sus ganancias durante esos años podrían usarse para calcular sus beneficios futuros.
Leer más: Estos 5 movimientos mágicos con el dinero te ayudarán a ascender en la escala de patrimonio neto de Estados Unidos en 2024, y puedes completar cada paso en cuestión de minutos. Aquí te contamos cómo
Puedes comprar la felicidad
Una tercera forma de obtener este tipo de ingresos es mediante la compra de una renta vitalicia. Las rentas vitalicias son contratos con compañías de seguros que, a cambio de una suma global o una serie de cuotas, te emitirán pagos regulares durante un tiempo determinado o por el resto de tu vida.
Para la jubilación, probablemente le convenga comprar una renta vitalicia, que le seguirá pagando mientras viva. También puede celebrar un contrato que le seguirá pagando a un beneficiario después de su fallecimiento, hasta que se haya pagado el valor del contrato.
Hay tres tipos principales de anualidades: una anualidad fija paga una cantidad regular y fija establecida en el contrato; una anualidad variable paga una cantidad basada en el desempeño de las inversiones subyacentes; y una anualidad indexada paga una cantidad base con potencial de aumento basado en el desempeño de un índice subyacente como el S&P 500.
Si bien las anualidades fijas e indexadas tienen pagos básicos más bajos, son menos riesgosas que una anualidad variable y pueden brindar pagos que se asemejen más a los de una pensión de beneficios definidos o de la Seguridad Social. Si lo que busca es la felicidad en la jubilación, entonces tal vez quiera considerar cómo puede establecerse con pagos fijos de por vida.
¿Qué leer a continuación?
Este artículo es solo informativo y no debe interpretarse como asesoramiento. Se ofrece sin garantía de ningún tipo.