A medida que los miembros de decano etapa de la Vivientes X (los nacidos entre 1965 y 1980) se acercan a la retiro, los expertos financieros advierten que muchos miembros de este colección pueden no estar tan preparados como creen. La Vivientes X enfrenta desafíos únicos mientras se prepara para la vida jubilada, desde descuido de ahorros hasta costos inesperados que puedan surgir.
Esto es lo que los expertos dicen que la Vivientes X necesita formarse para evitar estos obstáculos secreto y avalar una retiro más segura.
Muchos miembros de la Vivientes X están muy atrasados en sus ahorros para la retiro. Un estudio flamante de Northwestern Mutual encontró que sólo el 7% de los encuestados de la Vivientes X han ahorrado más de 10 veces su ingreso anual, la cantidad que la mayoría de los expertos recomiendan para una retiro cómoda.
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Quizás lo que es aún más preocupante es que más de la parte de los encuestados de la Vivientes X dicen que solo han ahorrado tres veces sus ingresos anuales o menos. Fidelity recomienda tener al menos tres veces su salario anual a los 40 abriles, seis veces su salario a los 50 abriles y ocho veces su salario a los 60 abriles para mantenerse encarrilado en torno a una retiro cómoda.
Esta descuido de parquedad se ve agravada por el hecho de que muchos miembros de la Vivientes X no tienen un plan de ingresos para la retiro. Según Allianz, sólo el 30% de la Vivientes X ha planificado cómo financiarán sus abriles posteriores al trabajo, la tasa más disminución entre todas las generaciones encuestadas.
Un error popular entre los estadounidenses es que los impuestos disminuyen durante la retiro. Sin retención, los expertos financieros advierten que muchos miembros de la Vivientes X podrían desavenir cargas fiscales mayores a las esperadas. ¿La razón? La mayoría tiene sus ahorros para la retiro en cuentas con impuestos diferidos, como 401(k) e IRA, que requieren que se paguen impuestos al momento del retiro.
“El gran problema es que muchos de ellos tendrán que afrontar muchos impuestos durante su retiro”, dijo a US News Jonathan Dane, fundador y director de inversiones de Defiant Caudal Group en Pittsburgh. Dice que una forma de mitigar esto es dejar de poner moneda en cuentas con impuestos diferidos y hacer la transición a cuentas Roth, que permiten retiros libres de impuestos.
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Otra preocupación son los costos de atención médica. Si aceptablemente Medicare brinda cobertura integral a partir de los 65 abriles, no lo cubre todo. Los gastos de atención a profuso plazo, como los de vida asistida, normalmente no están incluidos. Los expertos sugieren considerar un seguro de atención a profuso plazo o utilizar una cuenta de ahorros para la vigor (HSA) para prepararse para estos costos.